רובו יועצים הם touted בתור מנהל השקעות אידיאלי עבור כל מיני משקיעים, מאלו רק מתחיל למשקיעים מנוסים יותר. Betterment, Wealthfront, TradeKing יועצים, SigFig ו וייז Banyan הם אולטרה נמוך יועצים בתשלום עבור אלה מתחיל. הון אישי, RebalanceIRA או Vanguard יועץ אישי שירותים, עם דרישות המינימום שלהם כניסה גבוהה ויועצים פיננסיים ייעודי, עשוי להתאים את הצעת החוק עבור משקיעים עשירים יותר. עם מספר גדל והולך של היועצים robo, אתה יכול לדמיין שיש פלטפורמה זמינה עבור כל סוג של משקיע.

-> ->

למרות שפורסם כמו תרופת פלא ההשקעה, היועצים robo עשוי לקצר על גיוון אישית. למעט מוטיב השקעות, אשר פועל מודל מובהק רוב היועצים robo, יש מספר מוגבל של נכסים בכל תיק נפרד. עבור משקיעים יותר הבחנה, שרוצים לצבוט תיקי שלהם גישה לשיעורי נכס רחב יותר או הקצאת נכסים חלופי מאלה הניתנים על ידי מודל ספציפי robo-advvisor, פלטפורמת הייעוץ האוטומטי עשוי לאכזב. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Pros & Cons של שימוש רובו, יועץ .)

לדוגמה, תיק Wealthfront כולל רק ארבעה מגזרים של קרנות הון: U. S., שוק מפותח, שוק מתעוררים זרים ודיבידנדים. בחירות ההשקעה הללו מנוגדות לבחירות של שש קרנות בבורסה של Betterment: U. S., שווי שוק גדול של U. S, שווי ערך בינוני, U. S, שווי שוק קטן, שוק בינלאומי מפותח וקרנות בינלאומיות מתעוררות.

בנוסף, Wealthfront ו Betterment מציעים גישות שונות אג"ח ושאר סוגי השקעה. לדוגמה, Betterment מספקת גישה לאגרות החוב הממשלתיות של U. בתפריט הקבוע שלה. Wealthfront מציעה נדל"ן וסחורות הנסחרות בבורסה (ETF), ואילו Betterment לא. אם ההעדפה שלך היא לערבב נכס מסוים לערבב את robo-advvisor אינו לשלב את סוג מסוים קרן הבחירות, אז אתה יוצא מזל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Betterment לעומת Wealthfront: דמי & קרן השוואה .) חסרונות

לדוגמה, שקול ויליאם שרוצה תיק מגוון רחב מאוד של קרנות אינדקס. עבור חלק המניות של השקעותיו הוא מאמין בביצועים ההיסטוריים המתועדים של מניות קטנות שווי ערך ורוצה גישה הנכסים הללו בתיק ההשקעות שלו. בנוסף, ויליאם הוא תומך הערך של ההשקעה הגלובלית רוצה לטפוח הן בשוקי המניות הבינלאומי האג"ח. כדי לאזן את השקעותיו, הוא מעדיף להשקיע בקרנות איגרות חוב ממשלתיות מוגנות באינפלציה כגון ניירות ערך מוגנים של איגרות חוב (TIPS) ואיגרות חוב.יתר על כן, ויליאם אין עניין במשאבים טבעיים או במגזר האנרגיה כפי שהוא מאמין כי המגזרים האלה כבר מכוסה בתיק השקעות רחב ומגוון.

למרות רכיבים של ויליאמס רצוי הנכסים הנכס נכללים כמה יועצים רובו אחרים, קשה למצוא רק אחד היועץ האוטומטי המקיף את כל העדפות ההשקעה שלו באחוזים הוא מעדיף. סיגפיג היא רובו-יועצת אחת שמנהלת את הנכסים הקיימים שלך ואינה מחייבת את המשקיע להעביר את כל אחזקותיו לניהול בפורטל. החיסרון של SigFig היא כי החשבונות שלך חייב להיות מוחזק בתוך שלושה ברוקרים הנחה. אם ההשקעות שלך לא באותן חברות, תצטרך להעביר אותן על מנת שיוכלו להיות מנוהלים על ידי החברה. (לפרטים נוספים, ראה:

מבט על רובו יועץ של ואנגארד .) רובו, יועצים, מטבעם, מיועדים להמונים. יועץ פיננסי אישי אדם יכול לצבוט את התיק שלך ולמלא את הבקשות האישיות שלך. לדוגמה, יוני רצתה לתמוך בחברות ישראליות וביקשה כי היועצת שלה תרכוש תעודת סל ישראלית על חשבונה. סוג זה של התאמה אישית אינו זמין עם רובו-יועץ.

למרות החסרונות של היועצים רובו, יש אפשרויות רבות בתחום שממנו לבחור יועץ אוטומטי. משקיעים המעוניינים להשתמש בגישה השקעה המומנטום יכול לבחור את פלטפורמת TradeKing היועצים. אחרים המבקשים ללא תשלום robo- יועץ עשוי לשקול שוואב Intelligent תיקי או וייז בניאן. עבור רוב המשקיעים מחפשים מנהל השקעות אוטומטי, החסרונות של הנוף robo-advvisor לא יהיה חשש.

השורה התחתונה

אם אתה משקיע עם רעיונות ספציפיים על איך לבנות את תיק ההשקעות שלך, אז robo-advvisor לא יכול להיות בשבילך. במקרה זה, היועצים רובו לקצר ואתה עדיף עם גישת עשה זאת בעצמך או בוחרים לשכור יועץ פיננסי אנושי. (לפרטים נוספים, ראה:

מי ינצח עם רובו-אדווייזורס?