למרבה הצער, אחד הגורמים שימנעו מאנשים רבים מלהיות מוצלחת כלכלית היא אמונה כוזבת על כסף. למעשה, מיתוסים פיננסיים נפוצים יכולים להשפיע לרעה על הערך הנקי שלך בטווח הקצר והארוך. לזרוק את אלה 10 העליון המיתוסים כסף, ואתה תוכל למנוע את ההשלכות של האמונה בהם.

TUTORIAL: כיצד לנהל את החוב ואת החוב

1. אם אני מקבל העלאה כי מכה אותי לתוך סוגר מס גבוה, אני אקח הביתה פחות כסף. למרבה המזל, זה לא נכון. מעבר לתוך סוגר מס גבוה רק מגדיל את שיעור המס ששולם על דולר האחרון שאתה מרוויח. נניח שאתה הגשת יחיד, המשכורת הישנה שלך היה 30 $, 000 $ לשנה ואת המשכורת החדשה שלך הוא 33 $, 000 בשנה. על פי מס הכנסה של 2007 מס הכנסה הפדרלי, כאשר המשכורת שלך היה 30 $, 000, שיעור המס השולי שלך היה 15%. עם משכורת של $ 33,000, שיעור המס השולי שלך עכשיו 25%.

המפתח כדי לפתוח את המיתוס הזה הוא המילה "שולית". בתרחיש זה, 31 $ הראשון שלך, 850 של ההכנסה עדיין במס כפי שהיה לפני שאתה צריך להעלות. עם 30 $, 000 הכנסה, לקחת הביתה שלך יהיה 25 $, 891. 25. אם אתה עושה $ 33, 000, אתה תיקח הביתה 28 $, 326. 25. הסיבה לכך היא רק תוספת של $ 1, 150 מעל 31 $, 850 הוא במס של 25% - לא כל 33 $, 000. (למידע נוסף, קרא כיצד פועלת מערכת מס השולי מערכת? )

2. השכרה היא כמו לזרוק כסף. האם אתה מחשיב את הכסף שאתה מוציא על אוכל להיות נזרק משם? מה עם הכסף שאתה מוציא על גז? שתי ההוצאות הן עבור פריטים שאתה קונה באופן קבוע להתרגל למעלה, נראה כי אין ערך בר קיימא, אך יש צורך לבצע פעילויות היומי. שכר דירה נופל לאותה קטגוריה.

גם אם יש לך בית, אתה עדיין צריך "לזרוק" כסף על הוצאות כמו מסים רכוש ריבית המשכנתא (וככל הנראה יותר ממה שאתה זורק משם בשכר דירה). למעשה, במשך חמש השנים הראשונות, אתה בעצם משלם את כל הריבית על המשכנתא שלך. לדוגמה, על 30 שנה, $ 250, 000 משכנתא בריבית של 7%, הראשון שלך 60 תשלומים יסתכמו כ $ 100, 000. מזה אתה "לזרוק" כ $ 85, 000 על תשלומי הריבית. (כדי ללמוד עוד על לוחות זמנים תשלום המשכנתא, קרא הבנת מבנה המשכנתא תשלום .)

3. אתה מקבל מה שאתה משלם.
פריטים במחיר גבוה יותר אינם תמיד באיכות גבוהה יותר. תרופות גנריות נחשבים מבחינה רפואית להיות יעיל בדיוק כמו עמיתיהם שם המותג שלהם. מיליון דולר הביתה זה נופל לתוך טרפה ו repurchased רק 900 $, 000 עדיין עשוי להיות בשווי של 1 מיליון דולר בשווי. כאשר מחיר המניות של גוגל יורד ביום שלישי אקראי, כי המשקיעים נבהלים על השוק באופן כללי, גוגל היא לא פתאום חברה פחות יקר …

אמנם יש לפעמים מתאם בין מחיר ואיכות, זה לא בהכרח קורלציה מושלמת.3 $ שוקולד בר עשוי להיות טעים יותר מאשר 1 $ בר, אבל 10 $ בר לא יכול לטעום שונה משמעותית מ 3 $ בר. בעת קביעת ערך של פריט, להסתכל על תג המחיר שלה ולבדוק את האינדיקטורים האמיתיים של הערך. האם זה אספירין גנרי לעצור את כאב הראש שלך? האם הבית מתוחזק היטב וממוקם בשכונה עממית? לאחר מכן תוכל לדעת מתי לשלם את המחיר הגבוה יותר שווה את זה כאשר הוא לא (ואתה תהיה על הדרך שלך להבין את העקרונות של בנימין גרהם הנכבדים של ערך ההשקעה, גם). (למידע נוסף, קרא מדריך לאסטרטגיות בחירת מניות: השקעה בשווי .)

4. אין לי מספיק כסף כדי להתחיל להשקיע.
זה נכון כמה חברות עמילות דורשים ממך סכום מינימלי של כסף להשקיע בקרנות מסוימות או אפילו לפתוח חשבון. עם זאת, אם אתה ממתין עד שאתה פוגש אחד מינימום אלה, אתה עלול לקבל מתוסכל ויש לי יותר זמן להגיע למטרה שלך.

בימים אלה, קל להתחיל להשקיע עם מעט מאוד כסף הודות לשגשוג של חשבונות חיסכון באינטרנט. בעוד הבנק המסורתי חשבונות חיסכון בדרך כלל מציעים ריבית נמוכה כל כך, כי אתה בקושי להבחין הריבית לך לצבור, חשבון החיסכון המקוון יציע שיעור תחרותי יותר המבוסס על איך השוק כרגע עושה. בשנת 2007, זה היה נפוץ למצוא בנקים מקוונים המציעים ריבית 5%, אשר היא החזר די טוב על ההשקעה שלך בסיכון נמוך חיסכון בחשבון כאשר אתה מחשיב את זה מניות היסטורית לחזור בממוצע של 9-10% בשנה. כמו כן, כמה חשבונות חיסכון באינטרנט ניתן לפתוח עם קצת כמו $ 1. ברגע שאתה בעמדה כדי להתחיל להשקיע במניות וקרנות נאמנות, אתה יכול להעביר נתח של שינוי מתוך חשבון החיסכון המקוון שלך לתוך חשבון התיווך החדש שלך.

-> ->

לחלופין, אתה יכול לפתוח חשבון תיווך עם מינימום קרנות באמצעות אחת המסחר המקוון חברות כי יש cropped up. עם זאת, ייתכן שלא תהיה זו הדרך הטובה ביותר להתחיל להשקיע בגלל העמלות שתשלם בכל פעם שתרכוש או תפדה מניות (בדרך כלל $ 5 - $ 15 למסחר). בעוד אלה היו דמי מופחת באופן דרסטי מ כאשר היה לך לסחור באמצעות ברוקר האדם, הם עדיין יכולים לאכול לתוך מחזיר. (כדי ללמוד עוד על תחילת העבודה, קרא התחל להשקיע רק עם $ 1, 000 .)

5. נשיאת היתרה בכרטיס האשראי שלי תשפר את דירוג האשראי שלי.
זה לא נושא איזון ולשלם אותו לאט כי מוכיח את ערך האשראי שלך. כל אסטרטגיה זו תעשה הוא לקחת כסף מתוך הכיס שלך ולתת אותו לחברות כרטיסי האשראי בצורה של תשלומי הריבית. אם אתה רוצה להשתמש בכרטיס אשראי ככלי כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך, כל מה שאתה באמת צריך לעשות זה לשלם את היתרה שלך במלואה על הזמן בכל חודש. אם אתה רוצה לקחת את זה צעד נוסף, אל תחייב יותר מאחוז קטן של מגבלת הכרטיס שלך, כי כמות האשראי זמין השתמשת היא מרכיב נוסף של ניקוד האשראי שלך.

6. הבעלות על הבית היא אסטרטגיית השקעה בטוחה. בדיוק כמו כל השקעות אחרות, בעלות על הבית כרוך הסיכון כי ההשקעה שלך עשויה להקטין את הערך. בעוד הנתונים הסטטיסטיים המצוטטים אומרים כי הדיור מעריך באיזשהו מקום בין שיעור האינפלציה ל 5% בשנה, אם לא יותר, לא כל הדיור יעריכו בקצב זה. למעשה, זה בהחלט אפשרי עבור הבית שלך לאבד ערך לאורך השנים, כלומר, אם אתה רוצה למכור, תצטרך לקחת מכה. הדרך היחידה שבה תוכל להימנע ממימוש הפסד במצב כזה היא אם תמשיך להחזיק את הבית עד שתמות ותעביר אותו ליורשים שלך. אפילו במצב דרסטי פחות, העברת עבודה, גירושין, מחלה או מוות במשפחה יכול להכריח אותך למכור את הבית בזמן השוק הוא למטה. ואם הבית שלך מעריך בפראות, זה נהדר, אבל אם אתה לא רוצה לעבור לשוק הנדל"ן שונה לחלוטין (עיר אחרת), הרווח לא יעשה לך הרבה טוב, אלא אם כן אתה צמצום כי תצטרך להשקיע הכל להיכנס לבית אחר. בעלות על הבית היא אחריות גדולה ויש דרכים קלות יותר להשקיע את הכסף שלך, אז לא לקנות בית אלא אם כן אתה נמשך אל היתרונות האחרים שלה. (לקבלת מידע נוסף, בדוק

מדידת היתרונות של בעלות הבית .) 7. אחד היתרונות העיקריים של הבעלות על הבית הוא היכולת לנכות את המשכנתא ריבית.

זה לא ממש הגיוני לקרוא לזה יתרון של בעלות על הבית, כי אין שום יתרון על לשלם אלפי דולרים ריבית מדי שנה. את המשכנתאות הביתה ניכוי מס צריך רק להסתכל על דרך קלה כדי להקל על העוקץ לשלם את כל העניין. אתה לא חוסך הרבה כסף כמו שאתה חושב, ואפילו את הכסף שאתה עושה לחסוך היא רק ירידה בעלויות שאתה משלם. ניכוי מס עניין צריך תמיד להיחשב בעת הגשת המסים שלך ולחשב אם אתה יכול להרשות לעצמך את תשלומי המשכנתא, אבל הם לא צריכים להיחשב סיבה לקנות בית. (כדי ללמוד על ניכוי מס זה פופולרי, ראה ניכוי מס ריבית למשכנתאות .) 8. שוק המניות הוא טנקינג, אז אני צריך למכור את ההשקעות שלי ולצאת לפני שהמצב יחמיר.

כאשר שוק המניות יורד, אתה באמת צריך לשמור את הכסף שלך בדרך זו, אתה יכול לרכוב את הטבילה ובסופו של דבר למכור ברווח. למעשה, שוק המניות נמוך הוא זמן רב להשקיע יותר. משקיעים מנוסים רבים רואים ירידה בשוק להיות "מכירה" ולנצל את ההזדמנות כדי לאסוף כמה השקעות יקרות, כי הם רק חווה טבילה זמנית. תאמינו או לא, המשקיעים שהמשיכו לשים כסף בשוק המניות במהלך השפל הגדול אכן די טוב בטווח הארוך. (כדי לגלות יותר על השקעה בשוק למטה, לקרוא
טיפים הישרדות עבור שוק סוער .) 9. מס הכנסה אינו חוקי.

מצטער, אנשים. יש לא מעט ויכוחים שונים כאן, אבל אף אחד לא יחזיק מעמד בבית המשפט. האחת היא כי קוד המס אומר כי תשלום מסים הוא מרצון.השני הוא כי מס הכנסה הוא לא סוכנות של ארצות הברית. ה- IRS רואה את כל הטיעונים האלה כדי להיות תוכניות התחמקות ממס יעניש מה שמכונה מפגינים מס עם קנסות, ריבית, שעבודים המס, תפיסת רכוש, garnishment של שכר - בקיצור, מה שנדרש כדי לקבל מעלימי מס לשלם את מלוא כאשר הם נתפסים. רוב המס ויכוחים המס ואת ההמרות של IRS ניתן למצוא באתר האינטרנט של מס הכנסה. אל תיפול על זה shenanigan - זה בסופו של דבר יעלה לך הרבה יותר ממה שאתה מקווה לשמור על ידי לא משלמים את המסים שלך. (למידע נוסף, עיין במדריך מס הכנסה).
10. אני צעיר -

אני לא צריך לדאוג לשמור על פרישה עדיין. / אני זקן - מאוחר מדי בשבילי להתחיל לחסוך לגיל פרישה. ככל שאתה צעיר, יותר שנים של עניין מורכב יש לך לפניך. ריבית מתחם היא כמו כסף חינם, אז למה לא לנצל את זה? מי מתחיל לחסוך ולהרוויח עניין כאשר הם צעירים לא צריך להפקיד כסף רב עד בסופו של דבר עם אותו סכום כמו מישהו מתחיל לחסוך בשלב מאוחר יותר בחיים, כל השאר להיות שווה. (כדי ללמוד עוד, קרא
למה פרישה קלה יותר להרשות לעצמך אם אתה מתחיל מוקדם? ו Compound הדרך שלך לפרישה .) עם זאת, אתה לא צריך להתייאש אם אתה "מבוגרת עוד לא התחלת להציל. בטח, 50 $, 000 קן ביצה שלך לא יכול לגדול עד 20 כמו בן לפי הזמן שאתה צריך להשתמש בו, אבל רק בגלל שאתה לא יכול להפוך אותו ל 1 מיליון דולר לא אומר שאתה צריך "אל תנסה בכלל. כל דולר נוסף שתשקיע יביא אותך קרוב יותר את המטרות שלך. גם אם אתה קרוב לגיל פרישה, אתה לא צריך את כל הביצה קן ברגע שאתה מכה 65. אתה עדיין יכול לגרב משם כסף עכשיו לעשות סכום ניכר עד שאתה צריך את זה ב 75, 85 או 95. ( לקבלת טיפים, ראה

משחק פרישה מלכוד .) השורה התחתונה

רק בגלל אמונה נפוצה נפוצה לא אומר שזה נכון. אז, אם אתה שומע משהו על כסף או כספים, תן לזה קצת מחשבה לפני שאתה לוקח את זה - מיתוסים פיננסיים פיננסיים רק לעמוד בדרך להצלחה הפיננסית שלך אם אתה מאמין להם קרא עוד על תפיסות מוטעות נפוצות ב

5 הגדולים מיתוסים בשוק המניות ו למעלה 6 מיתוסים על ביטוח לאומי הטבות .