יחס הלימות ההון (CAR) מודד את כמות ההון שהבנק שומר ביחס לסיכון שלו. הרגולטורים הלאומיים חייבים לעקוב אחר CAR של הבנקים כדי לקבוע עד כמה זה יכול לקיים כמות סבירה של הפסד. הרגולטורים הלאומיים חייבים גם לקבוע אם המכונית הנוכחית של הבנק עומדת בתקנות ההון הסטטוטוריות. CAR חשוב לבעלי המניות כי זה מדד חשוב של הפיננסיות הפיננסית של הבנק.
שני סוגים של הון נמדדים עם המכונית. ההון הראשון, רובד 1, יכול לספוג כמות סבירה של הפסד מבלי לאלץ את הבנק להפסיק את המסחר. הסוג השני, הון משני, יכול לשאת הפסד במקרה של פירוק. הון רובד 2 מספק פחות הגנה למפקידים.
ביחס לכמות הקרנות ולפקדונות, סכום ההון העצמי בבנק קטן יחסית. בגלל זה, הבנקים הם בדרך כלל ממונפות מאוד, אשר דורש הבנקים לפעול על המטוס גבוה יותר של גיוס מאשר יהיה לראות את רוב העסקים האחרים.
באופן כללי, עסק לווה כספים שהם שווה בערך לערך הנקי שלה. הבנק, לעומת זאת, יש התחייבויות שהם בדרך כלל מעל 10 פעמים ההון העצמי שלה. החלק הגדול ביותר של התחייבויות אלה הם נציג של סכומים קטנים יותר של כסף המפקידים יש הפקיד לבנק.
בשל אופי הסיכון שבו פועלים הבנקים, תקנות ההון מחייבות את הבנקים לשמור על רמה מינימלית של הון להלוואות ולנכסים אחרים. זה המינימום הנדרש נועד להגנה, המאפשר לבנקים לקיים הפסדים בלתי צפויות. המינימום נועד גם להציע המפקידים אמון בביטחון של הפיקדונות שלהם נתון מידע אסימטרי.
->>בודד בודדים לא יכול לדעת אם הבנק לקח סיכונים מעבר למה זה יכול לקלוט. לפיכך, המפקידים מקבלים רמת הבטחה מהון עצמי, לצד תקנות, ביקורת ודירוגי אשראי.
כמות ההון העצמי הבנק מקבל מבעלי המניות קובע את המגבלה על הערך של פיקדונות זה יכול למשוך. זה גם מגביל את המידה שבה הבנק יכול להלוות כסף. אם הבנק מקיים הפסדים גדולים באמצעות אשראי או מסחר, תוך שחיקת השווי הנקי של הבנק, הדבר גורם לבסיס קרן נמוך שדרכו הבנק יכול להציע הלוואות.
CAR מספק לבעלי המניות הבנה טובה יותר של הסיכונים שהבנק לוקח עם ההון שהם מספקים. בנק אשר לוקח יותר ויותר סיכונים ממה שהוא יכול להחזיק סביר משאיר בעלי מניות פוטנציאליים עם תחושה כי השקעות ההון העצמי שלהם נמצאים בסיכון גבוה יותר. הבנק חייב לשמור על רמה מקצועית של ניהול סיכונים ושיטות ההלוואות קול כדי למשוך את ההון שפועל קו ההגנה הראשון שלה נגד הפסד, הן צפוי ובלתי צפוי.
מה ההבדל בין יחס הלימות ההון לבין יחס המינוף?
חקור מה מבדיל את יחס הלימות ההון מכל אחד ממספר יחסי המינוף המשמשים להערכת השווי של המשקיעים או האנליסטים.
מדוע גידול במלאי ההון במאזן של החברה סימן רע לבעלי המניות?
להבין מה הון המניות מייצג עבור החברה ולהבין את המשמעות עבור המשקיעים כאשר החברה יוזמת להציע מניות משנית.
מדוע הערך של מלאי ההון חשוב לבעלי המניות הציבוריים?
להבין מהו מלאי ההון וכיצד הוא מונפק ומאושר. למד מדוע הערך של מלאי ההון חשוב לבעלי המניות הציבוריים.