אין סכום כסף יכול להפחית את הצער ואת הצער מנוסה על ידי מי לאבד בן זוג באופן בלתי צפוי. אבל להיות מוכן מבחינה כספית עבור התרחשות כזו בהחלט יכול להקטין חלק מן האגרה הפיננסית זה עלול לקחת.

כפי שמתברר, נשים נראה פחות מוכן כלכלית מאשר גברים הם לאבד בן זוג. זה הפך להיות יותר בעיה בשנים האחרונות, בין השאר בגלל נשים הם אנשים outliving, ולעתים קרובות יותר, הם לוקחים מכה פיננסית ענקית כאשר בני הזוג שלהם נפטר. למעשה, על פי סקר של אתר האוצר האישי NerdWallet. com, אשר ראיינו יותר מ 2, 000 מבוגרים נשואים, 43% מהזוגות שאמרו כי יש להם פוליסות ביטוח חיים ציין כי הם לא יהיו מוכנים מבחינה כלכלית אם הם איבדו את בן / בת הזוג שלהם. בקבוצה זו, הנשים אמרו שהן יהיו פחות מוכנות מהגברים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון ן עבור בן זוג להישרדות. )

רוב המרואיינים, כ -67%, ציינו גם כי בעוד שיש להם ביטוח חיים על לפחות שותף אחד בני הזוג, הם עדיין מודאגים לגבי היכולת לשלם את כל החשבונות אם בן הזוג היו אמורים למות. אחד מכל שלושה מהזוגות שלקחו את הסקר אמרו כי אין להם כיום פוליסת ביטוח חיים.

כיצד סולמות טיפ

הסקר גם הדגיש כי כמעט מחצית הנשים שרואיינו אמרו כי היכולת שלהם לבצע תשלומי המשכנתא, למעט שכר לימוד במכללה עבור הילדים שלהם לשלם חשבונות יהיה נפגע על ידי מותו של בן הזוג שלהם, בעוד שרק 37% מהגברים אמרו את אותו הדבר. למעשה, יותר ממחצית הנשים שנסקרו, כ -57%, אמרו כי פחות סביר שהם ידעו את תנאי פוליסת ביטוח החיים של בן זוגם לעומת 69% מהגברים. כ -32% הם גם פחות סביר להיות מסוגל למצוא את המסמכים הפיננסיים של המשפחה שלהם במקרה חירום קרה, לעומת 21% מהגברים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד נשים במעבר צריך לזכור את כספם .) עם זאת, תוחלת החיים הממוצעת של כל האמריקנים נמצאת בשיאים היסטוריים, כאשר נשים מתמשכות לאורך זמן של כמעט 5 שנים בממוצע, על פי נתוני מערכת הסטטיסטיקה הלאומית, תמותה במרכז לבקרת מחלות ומניעתן. תוחלת החיים בלידה של אוכלוסיית U. הגיעה לשיא של 78. 8 שנים בשנת 2012, עם נשים יש תוחלת חיים של 81. 2 שנים לעומת 76. 4 שנים לגברים.

נתונים אלה מעלה בעיה מעניינת עבור זוגות, במיוחד כאשר לוקחים בחשבון את הפער כוח הרווחים בין גברים ונשים. נשים חיות יותר זמן אבל מרוויחות פחות, ומשאירות יותר נשים פגיעות מבחינה כלכלית אם בני הזוג שלהם יעברו לפני שהם יעשו.(לקריאה בנושא, ראה:

10 תכנון תכנון עצות לנשים.

) להגיע אל מומחה יועץ טוב צריך להיות מסוגל לעזור ללקוחות הנשי לקחת את הפעולות הנכונות כדי להיות מוכן מבחינה כלכלית כך שאם אירוע כזה אכן יקרה, הלקוח יוכל להיות סמוך ובטוח כי העתיד הפיננסי שלה כבר לטפל.

יועץ יכול להתחיל פשוט לדבר עם לקוחות נקבה - במיוחד אלה הנשואים - על החשיבות של הידיעה היכן המסמכים המשפטיים והפיננסיים שלהם פוליסות ביטוח ממוקמים ומה תנאי הפוליסות. יש בעיה נוספת: אצל אחד מכל ארבעה זוגות אין פוליסות ביטוח חיים, מה שאומר שבן זוג ששרד צפוי לעמוד בפני מצוקה קשה, במיוחד אם בן זוגה נפטר בגיל צעיר. וגם עבור זוגות שהיו חכמים מספיק כדי לקנות ביטוח, הם מוצאים לעתים קרובות כי פוליסת ביטוח אינו מספק מספיק כדי לכסות את כל העלויות שלהם. (עבור קריאה בנושא, ראה:

מדוע אלמנות לעזוב יועצים שלהם?

על פי סקר Bankrate האחרונות של 1, 000 מבוגרים, כמעט מחצית המבוטחים המבוטחים אמרו שהם נושאים כיסוי של $ 100, 000 או פחות, מהם, יותר מאחד מכל חמישה יש תועלת סכום של $ 25, 000 או פחות. רק 2% מהנשאלים אמרו כי פוליסת ביטוח החיים שלהם מכסה אותם תמורת מיליון דולר או יותר. הבנת הדפוס בסדר <<לרוב, רוב הזוגות המחזיקים בפוליסות ביטוח חיים מכירים את עקרונות המדיניות שלהם, כגון שם חברת הביטוח, שמות המוטבים הרשומים ומדיניותם שמר. אבל רק 63% מהאנשים יודעים את התנאים המדויקים של מדיניות בן / בת זוגם, כולל אורך וסכום לשלם. (לפרטים נוספים, ראה:

ביטוח חיים לעומת קצבה.

)

לכן חשוב ליועצים לדבר עם הלקוחות שלהם, לא רק על היתרונות של קבלת פוליסת ביטוח חיים, אבל מקבל אחד כי תשלם את הסכום המתאים. עזרה לזוגות, ונשים בפרט, להתחיל לחשוב על מוכנות סוף החיים צריכה להיות חלק מפתח כל הצעות של יועץ פיננסי. [לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים פיננסיים נכשלים נשים (ומה נשים יכול לעשות על זה) .

פוליסת ביטוח חיים טובה בדרך כלל לתת את בן הזוג הנותר תשלום חד פעמי על ידי הוצאת חשבון חיסכון נוסף, אלמנה תהיה טובה יותר לגשת לתזרים המזומנים הנחוץ. דבר נוסף להזכיר ללקוחות הוא כי הטבות מוות שילם על מותו של המבוטח הם מס הכנסה חינם. אז אפילו לשלם קטן יכול לעזור לאלמנה לעשות את זה דרך החודשים הראשונים או שנה לאחר מותו של בן זוגה. יועץ צריך גם לוודא כי כל הנשים לדעת היכן למצוא את כל המידע הרלוונטי שהם יצטרכו להגיש דו"ח מסים ולטפל במסמכים כמו הנחיות רפואיות צוואות. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד מבצעים ביטוח לאומי עבור אלמנות או אלמנים עבודה?

)

שאלות שואל גם עוזר. יועץ צריך לברר מה יש חששות כספיים וחוקיים לקוחות ולראות אם יש דרך להקל על כמה פחדיהם.כמו כן, אם ישנם אזורים של האחוזה או תיק ההשקעות של מישהו כי מישהו לא מכיר או לא מבין, היועץ צריך להרכיב קצת קורס לקרוס. מעבר על יסודות המימון האישי, השקעות תיקי השקעות ותכנון מס ונדל"ן הוא אידיאלי, כך שאם לקוח פתאום מוצא את עצמה אלמנה, היא לא תצטרך ללמוד את כל הדברים האלה לבד במהלך תקופת האבל שלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד עובדים היתרונות של הישרדות? )

השורה התחתונה נשים בדרך כלל פחות מוכן למוות של בן זוג מאשר גברים, אבל עם קצת עזרה שלהם יועץ, הם יכולים לצמצם חלק מן העומס הכספי שהם עלולים בסופו של דבר מול. (לקריאה בנושא, ראה: למעלה 7 טעויות תכנון ן.

)