פרישה היא משהו שכולם צריכים לשקול כדי למנוע שבירת מאוחר בחיים, אבל מעט מדי אנשים כראוי לתכנן את זה. על פי המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג ', כ -52% ממשקי הבית העובדים נמצאים בסיכון לקיצוץ בחסכונות מספיקים לשנים מאוחרות יותר. סקר של הפדרל ריזרב גילה כי כמעט 31% מהאמריקאים אין שום דבר להפריש לפרישה, ו 36% הם הבנקאות על ביטוח לאומי הטבות כדי לעזור לראות אותם דרך.

-> ->

כיצד להימנע הולך שבירה פרישה

בעוד ביטוח לאומי יכול להיות לעזר, את ההטבה החודשית הממוצעת היא לא סביר ללכת רחוק, אפילו עבור מישהו חי על ברסט של תקציבים. נכון ליוני 2016 תשעה מתוך 10 אנשים מעל גיל 65 קיבלו ביטוח לאומי, עם הטבות אלה המייצגים 34% מהכנסות הפרישה שלהם. ההטבה החודשית הממוצעת הייתה 1 $, 348. בהתחשב בכך שהאדם הממוצע בגילאי 65 עד 74 מבלה 32% מההכנסה השנתית על דיור לבדו, זה לא בדיוק עידוד. אם אתה 30someething שלא רוצה להישאר בחוץ בקור כלכלית ברגע שאתה מכה את ה -60 שלך, הזמן לנקוט פעולה עכשיו. הנה שלושה דברים שאתה יכול לעשות כדי לוודא שאתה מוכן ככל האפשר עבור פרישה.

-> ->

לכבוש את הפחד שלך של מניות

משקיעים צעירים כבר ידוע לשמצה ביישן של השקעה במניות, במיוחד בשנים שלאחר המיתון הגדול. סקר גאלופ העלה כי מספרם הכולל של האמריקאים המשקיעים במניות ירד ב -13% בין השנים 2007 ל -2016. בקרב בני 18 עד 34, המשקיעים במניות ירדו ב -14%, והיו ירידה של 11% בקרב בני 35 עד 54. (לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים למיתון- Proofing תיק. )

נסיגה ממניות היא צפויה לאחר תקופה של מהפך כלכלי, אבל זה לא הולך לעשות את השווי הנקי שלך טוב לאורך זמן. אם אתה בשנות ה -30 שלך ויש לך שניים או שלושה עשורים שנותרו לפני שאתה פורש, אופק הזמן שלך הוא ארוך מספיק כדי לאפשר התאוששות מתנודות השוק. אם אתה נזהר לרכוש מניות בודדות, להקצות יותר הנכסים שלך לקרנות המדד, קרנות סל (ETF) או קרנות יעד תאריך יכול לאפשר גיוון גדל.

תגיד כן כדי כסף חינם

אם יש לך גישה לתוכנית פרישה של המעסיק, כגון 401 (k), ואת המעסיק שלך מציע תרומה תואמת, לתת את המשחק להחליק דרך האצבעות שלך היא לא האסטרטגיה הטובה ביותר אם המטרה שלך היא פרישה נוחה. סקר מ - 2015 ממחקרים פיננסיים מעריך כי העובד הממוצע מפסיד ב - $ 1, 336 בשנה על ידי לא תורם מספיק לתוכנית של המעסיק כדי לקבל את המשחק.זה מוסיף עד כמעט 43,000 $ במהלך הקריירה.

כאשר אתה נאבק חוב ההלוואה סטודנט, או שאתה עדיין לא פגע שיא שלך להרוויח שנים, 401 שלך (k) לא יכול להיות בראש סדר העדיפויות, אבל העצמי שלך שישיםsething משהו תודה לך על השימוש בו במלוא היתרון שלו. גם עלייה של 2% בשנה בדחיות השכר שלך יכול לעשות הבדל משמעותי בגודל של הקן שלך ביצה. לדוגמה, נניח שאתה בן 35 ותרוויח 50 $ אלף לשנה. אתה תורם 4% של המשכורת שלך בשנה, אבל כדי להעפיל את המשחק אתה צריך לתרום לפחות 6% משלם שלך. אם אתה שומר את אותו 4% עד גיל 65 ולהרוויח תשואה שנתית של 7%, היית צריך רק מעל $ 196, 000 הציל.

מצד שני, אם אתה נתקל את דחיית הבחירות שלך עד 6% כדי לקבל את המשחק, המעסיק שלך תואם 100% של 6% הראשונים שאתה תורם, החיסכון שלך יגדל ליותר מ 588,000 $, 000. למעלה התרומות שלך ל -15% והיה לך מעל 1 מיליון דולר לפרוש ב, בהנחה של 7% החזר שנתי. (לפרטים נוספים, ראה 4 דרכים למקסם את 401 (k) )

תוכנית לקראת בריאות בזמן שאתה צעיר

בריאות יכולה לקחת נגיסה ענקית מן הפרישה שלך חיסכון. על פי פידליטי השקעות, זוג בן 65 פורש היום יבלו 260,000 $ על בריאות בפרישה, גידול של 6% לעומת השנה הקודמת. נתון זה אינו כולל את העלות של טיפול ממושך, אשר יכול להוסיף על 130,000 $ אחר. (לקבלת יותר, ראה טיפול לטווח ארוך: יותר מאשר רק בית אבות. )

כאשר אתה בשנות ה -30 שלך, סביר מאוד עדיין במצב בריאותי טוב, אתה לא יכול לתת מחשבה איך זה יכול להשתנות עם הגיל, אבל עכשיו הוא הזמן האידיאלי להיות הגדרת כסף בצד עבור עלויות אלה. אם יש לך תוכנית בריאות גבוהה deductible (HDHP), חשבון חיסכון בריאות (HSA) היא דרך טובה לעשות בדיוק את זה. Tutopedia של הדרכה כיצד HSAs עבודה ייתן לך את המידע המפורט שאתה צריך להחליט.

תרומות שלך HSA הם ניכוי מס, ואת הכסף ניתן למשוך מס עונש חינם בכל עת עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, כולל עלות טיפול לטווח ארוך. ברגע שאתה פונה 65 אתה יכול למשוך את הכסף עבור כל עונש מטרה חינם, אם כי תשלם מס הכנסה קבוע על ההפצות. זה יתרון אם הבריאות שלך ממשיכה לתוך שנות ה -60 שלך ומעבר.

השורה התחתונה

כשמדובר תכנון הפרישה, ככל שתתחיל מוקדם יותר, כן ייטב. ביצוע מהלכים אלה מפתח בשנות ה -30 שלך יכול להקל על חלק מהלחץ כדי לחסוך יותר כמו שאתה עובר לתוך 40s שלך 50s. אם אתה מודאג להישאר על המסלול, יצירת תוכנית פיננסית שנתית יכולה לעזור לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך תוך כדי עבודה לקראת מטרות הפרישה שלך. (לפרטים נוספים, ראה רשימת התכנון הפיננסי השנתית שלך. )