בעת בניית תיק הפרישה שלך, הצעד המשמעותי הראשון הוא להבין כמה הכנסה נוספת יהיה עליך והוספת כי כדי להחזיר את הסכום שאתה רוצה להשיג. יתר על כן, צעד זה גם צריך ללכת יד ביד עם הערכה של פרופיל הסיכון האישי שלך: כלומר, רמת הסיכון המשקיע מוצא מקובל לקחת על עצמו. ככלל, יותר סיכון דורש תשואה גבוהה יותר לפתות את המשקיעים. לכן, כל משקיע פוטנציאלי המנסה להקים תיק פרישה מתאים לצרכיו, אלא גם לסבול סובלנות, חייב להיות מודע לחלוטין לסחר חוזר החזר. חוזי סיכון חוזר מתייחסים לעיקרון התשואות הפוטנציאליות העולות יחד עם סיכון מוגבר (בקורלציה ישירה). כלומר, ככל שרמת הסיכון נמוכה יותר עם השקעה, כך התשואה הצפויה נמוכה יותר, ולהיפך. (לקריאה הקשורה, ראה: תעודות סל מתוכננות להכנסות פרישה .)

-> ->

זה חילופי אומר כי המשקיעים צריכים להיות מודעים היטב של סובלנות הסיכון שלהם לפני שמחליטים כמה גדול של התשואה הם רוצים לחפש עם תיק ההשקעות שלהם. אמנם נכון כי הדרך היחידה להשיג תשואות היא אכן לקחת על עצמו את הסיכון, לכל אחד יש גבול משלהם מה הוא חכם עליהם לקחת על עצמו. בשורה התחתונה; עם זאת, נותר כי אין סיכוי לחזור או רווח מהשקעה ללא סיכון. אז המטרה עבור רוב המשקיעים אז היא לא להימנע לחלוטין הסיכון. במקום זאת, המטרה היא להשיג את האיזון הנכון בין הרווח הפוטנציאלי לסיכון. (לפרטים נוספים, ראה: מושגים פיננסיים: הסיכון / החזרה סחר . )

מציאת האיזון המתאים שלך הוא קל יותר לומר מאשר לעשות. תעודות סל עם ניירות ערך מניבים, כגון מניות המשלמות דיבידנד או אג"ח בריבית קבועה, יכולות לסייע למשקיע הפוטנציאלי לבנות תיק פרישה מגוון. כפי שכבר נאמר, לדעת את הסיכון שלך ואת הצרכים לחזור הראשון הוא הדרך ללכת. הסיבה לכך היא כי מה שאתה צריך להשיג על ההחזר שלך ישירות מכתיב כמה סיכון תצטרך לקחת על עצמו. ידע זה גם יעזור לך לבחור בחירות נבונות יותר לגבי היבטים אחרים של תיק ההשקעות שלך, כגון סוג הנכסים שברצונך להקצות וסוגי תעודות הסל שתשקיע בסופו של דבר.

לדוגמא: משקיע שמרני למדי יכול להקצות כדלקמן (20% מניות, 60% אג"ח, 10% חלופות ו -10% נזילות במזומן), בעוד שמשקיע בעל רמת סיכון גבוהה יותר (45% מניות, אג"ח של 40%, חלופות של 12% ו -3% נזילות במזומן). עם זאת, רק הקצאת הנכסים היא כמובן לא מספיק. זה תלוי בבירור בסוג ניירות הערך אשר נאספו בכל תעודות סל, כאשר נוהלי ניהול סיכונים מקצועיים מומלצים תמיד.

במאמר הבא, יש לנו מבט מקרוב על שלושה ETFs פוטנציאליים, אשר יכול להיות מתאים תיק פרישה. שלוש קרנות אלו כוללות מוקד על הכנסה קבועה, הון עצמי וכן אופציית השקעה רב נכסים.

פוקוס על הכנסה קבועה: DI US ETF - Pimco מגוונת הכנסה פעילה

זה ETF בפרט מנסה לפגוע התשואות היעד שלה באמצעות השקעה של לפחות 65% מנכסי תיק לתוך ניירות ערך קבועים של חלויות שונות ומגוונות ל להשיג גיוון הולם. חברת הניהול האחראית היא Pacific Investment Management Co LLC (מנהל הקרן הנוכחי הוא קרטיס א מיובורן), והקרן נתפסה ב -22 בינואר 2014. מבחינת הקצאת הנכסים, הקרן מגיעה עם חלק נכבד בניירות ערך של חברות (כ -35%), ואחריו הממשלה (כ -22% 80%), שוק הכסף (כ -11%) ומשכנתאות ניירות ערך (כ -10%). ה- ETF מגיע עם יחס הוצאה של 0. 85 ויש לו נפח הנכס הכולל של 36 $. 27 מיליון נכון ל -3 במאי 2016, על פי בלומברג.

פוקוס על הון עצמי: VYM US ETF - תשואה גבוהה של דיווידנד ואנגארד

ETF זה עוקב אחר המבקשים לשכפל את הביצועים של מדד ה- FTSE של דיבידנד גבוה, מדד של חברות עם מניות רגילות בעלות בדרך כלל גבוהה מהממוצע לשלם. היא משקלת את ניירות הערך שהיא מחזיקה בתעודה באמצעות מתודולוגיה של שווי השוק. מנהל הקרן הנוכחי הוא מיכאל פרי מקבוצת ואנגארד. עם נתח גדול של כ 99. 66%, ה- ETF יש מעמד הנכס קפדנית להתמקד במניות. במונחים של הקצאה גיאוגרפית, היא מתמקדת בחוזקה על ארצות הברית (כ 98. 68%). תאריך התחילה של הקרן נקבע ביום 16 בנובמבר 2006, ול- 3 במאי 2016, קרן סלולר זו מנהלת נכסים בהיקף של כ -13 מיליון דולר. יחס ההוצאות עבור קרן זו הוא 0. 09. (לפרטים נוספים, ראה גם:

יצירת הכנסה פרישה באמצעות תעודות סל ) Multi-Asset אופציה: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset הכנסה אינדקס

מטרתו של ETF היא לעקוב אחר ביצועי התשואה והביצועים של מדד ה- Multi-Asset של מורנינגסטאר. עם ההתמקדות הגיאוגרפית והמעורבת העולמית שלה, ETF זה הוא בעל היקף נכסים כולל של כ 222 $. 75 מיליון דולר מיום 3 במאי 2016. הקרן מנוהלת על ידי BlackRock Fund Advisors, ומנהל הקרן הוא קרן ייהארה. לגבי הקצאת הנכסים המעורבים שלה, הקרן מגיעה עם נתח נכבד בניירות ערך של התאגיד (כ -50%), ולאחר מכן מניות (כ -30%), ניירות ערך מועדפים (כ -9%) וניירות ערך ממשלתיים (כ -6% 6%). יחס ההוצאות של ETF זה שווה 0. 0. (מאגרי מידע בלומברג)

השורה התחתונה

אלה שלוש תעודות סל הן אפשרויות מעניינות עבור כל אחד מחפש לבנות תיק פרישה. זה לא אומר, עם זאת, כי אתה צריך פשוט להשקיע בהם מבלי להתייעץ עם יועץ פיננסי שלך. ביצוע בדיקות נאותות שלך לפני השקעה במניות, אג"ח, ETF או אבטחה אחרים נשאר חשוב ביותר.