אחד הדברים הטובים ביותר כי יועצים פיננסיים יכולים לספק ללקוחות הוא סקירה שנתית של המצב הכלכלי שלהם. אמנם זה אולי נראה אינטואיטיבי, לא כל היועצים לעשות את זה.

מפגשים אלה מועילים הן ללקוח והן ליועץ הפיננסי. אמנם באופן אידיאלי יש תקשורת מתמשכת כל השנה, מפגש פנים אל פנים מוקדש לדיון שבו הלקוח הוא ומה שאולי השתנה במהלך 12 החודשים האחרונים יכול להוביל לשיחה מעמיקה הרבה יותר מאשר דוא"ל מהיר או טלפון שִׂיחָה.

-> ->

להלן טיפים לביצוע סקירה פיננסית משמעותית של לקוחות ורשימת כביסה של שאלות שיש לענות עליהן במהלך פגישה כזו. (לקבלת מידע בנושא קריאה, ראה: כיצד לעזור ללקוחות לשמור על החלטות חדשות. )

מעבר מעבר ביקורת על השקעות

בודק את תיק לקוחות הוא בהחלט סיבה עיקרית לבצע סקירה פיננסית. זה משתלב לדיון כיצד הלקוח עוקב אחר התוכנית הפיננסית שלה וכיצד היא עוקבת לקראת מטרות שונות שלה, כגון שמירה על פרישה ומכללה.

מעבר לכך, עם זאת, הוא לעתים קרובות שבו הערך האמיתי בפגישות אלה שקרים. אתה צריך לשאול את הלקוח מה קורה בחייה כדי לקבוע איך זה יכול להשפיע על מה שאתה עושה בשבילה. מידע מפתח עשוי לכלול את מצב התעסוקה הנוכחי / קריירה שלה, כל סוגיות בריאותיות או שינויים כלשהם בגישה של הלקוח לגבי הסיכון.

הקצאת נכס

זהו אלמנט מרכזי שיש לבדוק אותו. האם הקצאת הלקוח בתוך טווחי היעד שנקבעו בתוכנית ההשקעה? במיוחד עם השווקים תנודתיים עד כה בשנת 2016, זה לא יהיה מפתיע אם התיק צריך להיות rebalanced חזרה לטווח היעד.

יתר על כן, האם הקצאת הנכס היעד עדיין מתאים למצב שלו או שלה? האם הלקוח מביע רמה של אי נוחות עם הירידות בשוק המניות ההיסטורי שראינו להתחיל את 2016?

תכנון מס

בעוד החלטות השקעה לא צריך להיות מונע על ידי שיקולי מס, תכנון מס חשוב בכל זאת. האם נכסי הלקוח נמצאים בחשבונות המתאימים? עבור אלה עם נטיות צדקה, האם יש ניירות ערך מוערך שניתן להשתמש בהם כדי לתרום באופן מס יעיל? (לפרטים נוספים, ראה: איך דמי ועלויות הקרן יכול להרוס את פרישת הלקוחות. )

האם ההכנסה של הלקוח השתנה באופן משמעותי למעלה או למטה? אם ההכנסה שלו או שלה יהיה נמוך יותר בשנת 2016, אולי המרה של כמה שלו או שלה IRA המסורתית נכסים רוט IRA עשוי להיות מתאים.

חוק מס-50 או חוק ה- PATH עשה כמה הוראות קבועות והרחיב אחרים. בין ההוראות שניתנו קבע היה ניכוי צדקה מוסמך או הוראה QDC עבור הפצות המינימום הנדרש עבור מי הם בני 70.5. זהו כלי תכנון נחמד עבור לקוחות אלה אשר עשויים להיות נוטה charitably לא צריך חלק או את כל כמות ההפצה שלהם.

היו כמה הוראות כלולות להשפיע על עסקים קטנים.

בעיות תכנון ן

זה לעתים קרובות אזור זה מקבל מוברש לצד אם מסיבה אחרת מאשר לקוחות רבים לא אוהבים לחשוב על התמותה שלהם. חשוב, עם זאת, כי אתה להבטיח כי הרצונות של הלקוח עבור ההפצה של הנכסים שלהם היה נפגש הם היו למות פתאום. חלק מן הבעיות ניתן לתקן בקלות כגון לוודא כי הייעוד מוטב על חשבונות פרישה ופוליסות ביטוח חיים מעודכנים משקפים את המשאלות הנוכחיות של הלקוח.

הבטחת כיעדי המוטב על כל חשבונות הפרישה, הטבות לעובדים רלוונטיים, פוליסות ביטוח חיים וכלי רכב אחרים שבהם ההטבות עוברות באמצעות ייעוד כזה הוא קריטי, ויש לבחון זאת מעת לעת. מכשירים אלה מסתמכים על ייעוד מוטב ולא מה הוא רצון הלקוח.

גם לשאול: האם המצב המשפחתי של הלקוח השתנה? האם יש עוד ילד או נכד שיש להתייחס אליו? האם הלקוח מתחתן? גרוש? האם בן הזוג שלו מת?

במקרה של לקוחות עם ילדים קטינים, זה קריטי שיש להם אפוטרופוס המיועד לילדים אלה במקרה של מותם. יועצים פיננסיים צריך לדחוק אותם כדי לקבל את זה בצורה כתובה במסמכי התכנון שלהם הנדל"ן כדי להיות בטוח לבדוק את זה עם זה אדם (מעת לעת) כדי להבטיח שהם יישארו מוכנים ומסוגלים לקחת את התפקיד הזה אם בכלל צריך. (לקבלת מידע בנושא קריאה, ראה: תכנון נדל"ן טיפים עבור הלקוח הממוצע. )

פרישה תכנון בעיות

ללא קשר לגיל הלקוח, יש תמיד איזה סוג של תכנון פרישה בעיה עבור כל הלקוחות כתובת.

עבור לקוחות בשלב הצבירה: הם על המסלול לקראת צבירת מספיק לפרישה? בעוד מספר זה עשוי להיות קשה מסמר למטה עבור לקוחות אשר נמצאים במרחק של 20 שנים או יותר מן הפרישה, מה הוא קריטי כאן היא להבטיח כי לקוחות שמירת ככל האפשר באמצעות שלהם 401 (k) תוכניות וכלי רכב אחרים כדי להבטיח סביר ירו לעבר פרישה מוצק.

עבור לקוחות בתוך עשר שנים של פרישה, השאלות הן קריטיות יותר בטון. האם הלקוח יש תמונה ברורה למדי של איך פרישתו ייראה? כמה זמן הוא יאהב לעבוד? כמה יעלה מחיר חייו?

האם השינויים האחרונים אסטרטגיות פרישה חברתית של זוגות תביעות פרישה? איך הם ישלמו עבור עלויות שירותי בריאות פרישה?

יועצים פיננסיים צריך להיות להבטיח כי הלקוחות בשלב זה בחיים יש את זרועותיהם סביב כל מקורות פוטנציאלים של פרישה הכנסה. מעבר 401 (k) חשבונות, IRAs השקעות במס, פנסיה וביטוח לאומי צריך להיחשב. האם זכאי הלקוח לקצבה ממעסיק זקן? האם הם היו בקשר עם המעסיק הזה כדי לוודא שהחברה יודעת היכן לפנות אליהם בבוא הזמן לקבל החלטות לגבי האופן שבו הם ימשכו על הפנסיה?

ביטוח סוגיות

האם הלקוח יש ביטוח חיים נאותה על מצבה? הורים צעירים בדרך כלל צריכים תועלת גדולה מוות וכמה צורה או מונח הוא לעתים קרובות מתאים.

לקוחות מבוגרים אולי יש צורך להבטיח הכנסה נאותה פרישה עבור בן זוג שורד או למטרות תכנון הנדל"ן. באחרונה, ייתכן שיהיה צורך בהטבת מוות כדי לכסות מסים עירוניים עבור לקוחות עם אחוזות גדולות יותר. יועצים פיננסיים יכולים למלא תפקיד מפתח בסיוע ללקוחות להבטיח את הסכום הנכון ואת הזכות סוג של מדיניות כדי לענות על הצרכים שלהם.

לקוחות בשנות עבודתם צריכים להיות בעלי מוגבלות, בין אם באמצעות המעסיק או באמצעות ביטוח פרטי. לבסוף, אין להזניח מדיניות שמגינה על בית הלקוח ועל אחריותו.

השורה התחתונה

לשבת עם לקוחות לעשות סקירה רשמית של המצב הכספי הכולל שלהם הוא בעל ערך הן עבור הלקוח והן את היועץ הפיננסי. הלקוח מקבל תמונה מקיפה של האם הוא או היא על הצבע עם תוכנית פיננסית. היועץ מקבל תובנות לגבי עמדות הלקוח ולומד היכן וכיצד לייעץ לו במונחים של לעזור לו להשיג את המטרות הכספיות שלו. (לקריאה הקשורה, ראה: תכנון מקרקעין עצות ליועצים. )