מילניום רבים הגיעו בעידן כלכלי סוער, יצירת סדרה של אתגרים ייחודיים שלא ניתן לפתור עם חוכמה פיננסית מסורתית. עם זאת, קיימים חובות אמיתיים של חובות, חסכונות ותזרים מזומנים שיש לטפל בהם על ידי דור שאינו מכין את עצמו כראוי לעתיד. על ידי ביצוע מספר המלצות פשוטות, אלפי שנים יכולים לייצב את מעמדם הפיננסי ולעצב מפת דרכים מותאמת אישית כדי לעמוד ביעדים עתידיים.

-> ->

מציאותי להעריך את מצבך

לפני נקיטת כל השלבים כדי לפתור בעיות פיננסיות, מצבו של אדם חייב להיות מוערך בכנות. אם לא ניתן לזהות בעיות ולכמת אותן, לא ניתן ליישם תוכנית לטפל בהן. מילניום לא צריך לאמת את החסרונות שלהם על ידי הפעלת סדרה חסרת תקדים של תנאים כלכליים. הם פשוט צריכים לקחת מבט בוטה על המצב הכלכלי הנוכחי שלהם ואת הצרכים העתידיים. אם השניים אינם תואמים, אז שום כמות של הכשרה לא לתקן את הבעיה. הכרה בתזרים מזומנים לא מספיק, הרגלי חיסכון ירודים, חוב ללא השגחה או התנהגות השקעה לא יעילה היא המפתח לתיקון כל הצעד.

-9 ->

להקים תוכנית החיסכון שיטתי

"שלם בעצמך תחילה" הוא קלישאה צוטט לעתים קרובות בשימוש על ידי יועצים פיננסיים המנסים מסגרת חיסכון כיעד ברור עבור הכנסה ולא ענישה- של עושר שנצברו. רוב הצעירים יכולים להיחשב חוסכים עניים, ואת הסיבות לכך עשויים לכלול הכחשה, חוסר ידע או פשוט תזרים מזומנים לקוי. ללא קשר לסיבה, החיסכון בין אלפי שנים אינם מספיקים. סקרים מצביעים על כך יותר ממחצית הדור Millennial יש פחות מ 1 $, 000 חיסכון. מחירי הדירות, העלויות הרפואיות והוצאות יסוד אחרות ממשיכים לעלות ברוב המקומות, וקרן הנאמנות לביטוח לאומי צפויה להתרוקן עד שנת 2034, ולכן חוסר היכולת לחסוך ולהשקיע היא בעיה מרכזית בטווח הקצר, הבינוני והארוך, לטווח הארוך.

הקמת תוכנית חיסכון שיטתית יוצרת חשבונות מנטאליים וממשיים, שבהם יוכנס חלק קבוע מראש מההכנסה. הקצאת 15% -20% מההכנסות לחיסכון ארוך טווח מבטיחה את הצריכה ברמה סבירה ובר-קיימא, תוך היפוך מגמה מזיקה של חסכון לא מספיק שעלה במשך מספר עשורים. החיסכון לא צריך להיות הסכום שנותר לאחר מסים, החוב ואת אורח החיים הם מופחתים מן ההכנסה. במקום זאת הוא צריך להיות מאוזן מבחינה רציונלית נגד הצריכה הנוכחית. על ידי משלמים את עצמם הראשון, Millennials יכול להבטיח חיסכון מספיק כדי להקדיש לטווח ארוך, בינוני לטווח קצר השקעות שיכול ליצור מחזירה הרכבה להכפיל על פני חיים.

אל תתמהמה

ערך הזמן של תיאוריית הכסף עולה כי $ 1 בזמן הנוכחי אינו שווה ל 1 $ בשלב כלשהו בעתיד. נכסים ניתן להשקיע כדי לייצר תשואות, אשר יוצרת אי שוויון בין סכומים שווים בתקופות שונות. לכן, ההון unearned או שלא נשמר בהווה יכול לבוא במחיר הזדמנות גדולה, ואת קודם לכן בקריירה של אחד ההון הזה הולך לא נשמר, הקיצוניים יותר את ההשפעות יהיה פרישה. בדיוק אותו היגיון ניתן להחיל על החוב, שהוא נטל גדול עבור אלפי שנים. Unadressed כרטיס אשראי יתרות או הלוואות סטודנט לשאת ריבית כי הוא לעתים קרובות גבוה, וכן את הריבית גבוהה יותר החוב הולך ללא השגחה, יותר הון הפרישה הוא מבוזבז.

מחפשים חינוך פיננסי

רבים Millennials לא יודע כמה כסף הם יצטרכו פרישה, במקום לנחש בגודל של חיסכון סיר הנדרש עבור השנים המאוחרות שלהם. ההבנה של מחזירה הרכבה וחיסכון יתרון המס הוא גם לא מספיק. החוסכים הצעירים זקוקים לעתים קרובות להפגנות חריפות של חוסר היכולות של תוכניות החיסכון שלהם, משום שהם אופטימיים באופן לא מציאותי לגבי לקוחותיהם. קרוב למחצית המילניום מרגיש שהם לא מקבלים שום מידע פיננסי באמצעות מקום העבודה שלהם או מוסד חינוכי, כך נראה כי רוב הדור חייב לפנות משאבים אחרים כדי לקבל את הידע הנדרש כדי לנווט חיים שלמים של החלטות פיננסיות.

חוסר ידע ו-הסקר מאומתים היסוס לדבר בגלוי עם אנשי מקצוע פיננסיים תרמה חוסר הדחיפות מצד Millennials להמשיך אסטרטגיות חיסכון פרישה בונה. צעירים צריכים לפנות באופן פעיל למעסיקים, אנשי מקצוע בתחום השירותים הפיננסיים ואת מגוון עצום של משאבים מקוונים לחינוך בנושאים כגון חשבונות חיסכון פרישה, כלי השקעה ומוצרי ביטוח.