שניים מן המגמות ההולכות וגדלות בהשקעה האישית הן השימוש ביועצי רובו ובכספים המנוהלים באופן פסיבי. שני השירותים לטובת המשקיעים הקטנים. סביבת שוק מתפתחת שמסיימת את הצורך לבחור בין השניים.

מהו קרן מנוהלת באופן פסיבי?

קרנות מנוהלות באופן פסיבי נקראות קרנות אינדקס. התיאוריה המרכזית של קרנות המדד מבוססת על חוסר יכולתם של רוב מנהלי ההשקעות הפעילים לעלות על ביצועי ממוצעים בשוק - כפי שבאה לידי ביטוי במדדים - לאורך תקופות זמן ממושכות. קרנות מנוהלות באופן פעיל תשלום דמי מבוסס על חשבון המחקר ואת עלויות העסקה לקטוף הזוכים מתוך היקום של המניות.

קרנות מנוהלות באופן פסיבי לא מנסים לבחור זוכים ומפסידים. במקום זאת, הקרן משקיעה בכל המניות במדד נבחר, ביחס ישיר לניפוח ניירות ערך בודדים בממוצע. משקיע בקרן מדד S & P (500 & S & P) מחזיק בבעלותו חלק קטן מכל אחת מ -500 החברות היוצרות את המדד. התשואה של הקרן תואמת את התשואה של המדד בניכוי הוצאות. אחד היתרונות של קרנות האינדקס הוא שמחשבים מטפלים ברוב עבודות הניהול הפסיביות, מה שמאפשר העמלות נמוכות משמעותית.

קרנות אינדקס, המוצעות לראשונה כקרנות נאמנות, מהווים את מרביתן של כל קרנות הסל (תעודות הסל). כספים מנוהלים באופן פסיבי הולכים וגדלים בהתמדה. ביוני 2016 משכו המשקיעים 30 דולר. 2 מיליארד דולר מ קרנות פעיל, תוך הוספת $ 29. 2 מיליארד דולר פסיבי קרנות.

מהו רובו-יועץ?

רובו היועצים הם תופעה של עידן האינטרנט. יזמי Fintech יצרו שירותים המבוססים על אלגוריתמים ממוחשבים המשמשים את מנהלי העושר כדי לקבוע את הקצאת הנכסים של השקעות הלקוחות. המשקיעים משלמים אחוז קטן של נכסים - 0. 15 ל -0. 5% - במקום שעורי שעה, עמלות או דמי נכס גבוהים יותר שגובים יועצים אישיים.

המשקיע ממלא שאלון לגבי סובלנות הסיכון, הנכסים והמטרות הפיננסיות. האלגוריתם robo-advisor בוחרת חבילת תיק עבור הלקוח ומשקיעה את הכסף. רובו-יועץ אפילו מבצע איזון תקופתי כדי להתאים לשיעורי תשואה שונים בתוך התיק. מערכת זו אידיאלית למשקיעים ללא צרכים פיננסיים מורכבים.

Robo-Advisors לעומת קרנות מנוהלות באופן פסיבי

רובו יועצים טובים לאנשים שאינם רוצים להיות מוטרד על ידי כל הפרטים רק רוצה לקבל את ההשקעות שלהם טיפל על טייס אוטומטי. הם אינם מאבדים את היתרונות של קרנות מנוהלות באופן פסיבי; רובו-יועצים משתמשים בכספים מנוהלים באופן פסיבי מחברות פיננסיות גדולות עבור תיקי משקיעים.

השקעות ישירות קרנות מנוהל באופן פסיבי הוא פשוט, כפי מעת לעת איזון תיק.משקיע עם כמות קטנה של ידע פיננסי יכול להציל את השכבה הנוספת של דמי וחסכון שנתי 2 $ ל 5 $ ל $ 1, 000 השקיעו.

משקיעים ישירים הם הנהנים משינויים בעסקי רובו-יועץ.

שדה משחק חדש

הצמיחה של העסק רובו-יועץ לא נעלמו מעיניהם של חברות פיננסיות גדולות. וולס פארגו ושות '(WFC WFCWells Fargo & Co56 18% 30% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) הודיעה על שירות חדש robo יועץ להתחיל בשנת 2017, וולס פארגו מאחרת למשחק. מנהלי נכסים ואנגארד גרופ, פידליטי השקעות וצ'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 65-0 38% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) כבר מציעים שירותי robo-advvisor; חברות גדולות אחרות, כגון קבוצת גולדמן זאקס (GS קבוצת GSGoldman Sachs Inc243 49% 37% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- BlackRock Inc. (BLK < BLKBlackRock Inc475 61-0 73% Created with Highstock 4. 2. 6 ), גם להזין את השדה בקרוב. רבים robo-advvisor חברות לא ישרדו בסביבה תחרותית מאוד. דמי קטן דורשים בסיס נכסים עצום כדי לייצר את ההכנסות הדרושות כדי לנהל חברה. החברות הפיננסיות הגדולות מייצרות מקורות הכנסה מרובים מלקוחות, לרבות דמי ההוצאות על תעודות סל בחשבונות. ככזה, הם לא צריכים להרוויח מן השירותים הדיגיטליים. פידליטי כבר מתכוונת לכלול את יחס הוצאות הקרן כחלק מעמלת החשבון הכוללת. צ'רלס שוואב משתמשת בקבוצה של יותר מ -50 תעודות סל המכסות סוגים רבים של נכסים, והיא אינה גובה עמלות אחרות מלבד ההוצאות הסטנדרטיות של תעודות הסל.

עכשיו כי חברה אחת גדולה מציעה את השירות בחינם, חברות אחרות בטוח בצע; הנכס רכישת הלקוח הוא בעל ערך רב יותר, תשלום נוסף קטן. זהו פיתוח נהדר עבור המשקיעים, אבל זה מגמה מסוכנת עבור שירותי robo- ייעוץ עצמאי.