ציונים האשראי לשחק תפקיד חשוב כמעט של כולם החיים. ציונים גבוהים האשראי להקל על הלוואות גישה ולשלם פחות ריבית, אשר משאיר הון יותר להשקעה ולהגיע למטרות פרישה. ציונים אשראי נמוך יכול להשפיע על כל דבר, החל עלות ביטוח רכב לסבירות להיות מאושר לשכור דירה. ניהול תקין ציונים האשראי יכול לעזור לאנשים לקבל את ההלוואות שהם צריכים לחסוך הרבה כסף בתהליך.

-> ->

במאמר זה, נבחן כיצד יועצים פיננסיים להוסיף ערך כשמדובר ציונים אשראי, וגם להציע כמה טיפים שיעזרו לאנשים לשפר את ציוני האשראי שלהם לאורך זמן. (לפרטים נוספים, ראה: חשיבות דירוג האשראי שלך )

ציונים אשראי: יועצים ולקוחות

יועצים פיננסיים לשחק תפקיד הרבה יותר גדול מאשר פשוט ניהול חיסכון פרישה - הם עוזרים ללקוחות לארגן את מממנת ומממשת את מטרותיהן. וציונים אשראי לשחק תפקיד ענק הצלחה פיננסית של הלקוח לאורך זמן. היועצים אולי כדאי לשקול לטפל בבעיות אלה מוקדם, כדי לעזור ללקוחות לשפר את הרווחה הפיננסית שלהם ולשפר את ההכנסות שלהם.

לדוגמה, נניח כי לקוח עם אשראי גרוע (620-639) מקבל 30 שנה קבוע הדולר $ 200, 000 הלוואה ב 5. 555% אפר, ואילו לקוח עם מעל הממוצע אשראי (680-699) מאבטח 4. אפר 365%. הלקוח עם ציון אשראי נמוך יהיה תשלום חודשי זה 145 $ גבוה יותר ישלם תוספת של 52 $, 235 ריבית על החיים של ההלוואה (211 $, 296 לעומת $ 159, 061 עניין).

התשלום החודשי הנוסף משמעו שהלקוח עשוי לחסוך 145 דולר לחודש פחות ממה שהם היו עושים, בעוד שחסרים ב- $ 52, 235 שניתן להשקיע בהם במקום להשקיע בהם ריבית. עלויות אלה הזדמנויות ניתן להימנע כאשר היועצים לסייע ללקוחות לבדוק ולשפר את ניקוד האשראי שלהם, תוך כדי לסייע להם לקבל החלטות לגבי מתי להגיש בקשה קווי אשראי וכיצד לנהל אותם. (לפרטים נוספים, ראה:

ציון אשראי טוב: למה אתה צריך את זה? ) -> ->

טיפים לשיפור ציונים האשראי

החדשות הטובות הן כי ציונים האשראי נמצאים בעלייה, על פי הדו"ח של אקספיריאן 2016 של דו"ח האשראי, אשר מראה את הצרכן הממוצע האשראי ניקוד שיפור מ 669 ל 673 מנהל המחקר של אקספריאן, רוד גריפין, ציין גורמים רבים מאחורי הגידול, כולל ההכנסה הממוצעת של משקי הבית שגדלה ב -5% (העלייה השנתית הראשונה מאז 2007), שיעורי האבטלה שנותרו נמוכים יחסית וגורמי סיכון ספציפיים.

"מנקודת מבט האשראי, התורם הבולט ביותר היה ירידה במספר הממוצע של תשלומים מאוחרים בדוחות אשראי", אומר גריפין. "בעוד ירידה מ 0. 40 ל 0. 35 לא נשמע הרבה, ההיסטוריה התשלום הוא התורם הבולט ביותר בציונים האשראי.זה מצמידים עם שיעור ניצול קבוע. אז, תשלומים מאוחר הם למטה וחובות לעומת גבולות האשראי יש גם גדל, שניהם חיוביים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איך אני יכול לשפר את ציון האשראי שלי? ) אנשים הסובלים ציונים אשראי נמוך יכול גם לפעול כדי לשפר את ציונים אלה. Experian מצטט כמה טיפים, כולל:

קבל עותק של דו"ח האשראי שלך ולסקור אותו לפחות פעם אחת בשנה, כאשר אתה מתכונן לבצע רכישה גדולה.

1. דע את ניקוד האשראי שלך ולהבין מה זה אומר.
2. ספק זיהוי מלא, מדויק ועקבי ביישומי האשראי שלך, כדי למנוע בעיות הקשורות לקובץ לא שלם.
3. הגדר תקציב וחיים בתוכו כדי להימנע משימוש יתר באשראי ו / או overextending הכספים שלך, אשר יכול להשפיע לרעה על דירוג האשראי.
4. יש קצת אשראי, אבל לא יותר מדי, אשר מראה הנושים כי אתה מנהל חובות היטב.
5. לשלם את החשבונות שלך בזמן כדי להוכיח כי אתה יכול לשמור על קשר עם חובות.
6. יש תערובת של סוגי אשראי כולל הן הלוואות אשראי מתגלגל.
7. שמור על יתרות כרטיס האשראי נמוך כדי לשמור על שיעור ניצול נמוך.
8. השתמש בזהירות בעת סגירת חשבונות שכן הם יכולים להגדיל את שיעור הניצול שלך.
9. החל ולפתוח חשבונות חדשים רק בעת הצורך, כדי למנוע את המראה של החיים על כסף לווה.
10. השורה התחתונה

"ציוני אשראי גבוהים יותר מאפשרים לאנשים לקבל אשראי בעלויות נמוכות יותר, זכאים לשירותים עם עמלות נמוכות יותר, ולשבור את המחזור של הלוואות בעלות פוטנציאל גבוה כמו הלוואות המשכורת", אומר גריפין. "גישה אשראי עלות נמוכה יותר משחרר מזומנים כי אחרת ישמשו לשלם חובות. בתורו, אנשים יכולים לחסוך יותר, לשלם את החובות הקיימים מהר יותר, ולשפר את הרווחה הפיננסית שלהם. "

כמובן, ציונים גבוהים האשראי גם לשחרר את ההון כי ניתן השקיעו כדי להשיג מטרות פרישה - חיובי הן יועצים פיננסיים ללקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

אתה יכול להכות ציון אשראי מושלם? )