a:

חובת הנאמנות היא אחת החובות המקצועיות החשובות ביותר. זה בעצם מספק הגנה נחוצה מאוד עבור אנשים או עסקים להיכנס סוגים שונים של חוזים משפטיים ופיננסיים עם גופים אחרים. ללא זה, אין דבר המונע צד אחד מן הוגן נהנים יחסים עסקיים על חשבון הצד השני.

מהו חובת הנאמנות?

- 9 ->

חובת הנאמנות מתייחסת לחובתו המשפטית של צד אחד לפעול אך ורק לטובת צד אחר. ככלל, חובת אמונים חלה על אנשי מקצוע המטפלים בכסף או ברכוש עבור אחרים, או מייעצים להם בעניינים משפטיים או כספיים. דוגמה נפוצה של חובת אמונים היא חובתו של עורך דין ללקוחותיו. המוטל על החובה הוא הנאמן, בעוד שהמפלגה שחובה עליה נקראת "המנהלת". ככלל, נאסר על הנאמן להרוויח מכל קשר עם המנהל, אלא אם כן העניק לו המנהל היתר מפורש לעשות כן. בנוסף, על הנאמן להימנע מכל ניגוד עניינים העלול לפגוע ביכולתו למלא את חובתו כלפי המנהל. לדוגמה, עורך דין אינו יכול לייצג את שני בני הזוג במקרה גירושין כי זה ניגוד אינטרסים ברור מאוד ומונע ממנו כראוי מייצג צד.

יועצים פיננסיים הרשומים ברשות ניירות ערך (SEC) או הרגולטורים ניירות ערך המדינה יש גם חובת אמונים ללקוחות שלהם. עם זאת, בניגוד עורכי דין, יועצים פיננסיים לא נדרשים להיות רשומים, רבים כל כך אינם מחויבים על ידי חובת אמונים. במקום זאת, הם נדרשים רק להמליץ ​​על מוצרים פיננסיים "מתאימים" עבור לקוחותיהם, אך לא בהכרח לטובתם. מכיוון שזו חובה מחייבת מבחינה משפטית, הבחירה בין שימוש ביועץ הנשלט על ידי חובת נאמנות מול מי שאינו יכול להיות בעל חשיבות עליונה.

ממחיש את החשיבות של חובות נאמנות

נניח שיש לך 10 $, 000 להשקיע בקרן נאמנות רוצה לגייס את עזרתו של יועץ פיננסי כדי לעזור לך לבחור את הקרן המתאימה ביותר שלך - מטרות השקעה. יועץ א 'ויועץ ב' עובדים הן עבור חברות דומות המציעות קרנות דומות. ההבדל היחיד הוא יועץ א 'הוא נאמן בעוד היועץ ב' לא.

מניחים עוד שיש שלוש קרנות נאמנות שעומדות ביעדים הפיננסיים הספציפיים שלך ושיעורי החזר זהים: אחת מהן מוצעת על ידי חברת הייעוץ א ', אחת המוצעת על ידי חברת הייעוץ B ואחת המוצעת על ידי המשרד השלישי. שלוש קרנות אלו צפויות יחסי הוצאות של 2%, 3% ו -1.5%, בהתאמה. שני היועצים מקבלים עמלות מכל השקעה שאתה עושה במוצרים המוצעים על ידי החברות שלהם.

אם אתה בוחר להעסיק את יועצת א ', היא מחויבת בחובת אמונים להמליץ ​​על הקרן עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר, למרות שהיא לא מקבלת עמלה כלשהי על ההשקעה שלך, כי זה לטובתך. אם אתה משתמש יועץ B במקום זאת, הוא לא תחת כל התחייבות כזו כדי לחפש את האינטרסים שלך. ללא חובות הנאמנות, הוא נמצא בתוך זכויותיו להנחות אותך לעבר הקרן המוצעת על ידי המשרד שלו כדי לקבל את הוועדה, ללא קשר לעובדה יש ​​לה את יחס ההוצאות הגבוה ביותר.