תוכנית ביטוח לאומי הוקמה בשנת 1935 כדי לספק הכנסה פרישה לעובדים מסוימים. מאוחר יותר הוא הורחב כדי לכסות את רוב כוח העבודה U. S.. כמו תוכניות פדרליות גדולות ומורכבות רבות, הוא לא מקבל הרבה אהבה: גמלאים, פוליטיקאים ואתרים פוליטיים וכלכליים מתלוננים על כך ומציינים את כל הפגמים. אבל זה נשאר תוכנית הפנסיה של אמריקה, ואת הציר הכלכלי כי אנשים רבים משתמשים כדי לצוף בזקנה שלהם.

ללא קשר לגילך, עם זאת, אתה צריך לדעת כמה עובדות על ביטוח לאומי. הנה תשובות ל -10 מהשאלות הנפוצות יותר שאנשים שואלים.

תשובות לשאלותיך

1. מתי אני זכאי לקבל הטבות?
בהתאם להולדתך, הטבות הפרישה עשויות להתחיל כבר בגיל 65 ומאוחר יותר בגיל 67.

• אם נולדת לפני 1938, תאריך הזכאות המלא שלך, aka פרישה מלאה או "רגילה" שלך גיל, הוא גיל 65.
• אנשים שנולדו בין השנים 1938 ו 1942 זכאים על סולם מדורג זה עולה על חודשיים בשנה.
• אנשים שנולדו בין השנים 1943 ו -1954 זכאים להטבות מלאות בגיל 66.
• ילידי 1955 ו -1960 זכאים על בסיס סולם מדורג שגדל בחודשיים בשנה.
• אם נולדת אחרי 1960, תאריך הזכאות המלא שלך הוא גיל 67.

גיל הפרישה המוקדם ביותר - כלומר, הגיל שבו אתה יכול לקבל את מלוא היתרונות שלך - הוא 65. אתה

יכול לבחור להתחיל לקבל הטבות כבר בגיל 62 , אבל הם יהיו יתרונות חלקיים: אתה מקבל תשלומים קטנים יותר, רק 75% מהיתרונות שלך להיות מדויקים, למשך שארית חייך. אם אתה ממתין עד גיל פרישה מלא, אתה מקבל את מלוא 100% מה מגיע לך. לעומת זאת, אתה לא בהכרח צריך לקחת הטבות ביטוח לאומי בגיל פרישה מלא שלך. במקום זאת, אתה יכול לעכב לקבל אותם, ולגדול אותם על ידי 8% בשנה עד גיל 70 - בונוס נחמד למי לא צריך את הכספים מיד. לאחר מכן, אתה יכול להמשיך לעכב, אבל את הגודל של תשלומי הגמלה לא יגדל עוד.

2.

כיצד נקבעת הזכאות? זכאות לביטוח לאומי מבוססת על זיכויים שנצברו במהלך שנות העבודה שלך. החל ב- 2017, עבור כל 1 $, 300 שתבצע, אתה מרוויח אשראי, ואתה צריך להרוויח ארבעה בשנה (כלומר, יש הכנסה שנתית של 5 $, 200). אם נולדת בשנת 1929 או מאוחר יותר אתה צריך 40 נקודות זכות - או 10 שנים של עבודה במשרה מלאה - כדי לקבל הטבות ביטוח לאומי מלא בעת פרישה. "ברגע שיש לך זיכויים מינימליים אלה, ההטבה שלך מבוססת על 35 השנים הגבוהות ביותר שלך של רווחים ממוצעים", אומר מייקל וינדל, יועץ פיננסי בקבוצת C.Crtis Financial בפלימאות ', מישיגן."אם אתה רק עובד 20, היית 15 שנים של אפס הכנסה. "לקבלת מידע נוסף על זיכויים, לחץ כאן.
יש הוראות מיוחדות שיכולות לשנות את הנוסחה אם היו לך עבודות שירות מסוימות. "עבור אזרחים בעלי פנסיה בחסות הממשלה, כמו מורים, כבאים, שוטרים או עובדים ציבוריים אחרים, יש סבירות גבוהה כי הטבות הביטוח הלאומי שלך מופחתים או אפילו בוטל", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index יועצים , Inc, ב Irvine, קליפורניה

3. כמה אני משלם לתוכנית?

נכון לשנת 2017, העובדים משלמים 6. 2% משכרם לביטוח לאומי. מעסיקים גם לתרום מס שכר של 6. 2% משכורתו של כל עובד. למרבה הצער, אלה עצמאיים יש לשלם את שני חלקים, להביא את התשלום עד 12% מההכנסות שלהם הרוויח.

4. כמה אקבל?

הטבות הביטוח הלאומי שלך מבוססות על הרווחים שלך לכל החיים. הנוסחה היא מסובכת (ניתן להציג אותה כאן, או להשתמש באחד ממחשבוני התוכנית), אך באופן בסיסי, חישוב התשלום מחושב על ידי חישוב ממוצע של ההכנסות מ -35 שנות ההכנסה הטובות ביותר שלך, כפי שצוין לעיל. תשלום חודשי ממוצע ביטוח לאומי עבור עובדים בדימוס נכון ליולי 2017 היה 1 $, 368. היתה עלייה של 3% עלות החיים (COLA) עלייה לשנת 2017.
5. האם אני יכול לקבל ביטוח לאומי אם אני עדיין עובד?

כן, אתה יכול להיות מועסק ולקבל הטבות ביטוח לאומי. אם אתה מבוגר גיל הפרישה שלך מלא, אתה יכול לעבוד כמה שאתה רוצה ולקבל הטבות מלאות. אם אתה מתחת לגיל פרישה מלא אבל זכאי עבור סכום כלשהו של הטבות, ביטוח לאומי תפחית את התשלומים שלך על בסיס חישוב אתה יכול למצוא כאן. בעיקרון, אם אתה בוחר לקבל ביטוח לאומי לפני גיל פרישה מלא שלך, אתה רשאי להרוויח עד 16 $, 920 עבור 2017; עבור כל 2 $ ברווחים מעל למגבלה זו, $ 1 הוא נימנע מן היתרונות. בשנה אתה מגיע לגיל הפרישה שלך, אתה יכול להרוויח עד 44 $, 880 לפני המערכת מנכה $ 1 עבור כל 3 $ ברווחים מעל הגבול. זה נמשך עד חודש אתה באמת להיות זכאי לחלוטין.
6. כיצד פועל ביטוח לאומי עבור בן / בת הזוג שלי?

אם בן הזוג שלך עבד מספיק זמן כדי להעפיל לביטוח לאומי, שניכם זכאים להטבות מלאות. אם בן הזוג שלך לא עובד או הרוויח רק כמות קטנה, ולכן זכאי להטבה כי הוא פחות ממחצית שלך, התשלום של בן / בת הזוג שלך יוגדל לשיעור שווה למחצית סכום ההטבה שלך.
מה קורה אם בן זוג מת? אם בן הזוג שנותר בחיים הגיע לגיל פרישתו המלא, זכאי בן הזוג ל -100% מסכום ההטבה הבסיסי של העובד שנפטר. סכומים מוגדלים משולמים לבני זוג ששרדו שטרם הגיעו לגיל פרישה. אם בן הזוג ששרד היה מקבל הטבות ביטוח לאומי ואת היתרונות של המנוח היו גדולים יותר, הניצול יקבל את סכום ההטבה הגבוהה.

ומה אם אתה גרוש?אם אתה כרגע נשוי, אתה לא זכאי לכל הטבות של בן זוגך לשעבר. אם אתה לא, אתה עשוי להיות זכאי חלק שלו או שלה להועיל אם היית נשוי לפחות 10 שנים ו היו גרושים לפחות שנתיים. היתרון שלך הוא כמו מחצית הסכום של פרישה מלאה של בן הזוג לשעבר שלך אם אתה מתחיל לקחת הטבות בגיל פרישה מלא. עם זאת, זה חל רק אם אין לך יתרונות משלך או שאינם זכאים להטבות מלאות - אבל יהיה זכאי לקבלת סכום גבוה יותר של הטבות מבוסס על שיא העבודה של בן הזוג לשעבר שלך.

7.

האם אני צריך לשלם מסים על הכנסה ביטוח לאומי? זה תלוי. אם אתה קובץ החזר מס פדרלי כמבוגר יחיד ההכנסה שלך הוא גבוה מ 25 $, 000, אתה צריך לשלם מסים. אם אתה נשוי, הגשת יחד, ואת ההכנסה המשולבת שלך הוא גבוה מ 32 $, 000, אתה על הקרס, מדי. אבל אתה לעולם לא צריך לשלם מסים על יותר מ 85% מההכנסה שלך ביטוח לאומי, ללא תלות כמה אתה עושה.

8. כיצד אוכל להגיש הטבות?

אתה יכול לעשות את זה באינטרנט. תזדקק לתעודת הלידה המקורית שלך, עותק של טופסי W-2 שלך בשנה שעברה ואולי תיעוד אחר. ניתן גם להחיל בטלפון או באופן אישי במינהל לביטוח לאומי (SSA).

9. כיצד פועל הביטוח הלאומי למעשה?

אנשים רבים מאמינים כי הכסף נלקח מן המשכורות שלהם נכנס למשהו כמו חשבון בנק אישי נשאר שם להרוויח עניין עד שהם לפרוש ולהתחיל לקחת אותו בחזרה. זה לא עובד ככה. ביטוח לאומי הוא "שלם כמו שאתה הולך" המערכת. כסף המשולם על ידי משלמי המסים הנוכחי הוא בילה לשלם הטבות הנוכחי גמלאים. תרומות מעבר לסכום הדרוש למימון מערכת הביטחון הסוציאלי מופקדות בחשבון ממשלתי הנקרא "קרן נאמנות סוציאליסטית", שישמש את ההכנסה השוטפת המוטלת על המסים, שאינה מכסה את כל חובות הסיטם. יש למעשה שתי קרנות נאמנות: קרן לביטוח נפגעי ביטוח (DI) וקרן הנאמנות לביטוח זקנה ושאירים (OASI).

מס הכנסה מופקד על בסיס יומי, והוא גם החליף עבור שטר חוב ממשלתי או השקיעו באגרות חוב ממשלתיות שהונפקו. בשני המקרים המזומנים נכנסים לקרן הכללית של משרד האוצר ולא ניתן להבדיל בין מזומנים אחרים בקופה הכללית. פוליטיקאים מבזבזים את המזומנים, בהסתמך על הדורות הבאים של משלמי המסים כדי לעשות טוב על שטר חוב, וכן לפרוע את הקרן העומדת מאחורי האג"ח האוצר. ככל שמספר הגמלאים יגדל ויורדת מספר העובדים, יידרש תשלום החובות וקרן האג"ח על מנת לעמוד בתשלומים המגיעים למוטבים לביטוח לאומי, כולל גמלאים, בעלי מוגבלות, ילדים וניצולים. על פי נתוני המינהל לביטוח לאומי, "סיכום הדו"חות השנתיים לשנת 2015", קרן הנאמנות המשולבת, הכוללת ביטוח לאומי של זקנה ושאירים (OASI), צפויה להתרוקן ב -2034. לאחר מכן, יוכלו לשלם כשלושה רבעים הטבות מתוזמנות עד סוף תקופת התחזית ב -1989."

10

האם הביטחון החברתי בצרות? כמו היחס של העובדים הנוכחיים לפורשים הנוכחי נופל, פחות אנשים ישלמו למערכת כמו מספר גדול יותר עושה משיכות.בנוסף, אנשים חיים הרבה יותר מאשר כשהתוכנית החלה לראשונה בשנות ה -30 של המאה הקודמת, וזה מותח את התשלומים שמיליונים אמריקנים יקבלו, כמו כן, ביטוח לאומי נועד כתוספת הכנסה, הוא לא נועד להחליף 100% משכורתו של העובד, ולמרבה הצער, אחוז גבוה של אזרחים קשישים מסתמך כיום על ביטוח לאומי לכל הרוב או על הרוב. לפי המינהל לביטוח לאומי, יש צורך בשינויים גדולים במדיניות ההסתגלות כדי להבטיח שהמערכת הוא בר קיימא על בסיס ארוך טווח.מחוקקים הגדילו כבר את תאריך הזכאות לקבלת הטבות מלאות מגיל 65 עד גיל 67 לאזרחים שנולדו בשנת 1960 ואילך.עליות נוספות בעידן הזכאות, הפחתות בבן efits, או שניהם, עשויים להיות נחוצים כדי לקבל את התוכנית בחזרה על בסיס מוצק. העלאת המיסים למימון המערכת היא דרך פעולה נוספת.
הקונצנזוס הכללי הוא שממשלת ארה"ב לא תתיר את תוכנית הביטוח הלאומי להיכשל. מכיוון שגמלאים קיימים מהווים גוש הצבעה פעיל כל כך, והעובדים הנוכחיים מקווים לפרוש יום אחד, פוליטיקאים מרגישים ששינוי השיטה יפגע בסיכוייהם להיבחר מחדש, או שיגייסו את הקריירה שלהם. יו"ר לשעבר של בית טיפ או'ניל התייחס לביטחון סוציאלי כאל "המעקה השלישי של הפוליטיקה, לגעת בו ואתה מת!"

לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד מאובטחת היא ביטוח לאומי?

ו- דלדול הביטחון הסוציאלי: האם הפחד מוצדק?