לא כל כך מזמן, אנשים השתמשו הון עצמי בביתם כמו חזיר בחזרה, לוקח הביתה הלוואות הון קווי אשראי כדי לממן אורח חיים מפואר חופשות יקרות. אחרי הכל, את הערך של הבתים שלהם היו skyrocketing, כלומר הם היו סומק עם כסף, לפחות על הנייר. אבל כאשר בועה הדיור צץ, אנשים היו תקועים עם חוב משכנתא הם לא יכלו להרשות לעצמם. וכך החלה תקופה של מכירות קצר foreclosures.

-> ->

כיום, בעלי בתים רבים חוששים הרבה יותר של הוצאת קווי אשראי נגד בתיהם. אבל הון עצמי הביתה קו, או HELOC, יכול לשמש מטרה שימושית שכן זה נותן לאנשים גישה להון שלהם בעלות נמוכה. למעשה, פתיחת קו הביתה הון עצמי יכול למעשה לטובת homeowner, כל עוד הוא או היא משתמשת בו כראוי. (קרא עוד ב, "האם מוציא HELOC מתאים לך?")

-> ->

לשפר את הבית ולהגדיל את הערך

אחת הסיבות הנפוצות ביותר אנשים להוציא את קו הביתה הון של אשראי היא לשלם עבור שיפורים הביתה כמו חדר אמבטיה חדש, תוספת, או שדרוגים אל המטבח (כדי לקרוא על שיפורים הביתה לראות, "4 סוגים של שיפוץ הבית: איזה ערך Boost? " ). HELOCs הם אטרקטיביים לשיפוץ כי לווים יכולים לקבל גישה במזומן ללא תשלום טון עבור אותו עניין. לדברי בנקרט. com, הריבית על $ 30, 000 HELOC הוא 4. 68% בעוד הריבית על 100 $, 000 HELOC הוא 3. 82%. בינתיים, הריבית הממוצעת על כרטיס אשראי הוא בספרות כפולות נמוכות. הקשה על ההון העצמי בבית כדי לשפר את זה גם הולך להגדיל את הערך אם השדרוגים המתאימים נעשים. זה רק הולך להיות הגיוני אם יש לך הון עצמי מספיק הביתה. אם שיפורים הביתה שלך יעלה לך $ 50, 000 ו יש לך רק $ 10, 000 בהון, זה לא יכול להיות הדרך הטובה ביותר לשלם עבור שדרוגים כי יש עלויות הקשורות להוציא הביתה הון קו אשראי כולל הערכה, דמי יישום וחיפוש כותרת.

-> ->

להיפטר ריבית גבוהה כרטיס אשראי החוב

כשמדובר חוב כרטיס אשראי, לאמריקנים יש בעיה. לדברי NerdWallet, הצרכנים האמריקאים חייבים 11 דולר. 85 טריליון חוב, עלייה 1. 4% לפני שנה. מזה, כרטיס אשראי חוב חשבונות עבור $ 918. 5 מיליארד דולר. אם אתה הבעלים של בית, יש צברו הון, והם טובעים בריבית גבוהה החוב כרטיס האשראי, מאשר ללוות נגד הבית שלך כדי לשלם את כרטיס האשראי שלך עשוי לעשות הרבה חוש (קרא עוד, "הבנת כרטיס אשראי ריבית". ) אחרי הכל, אם אתה מקבל את HELOC עבור פחות ממה שאתה משלם ריבית על כרטיס האשראי שלך ואתה יכול להחזיר את העלויות של הוצאת HELOC עם החיסכון של ריבית נמוכה יותר, אז זה לנצח לנצח.אסטרטגיה זו הגיוני עבור אנשים שיש להם הרבה כרטיס אשראי החוב. אם אתה רק חייב כמה אלפים על כרטיס האשראי שלך, זה עשוי להיות טוב יותר כדי להגדיל את התשלומים החודשיים ולקבל את זה שילם למטה ולא ללוות כנגד הון עצמי בבית שלך. (קרא עוד ב, "באמצעות הון עצמי הלוואות הון עבור איחוד החוב.")

בנק רווח עתידי פוטנציאל

רוב האנשים יש מטרה או חלום כדי לשפר את עצמם. עבור כמה זה יכול מתכוון לחזור לבית הספר כדי להרוויח תואר, ואילו עבור אחרים זה יכול להיות משיק עסק קטן. שניהם דורשים כסף. אם יש לך הון שנבנה בבית שלך, HELOC היא אחת הדרכים לגשת כספים. בדיוק כמו באמצעות הון עצמי הביתה עבור שיפוצים או לשלם את החוב, ללוות נגד הבית שלך טוב יותר את עצמך ולכן פוטנציאל הרווחים שלך יכול להיות החלטה נבונה כל עוד אתה בטוח שזה הדרך הזולה ביותר ללוות כסף. אם אתה יכול לקבל ריבית טובה יותר על סוג אחר של הלוואה, למשל הלוואה עסקית קטנה או הלוואה סטודנט, לקחת את האפשרות במקום. סיבה נוספת להקיש על קו הביתה הון של אשראי יכול להיות גישה יותר כסף להשקיע בשווקים. אם אתה עושה טוב בשוק המניות, אתה יכול במהירות להחזיר את העלויות שלך. ישנם סיכונים הקשורים לאסטרטגיה זו. בצע את ההחלטה השקעה שגויה או יש עסק נכשל על הידיים שלך, ייתכן שלא תוכל להחזיר את HELOC כאשר תקופת לצייר למטה נגמר. (קרא עוד ב, "איך HELOCs יכול לפגוע בך.")

השורה התחתונה

הון עצמי הביתה קווי אשראי יש gotten ראפ בום מאז המשבר דיור. אנשים רבים שלקחו HELOCs במהלך בום הנדל"ן לא יכול להתמודד עם תשלום מוגבר כאשר לצייר למטה תקופה הסתיימה והם היו צריכים להתחיל לשלם גם עניין הקרן. אבל HELOCs יכול להיות דרך חכמה לממן שיפורים הביתה, לשלם את החוב בכרטיס אשראי ואפילו להתחיל עסק. המפתח הוא לוודא שאתה ללוות בשיעור הנמוך ביותר האפשרי ולהשתמש הכספים עבור המטרה המיועדת בלבד.