מעסיק בחסות 401 (k) התוכנית יכולה להיות כלי רב ערך ליצירת פרישה נוחה, במיוחד אם החברה שלך מציעה תרומות תואמות. על פי המכון לחקר הטבות לעובדים, ל -78% מהעובדים יש גישה ל -401 (k) בעבודה ו -85% מהעובדים הזכאים לתרום עושים כן. באופן קולקטיבי, 401 (k) המשתתפים צברו כ 4 $. 7 טריליון נכסי פרישה.

-> ->

ביצוע דחיית שכר דחופה ל 401 שלך (k) יכול להוכיח שימושי במיוחד אם המשכורת שלך יש כמה אפסים נוספים בסוף. בשנת 2017, ישנם שני שינויים מס חשובים שיכולים לעזור לעובדים הכנסה גבוהה משפך עוד יותר מזומנים לבניית ביצה קן שלהם.

מה חדש עבור 2017

במונחים של עדכונים מה הם בתפריט עבור השנה החדשה, מס הכנסה (IRS) הגדילה את המעסיק השנתי להגביל את המגבלה ל 401 (k) מתכננת $ 54, 000. זה קפיצה של $ 1, 000 על הגבול המרבי של השנה שעברה.

המגבלה על תרומת העובד נשאר זהה, עם זאת. הכי הרבה שאתה יכול לתרום ישירות שלך 401 (k) עבור 2017 הוא $ 18, 000, עם חריג אחד. יש תרומה נוספת של תרומה של $ 6, 000 מותר עבור עובדים בגיל 50 ומעלה.

שינוי משמעותי אחר ה- IRS הפך למרכזים על ההכנסה השנתית המקסימלית שמעסיקים יכולים לשקול עבור התאמת תרומות. השנה, סכום זה עולה ל 270 $, 000, מ $ 265, 000 עבור 2016. זה בערך גידול של 2% בסך הכל. (ראה: כיצד עובד 401 (k) עבודות התאמה. )

איך זה משפיע על Outlook החיסכון שלך

השינויים שהוזכרו לעיל עשוי להיראות קטן יחסית, אבל הם יכולים להיות השפעה גדולה על כמה אתה יכול לשמור על פרישה אם אתה ב הקצה הגבוה יותר של סולם ההכנסה. הנה דוגמה כיצד הנחיות חדשות יכול לתת לחיסכון שלך דחיפה.

נניח שאתה עושה $ 300, 000 בשנה ואתה מתכנן לתרום את 18,000 $ מלא לכיוון התרומה שלך עובד. זה נשבר על שיעור תרומה שנתית של 6%. ו נניח החברה שלך תואמת 100% תרומות, עד הראשון 6% מההכנסה שלך. (קרא: מה זה טוב 401 (k) התאמה )

על פי הכללים של השנה שעברה, המעסיק שלך יהיה רק ​​מסוגל להתאים תרומות עבור $ 265, 000 $ שלך 300,000 $ משכורת. עבור 2017, זה יכול להתאים תרומות עבור $ 270, 000 במקום. זה מגדיל את התרומה השנתית של המעסיק שלך ב -300 $ ($ 270, 000 x 0. 06 = $ 16, 200 לעומת $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900).

עכשיו, נניח שאתה מקבל את אותו 300 $ בשנה נוספת בהתאמות תרומות על פני תקופה של 30 שנים ו 401 שלך (k) מרוויח תשואה שנתית ממוצעת של 7%. זה ייתן לך עוד 28 $, 338 לשים לקראת פרישה.אם המעסיק שלך מציע להתאים אחוז גבוה יותר של המשכורת שלך, זה יכול להניב תוצאות טובות יותר לאורך זמן.

חוץ מזה, יש סיבה טובה נוספת לשקול maxing את התוכנית שלך השנה. הנשיא טראמפ הציע שינויים בסוגריים המס הפדרלי אשר יכול להשפיע על עובדים מסוימים באמצע הכנסה גבוהה. באופן ספציפי, יהיה מעבר מ שבעה סוגריים רק שלושה: 12%, 25% ו 33%.

שיעור המס הגבוה ביותר יחול על פילרים בודדים המשתכרים 112 $, 500 דולר לשנה, זוגות נשואים מרוויחים 225,000 $ או יותר. נכון לשנת 2017, שיעור המס של 33% חל על סך של 191 $, 650 ו -416 $, 700 זוגות נשואים עם הכנסה משולבת של $ 233, 350 $ ל $ 416, 700. תוכנית של טראמפ היה למעשה להטיל מס גבוה יותר על עובדים כיום הקרקע בסוגר 28%. דחיית יותר את המשכורת שלך לתוך 401 (k) יכול לסייע בהפחתת חבות המס שלך אם ההצעה של טראמפ הופך למציאות. (ראה: מעבר לגבולות אלה, יש סיבה טובה נוספת לחשוב על תרומה ככל האפשר ל 401 (k) או תוכנית דומה בחסות המעסיק. תוכניות אלה מאפשרות צמיחה דחוי מס, כלומר אתה לא חייב מסים על הרווחים עד שתתחיל לקחת הפצות פרישה. אם אתה צופה ההכנסה שלך יורד ברגע שאתה לפרוש, זה יכול לגרום פחות מסים חייב. ההמראה? כאשר מדובר 401 שלך (k), כל אגורה סופרת.