רובו, יועצים גדלו פופולריות במהלך העשור האחרון. באמצעות גישה אלגוריתמית המבוססת על שיטות השקעה, הם סייעו בהפחתת חסם הכניסה למשקיעים קמעונאיים. זה היה נהדר עבור Millennials הצעירים כפי שהוא מספק להם גישה במחיר סביר לשירותים שנמצאו בעבר רק באמצעות יועץ פיננסי.

עם זאת, כיצד גישה זו לא אישית יותר לעזור לשרת את הצרכים של לקוחות שיש להם צרכים גדולים יותר, מורכבים יותר כגון גמלאים? זוהי בעיה מול נישה robo-advvisor נישה - טיפול הצרכים של אלה או ליד פרישה. השחקנים הגדולים יותר בחלל, Betterment ו Wealthfront, בטוחים שהם יכולים להתמודד עם הצרכים של השוק retiree. אבל מבט מקרוב יש צורך לקבוע אם יועצים אלקטרוניים הם בכושר טוב עבור גמלאים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הטוב ביותר רובו-יועץ .)

-> ->

מקרה לשימוש יועצים רובו

יש יתרונות רבים להשקיע באמצעות robo-advvisor. המפתח הוא הגישה ההשקעה מוצק הם לוקחים. במקרים רבים, רובו-יועצים עוקבים אחר גישת השקעה לטווח ארוך, אשר לעתים קרובות משתמשת בתיק פורטפוליו מודרני. ההתמקדות שלהם במדדי עלות נמוכה יותר, היכולת לאזן מחדש לאורך זמן וקציר מס הכנסה מביא יתרונות נוספים לכל משקיע, ללא תלות בגיל או במצב.

ההטבות, עבור גמלאים, בפרט, לא עוצרים שם. "[לרובו-יועץ יש יכולת] לנהל באופן אוטומטי את נתיב הגלישה של המשקיע, כאשר הם מגיעים יותר לפרישה", אמר ג'ייסון HAL, CFP, CTO of MyFinancialAnswers ". לגמלאים לא צריך לדאוג לכסף שלהם, במיוחד ההשקעות שלהם, על בסיס קבוע".

שיפור, למשל, ראה צורך זה והציע להפנות לקוחות עם צרכים מורכבים , להתייחס לפנסיונרים, או להפנות אותם עם יותר מ 1 מיליון דולר של נכסים להשקעה CFP בתוך הבית.כאשר מרחב robo-advvisor ממשיך לגדול, אנו עשויים לראות תכונות נוספות כמו זה הביא לשולחן להיפגש את הצרכים של אלה עם סיטואציות השקעה מורכבות יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

למעלה 5 רובו-יועצים מיתוסים. )

התיק נגד Robo- יועצים

אולי נקודת המכירה הגדולה ביותר של שימוש robo-advvisor היא עלות נמוכה יותר.עם היועצים הפיננסיים המסורתיים ביותר טעינה 1% אם לא קצת יותר ssets תחת ניהול, תג מחיר קטן הוא יתרון גדול. כמובן, זה לא בא בלי להקריב: ויתור על מגע אישי של קשר אנושי. היועץ האנושי יכול להציע גישה חזקה יותר, אשר לוקחת בחשבון את התמונה הגדולה של הלקוח תכנון פיננסי. זהו המפתח עבור גימלאים כאשר הם דועכים לתוך המים של ניהול הצרכים הייחודיים להם.

על פי ג 'ייסון טייט, ChFC ומייסד של ג' ייסון טייט ייעוץ פיננסי: "שירות מלא כולל בחירות המוטבים ושינויים, חוקי המס ואת השינויים שלהם ביחס לחשבון, ואופציות הפצה אופטימלית לקחת בחשבון את המצב הכספי המלא של הלקוח . עם הזדקנות האוכלוסייה וחוקים המשתנים, הצורך באינטראקציה אנושית ביחס להשקעה נשאר קבוע וימשיך להיות. "

גמלאי פונה לצרכים רבים שלעיתים קרובות דורשים מגע אישי ממישהו שיכול להישאר על הכל כדי לעזור ליצור תוכנית אישית עבור אותם ואת הצרכים של המשפחה שלהם. במקרים רבים, העלות הנוספת של יועץ פיננסי מסורתי תהיה שווה את מה שנדרש כדי להביא שקט נפשי נוסף לגמלאי.

האל אומר שיש חסרון נוסף באמצעות robo-advisor כמו retiree. "אני חושב שהבעיה הגדולה ביותר שיש להם בפנים קשורה למיקום הנכס - רולוברס, המרות רוט וקשריהם להפצות מינימום נדרשות. רובו משקיע לא הולך להציע באופן אוטומטי כאשר אדם צריך לעשות רוט המרה מ IRA שלהם או 401 (k) תוכנית, למשל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors הפנים הראשון מבחן ההאטה .) שחקנים מסורתיים לוקחים הודעה

רובו יועצים לנהל נכסים בשווי $ 20 מיליארד דולר. יחסית, זה חתיכה קטנה למדי של פשטידות בהשוואה לשחקנים כמו ואנגארד, פידליטי וצ'רלס שוואב. אתה יכול לחשוב כי בהתחשב במספר זה, הברוקרים המסורתיים ייתן מעט תשומת לב לחלל robo-advvisor. אבל זה לא המקרה. ואנגארד, אשר יש $ 3 טריליון נכסים תחת ניהול, מציעה גישה robo היברידית. נותר לראות אם זה - ואלה כמו זה - יהיה הצלחה. התחרות טובה עבור גמלאים, אם כי, כפי שהוא מאפשר אפשרויות נוספות.

השורה התחתונה

גמלאים בפני נסיבות ייחודיות הדורשות גישה מותאמת אישית לנהל את מלוא עושרם. בעוד היועצים רובו להתמודד עם האתגר במתן גישה אנושית, זה לא בלתי אפשרי עבורם להיות חלק גדול של המשוואה בתכנון הפיננסי מוקדם יותר ממה שאנחנו יכולים לחשוב. אם או לא יועץ רובו הוא מתאים טוב עבור גמלאי יש לקבוע, אם כי, על בסיס מקרה לגופו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מבט על ואנגארד של רובו, יועץ .)