תוכנית 401 (k) הוא אחד מכלי ההשקעה היקרים ביותר לתכנון פרישה. זה בדרך כלל בחסות מעסיק, ואנשים נתקלים בו באמצעות תוכניות תועלת העובדים שלהם. אלה כלי ההשקעה הם הידועים ביותר עבור תכונות ההתאמה שלהם. מעסיקים להקים 401 (k) כלי השקעה כמו תועלת לסייע לעובדים תוכנית פרישה, וגם להציע מעסיקים תשלומים בהתאמה בנוסף משכורות.

->>

מסורתית 401 (k) כלי רכב להשקעה

מעסיקים בדרך כלל מציעים כלי רכב מסורתיים 401 (k) השקעה הכוללים תרומות לפני מס. הם יכולים גם להציע לאחר מס תרומות דרך Roth 401 (k) תוכנית. ללא קשר לרכב ההשקעה הפרישה המוצעים על ידי המעסיקים, היתרון העיקרי של תוכנית 401 (k) היא תכונה תואמת שלה. מעסיקים המציעים 401 (k) תוכניות גם בדרך כלל מציעים התאמה כמו תועלת עובד. זה אומר המעסיקים להתאים את התרומות ב 401 (k) בחסות המעסיק רכב עד אחוז מסוים, בדרך כלל סביב 3%.

-> ->

401 (k) כלי רכב

חברות גדולות כמו תוכנית נותני החסות בדרך כלל יש את המותרות של עבודה עם כמעט כל ספק 401 (k) בתעשיית ההשקעות. כמעט כל חברות ההשקעה יש 401 (k) אפשרויות תוכנית זמין. תוכנית 401 (k) גם בדרך כלל דורש מנהל, אשר עשוי להיות ספק התוכנית אם חברת השקעות מציעה שירותי ניהול יחד עם 401 (k) תוכניות. מנהל נוסף יכול גם להיות שכרו על ידי חברה כדי לנהל את הניהול של 401 (k) תוכניות יחיד לעובדים.

בעלי עסקים קטנים בדרך כלל יש פחות אפשרויות יותר להתמקד בהוצאות כאשר מחפשים אופטימלי 401 (k) תוכניות תועלת. שלוש מתוכניות 401 (k) המובילות עבור בעלי עסקים קטנים כוללים את Merrill Edge 401 (k), ואנגארד 401 (k) ואת הנאמנות 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

The Merrill Edge 401 (k) מסופק על ידי מריל לינץ ', והוא מציע את אחת הפשוטה והנוחה ביותר 401 (k) תוכניות להגדיר עבור המעסיק. תוכנית ההתקנה רק לוקח בערך 30 דקות.

עמלות הם מינימליים עבור התוכנית, ואת התרומות הם deductible מס עבור העסק הקטן. תוכנית מריל אדג מציעה גם תיקי מודל רבים עבור העובדים. עם זאת, אופציות התיק של המודל שלה אינן חזקות כמו אופציות מתוכניות עם שירותי ניהול תיקים מקיפים כגון ואנגארד ופידליטי.

עמלות והוצאות עבור תוכנית מריל אדג '401 (k) הן מינימליות. התוכנית מציעה יחס הוצאות כולל נמוך של 52%. יחס הוצאה זה כולל עמלת נאמנות להשקעה, דמי שירות של משתתף ועמלת שירות חשבון.

ואנגארד 401 (k)

ואנגארד 401 (k) מציעה את כל התכונות הבסיסיות 401 (k) השקעות ברכב עם שירותי ניהול אופציונלי באמצעות ואנגארד עבור שירות התוכנית.אחד היתרונות הגדולים ביותר של ואנגארד 401 (k) הוא גישה זה מאפשר למשתתפים שלה חבילת חבילת ואנגארד.

בסך הכל, עלויות והוצאות משתנות עבור כל תוכנית; עם זאת, רוב התוכניות בדרך כלל יש יחס הוצאות מקיף של 0. 52%. בנוסף, קרנות ההשקעה של ואנגארד מציעות חלק יחסי ההוצאות הנמוכים ביותר בתעשייה.

אחד con עבור ואנגארד 401 (k) הוא מבנה התמחור שלה לכל משתתף. דמי ההרשמה השנתי של התוכנית מחושב לכל משתתף, וחברות עם מספר קטן יותר של משתתפים עשויים לשלם דמי רישום גבוה יותר.

נאמנות 401 (k)

הנאמנות 401 (k) היא גם תוכנית נוחה עבור עסקים קטנים. הוא כולל תכונות בסיסיות 401 (k) תוכנית כמו גם שירות מנהלי דרך פידליטי.

עמלות והוצאות משתנות במידה רבה; עם זאת, המעסיקים יכולים לצפות יחס ההוצאה הממוצעת של 0. 52%. בדומה לאנגארד, Fidelity מציעה תיקי מודל הכוללים את הכספים שלה, אשר לעתים קרובות מושך למעסיקים ומשקיעים.

אחד con עבור תוכנית נאמנות 401 (k) הוא זה בעיקר שירותים מעסיקים עם 20 עובדים או יותר. עבור עסקים קטנים עם פחות מ -20 עובדים, תוכנית זו יכולה להיות יקרה.

401 (k) הוצאות הוצאות

ניהול עלויות של 401 (k) תוכנית למשתתפים יכול להיות מסובך שכן יש לך רק אפשרויות מסוימות עבור השקעות שנקבעו על ידי תוכנית המעסיק שלך. לכן, המשקיעים חייבים לנהל את עלויות ההזדמנות של 401 שלהם (k) השקעות, תוך התחשבות התאמת המעסיק עשוי להיות מכסה חלק גדול של דמי הקשורים ברכב ההשקעה הכוללת.

יחס ההוצאות הכולל

יחס ההוצאות הכולל עבור 401 (k) שלך שווה לסכום שתשלם בעמלות מחולק סך ההשקעה שלך. למשקיעים 401 (k), חלק מדמי המפתח להתמקדות ברכב ההשקעה 401 (k) שלך כוללים את דמי הניהול, דמי נאמנות להשקעה, דמי ניהול התוכנית ודמי שירות אישיים. עמלות אלה הן תקן לניהול של תוכנית 401 (k). המשקיעים יכולים לצפות לקבל יחס משוער של 401 (k) יחס של 0. 3% עד 2%.

בתור משקיע, אתה יכול לנהל חלק מההוצאות שלך 401 (k) על ידי ההשקעות שתבחר. ייתכן שתוכל להוריד את יחס ההוצאה הכוללת שלך על ידי בחירת השקעות בודדות עם יחס הוצאות נמוך יותר להשקעה. עם זאת, אם אתה מוצא את יחס ההוצאות עולה על 2% ו יש לך מותאם ההשקעות שלך את דמי הנמוך ביותר, אז את עלויות ההזדמנות עשוי להיות גבוה מדי. במקרה זה מומלץ לשקול פתיחת חשבון פרישה אישי עם עמלות נמוכות יותר.