אין זה סוד כי למעלה מ 80% של קרנות המנוהלים באופן מקצועי underperform המדדים שלהם בהתאמה. למרות המציאות הזו, 30 טריליון דולר בנכסים נמצאים כיום בקרנות נאמנות ברחבי העולם. זאת בעיקר בשל העובדה כי רוב המשקיעים הקמעונאיים אינם מעוניינים בבחירת ניירות ערך בודדים עבור תיק ההשקעות שלהם. בנוסף, רבים אינם בטוחים ביכולתם לקבל החלטות השקעה מושכלות על שלהם. היועצים האוטומטיים, המוכרים גם בשם "רובו-יועצים", מספקים חלופה טובה יותר למשקיעים שנמאס להם מהביצועים הנמוכים של קרנות מנוהלות?

-> ->

עלייתם של הרובוטים

באופן מסורתי, יועצי השקעות מקצועיים הודיעו ללקוחות אילו הזדמנויות השקעה היו ראויים לזמנם ולכסף, ואילו אלו לא היו. חשבונות השקעה מנוהלים מותאמים בדרך כלל למטרות הפיננסיות הספציפיות של בעל החשבון, והם מנוהגים בדרך כלל על ידי מנהל מקצועי. יועצים פיננסיים אלה ומנהלי השקעות מפצים על חוסר הניסיון והידע של לקוחותיהם; עם זאת, שירותים כאלה שמורות בדרך כלל עבור עשירים מאוד. מינימום החשבון עבור חשבונות מנוהלים יכול להתחיל בכל מקום בין $ 50, 000 $ $ 500,000 ואפילו 1 מיליון דולר. (לפרטים נוספים, ראה: יועץ הרובו החדש של שוואב )

קרנות נאמנות נוצרו על מנת דמוקרטיזציה גישה להשקעה בשוק, תוך עדיין מקצועי לנהל את ההשקעות בפועל. הם דורשים יתרות מינימום נמוכות יחסית כדי לפתוח חשבון, ולכן הם בדרך כלל מורכבים מאגר של כספים מתוך אלפי, אם לא מיליונים, של המשקיעים. למרבה הצער, זה עושה את זה כמעט בלתי אפשרי עבור תיק קרנות הנאמנות להיות מותאמת אישית לכל המשאלות של כל משקיע ספציפי כמו חשבון מנוהל בנפרד. עכשיו, בזכות יועצי רובו, המשקיעים יכולים לקבל את הטוב משני העולמות עם מינימום נמוך יותר הקצאת הון אישית.

רובו, יועצים הם גל העתיד. הם תוכניות המספקות ניהול רב-שכבתי של תיק השקעות עם כמות מינימלית של אינטראקציה אנושית. שקול אותם כמו שירותי ענן ויישומי VoIP נייד שווה ערך בעולם הפיננסי. רוב היועצים רובו אפילו לאפשר יתרות מינימום בחשבון של $ 10K ופחות. זה נותן לאנשים ללא הון זרע הרבה הזדמנות לטבול הבהונות שלהם בשוק המניות.

רובו, יועצים ממושמעים

אנשים רבים כבר החליטו ללכת תוואי הרובוט אמון תוכניות אלה אוטומטיות. בשנת 2014 ניהלו רובו-יועצים השקעות בשווי של כ -19 מיליארד דולר. למרות שזה אולי נראה כמו סצינה מתוך "Jetsons," אנשים הם למעשה אמון אלגוריתמים ומערכות מחשב עם המזומנים שלהם שנצברו קשה.המשקיע האגדי, וורן באפט, אמר כי הדבר הטוב ביותר הוא: מה שנדרש כדי להצליח הוא מסגרת אינטלקטואלית קולית לקבלת החלטות ויכולת לשמור על רגשותיו.

מנהלי השקעות עשויים להתפאר שנים רבות של ניסיון, אבל זה גם אומר שהם עשויים ליצור הטיות עבור או נגד מניות שונות, חברות, תעשיות, סוגי נכסים נתיבים להצלחה או כישלון. כמה פעמים מישהו כבר דיבר לתוך לקחת סיכון גדול יותר מאשר בהתחלה היו נוחים עם ו נשרף על ידי עסקה גרועה? הסיבה לכך היא כי ביצוע מסגרת צליל על אופק ארוך יותר לא קל בכלל. בניגוד עמיתיהם האנושיים שלהם, היועצים רובו הם לגמרי מאופק בניתוח שלהם השקעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד?

רובו, יועצים אינם מונעים על ידי עמלות

יתרון נוסף של רובו-יועץ הוא העלות הכוללת של השקעה עם אחד היא משמעותית פחות מאשר להשקיע עם קרן מנוהל טיפוסי. במקרה זה, בין 0% ל -5%. 5% מסך נכסי הקרן ישולמו למנהל הקרן כעמלת יועץ. זה לא נראה כמו הרבה עד שתשווה את דמי אלה עם אלה בחלק הפופולריים ביותר robo-advvisor שירותים.

לדוגמה, Wealthfront חיובים חודשיים דמי זה שווה שיעור שנתי של 25% על חשבונות עם $ 10, 000 או יותר, ו, בהתאם יתרת החשבון, דמי שיפור יכול ללכת נמוך כמו 0. 15%. יש אפילו כמה שירותים כי יש אפס דמי כמו WiseBanyan ו Schwab Intelligent תיקי. שכר נמוך יותר בסופו של דבר שווה תשואות גבוהות יותר, ומקסום שיעור התשואה שלך הוא חיוני להצלחה כלכלית.

סיבה אחת מדוע יועצים robo יש כאלה דמי נמוך בגלל תקורה נמוכה שלהם לעומת חברות בניהול אנושי. לחברות רובו-יועץ אין צבא של בוגרי אייווי ליג, שזקוקים למשכורת בסוף כל חודש. בנוסף, בניגוד קרנות נאמנות, היועצים רובו מציעים חוויה מותאמת אישית. כספים וחשבונות מטופלים ומטופלים באופן ספציפי לצורכי המשקיע. בדרך כלל, כאשר אתה פונה לחשבון robo-advvisor, אתה ממלא שאלון על המצב הכספי הנוכחי שלך, המטרות ואת כמות הסיכון שאתה מוכן לקחת.

בהתחשב בכך קרן נאמנות אחת היו קרנות ממספר משקיעים שונים, הבחירות של קרן הנאמנות לא בהכרח להיות מה צריך לעשות עם הכספים שלך. לדוגמה, מנהל עשוי להיות שמרני מדי עבור תיק ההשקעות שלך. רובו-יועץ, מעצם טבעו, אינו נוטה אלה מכשולים - משהו שאתה כנראה תוכל להעריך כאשר הרגע הופך להיות חלק בלתי נפרד הכספים שלך.

השורה התחתונה

למרות הרעיון מאחורי קרנות נאמנות נשמע טוב על הנייר, הזמן הוכיח כי עושר לא יכול פשוט להיות שנוצר באמצעות קרנות נאמנות להשקיע. אנשים עם זיקה לאוטומציה, התאמה אישית מבצע ייחודי אשר מחפשים גם חלופה לקרנות נאמנות צריך ברצינות לבדוק את היתרונות ואת המעשיות המודרניות של robo-advvisor.הם הטובים משני העולמות כשמדובר יתרות המינימום הנמוך של קרן נאמנות שירות מותאם אישית של יועצים פיננסיים.