הפצת ביצת קן גדולה ליורשים היא בעיה גדולה, אבל מספר גדל והולך של משפחות עשירות חוששות כי ירושה גדולה מדי עלולה להוות פגיעה, על פי מחקר של מריל לינץ 'Wealth Management. הורים רוצים לתת לילדיהם מספיק כדי ליהנות מחיים נוחים, אך נשארים דיילים טובים עם תשוקה ותכלית בחיים, מה שדורש איזון עדין בין סדרי עדיפויות ותכנון זהיר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים למשפחה עושר העברות .)

-> ->

בעוד מיליונרים רבים הם אנשים מתפקדים גבוה, הם נוטים להיות מתמהמה כשזה מגיע לדון בבעיות ירושה המשפחה. מריל לינץ 'מצא שליותר משליש לא היה זמן לחשוב על התוכניות שלהם, שליש חששו מהפרעות בהרמוניה משפחתית, והשאר לא היה בהירות לגבי המטרה המיועדת של נכסיהם. למרבה המזל, יועצים פיננסיים נמצאים במקום נהדר כדי לעזור לפתור בעיות אלה באמצעות תקשורת משופרת.

->>>

דגם של תקשורת

מריל לינץ 'מצא כי יותר משליש מהמשקיעים סבורים כי יועץ מהימן המעורב בתהליך הדיבור על ירושה משפחתית יגביר את ביטחונם, דבר המצביע על כך שיועצים פיננסיים יכולים לשחק תפקיד גדול בפתרון בעיות אלה. כאשר דנים בנושאים אלה, ישנם מספר גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון: (לפרטים נוספים, ראה: תכנון ן טיפים יועצים פיננסיים .)

• הגדרת ערכים. היועצים הפיננסיים צריכים לדון בערכים של הלקוח במונחים של ההיסטוריה שלהם, מוסר עבודה, וצדקה. פשוט על ידי לשים את הערכים האלה בכתב, הם יהיו במצב טוב יותר לנהל את הנכסים שלהם לאורך זמן.
• הערכת בגרות. יועצים פיננסיים צריך להעריך את בגרות של מקבלי הפוטנציאל של ירושה. אם לבן משפחה יש היסטוריה של הוצאה חסרת אחריות, הם עשויים להיות תלויים בכסף, בעוד שמשפחה רציונלית יכולה להשתמש באותו כסף כדי להיות עצמאית יותר על ידי השגת המטרות שלהם.
• תוכנית קדימה. יועצים פיננסיים צריכים לעבוד עם מקבלי הפרט של הירושה לפתח תוכנית הכוללת מטרות ויעדים מציאותיים. בפרט, יועצים עשויים להיות בעמדה לסייע לאלה ללא תוכנית לפתח אחד לפני לרשת את העושר.
• דע איך. יועצים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות לבוא עם תוכנית להפיץ את העושר שלהם בצורה המס היעילה ביותר, אשר עשוי להיות כרוך במתן כסף במהלך חייו של הלקוח ולא לחכות עד המוות להפיץ אותו. בנוסף לצעדים אלה, על היועצים הפיננסיים להדגיש את החשיבות של חינוך בני המשפחה בשלב מוקדם על ניהול סכומי עתק גדולים. משפחות עשירות רבות חיות בעולם של שפע ללא גבולות רבים, אשר יכול להיות מבלבל לאלה הממוקמים לרשת את העושר, מי עשוי להניח שהם יוכלו לעשות את אותו הדבר.(לפרטים נוספים, ראה:

מה יועצים יכולים ללמוד מ-לקוחות עשירים במיוחד .) מחסומים פוטנציאליים

ירושה משפחה יכול להיות עניין מסובך לדון במספר סיבות. בעוד הדרך הטובה ביותר להימנע מבעיות אלה היא לדון בהם מוקדם, ישנם מקרים בהם החלטות ירושה יכולה לגרום לבעיות בתוך משפחות. דוגמה מצוינת תהיה כאשר מתנה גדולה יותר הולך לכיוון קרן חינוך עבור נמען אחד או קרן הנסיעות וניסיון עבור אחר, מריל נותן כדוגמה. זה עשוי להצריך שיחה על הגינות מראש.

יועצים פיננסיים גם לדון בפרטים טכניים של doling ירושה, כולל השלכות המס, ציר הזמן, ושיקולים אחרים. פעמים רבות, בעיות אלה לקבל לשים בצד עד שיהיה מאוחר מדי ולאחר מכן יורשים בסופו של דבר לשלם עלויות מיותרות. מה שנקרא מס מוות יכול להוכיח יקר, בעוד מתנות קטנות יותר ניתן לתת לאורך החיים ללא כל השלכות מס משמעותיות, מה שהופך אותו בחירה טובה בהרבה מקרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מבט על איך את Ultra- עושר להשקיע .) לבסוף, חשוב עבור אנשים עשירים לעבוד עם מספר של מפלגות שונות כאשר דנים תוכניות הירושה שלהם. על צדדים אלה לכלול רואי חשבון מוסמכים (CPA) שמכירים את חוקי המס, מתכנן פיננסי מוסמך (CFB) המחייב את הסטנדרטים האתיים של מועצת המנהלים של CFP, כדי לדון באפשרויות השקעה, ועורך דין פוטנציאלי שעשוי לנסח כל ניירת משפטית זה הכרחי כדי להפוך את תוכניות הרשמי.

השורה התחתונה

יועצים פיננסיים נמצאים בעמדה מצוינת לעזור לאנשים עשירים ביעילות לתקשר התוכניות שלהם היורשים מראש, כדי למנוע בעיות. ישנם שיקולים חשובים רבים כשמדובר בקבלת החלטות אלה, החל בהגדרת ערכים להערכת הפדיון של המקבלים. אנשים עשירים יכולים למנוע מכשולים נפוצים רבים על ידי תכנון היטב מראש ודנים בפרטים טכניים לפני שהם הופכים לבעיה. (לפרטים נוספים, ראה:

מדוע יועצים פיננסיים צריכים להרוויח את סימן CFP .)