תפקידו של יועץ פיננסי הוא לספק ללקוחות ייעוץ וייעוץ לגבי הדרך הטובה ביותר לנהל את השקעותיהם. עזרה זו יכולה להיות לא יסולא בפז בעת בניית עושר או תכנון הנדל"ן שלך. בחירת יועץ שהפילוסופיה הפיננסית שלו מתיישרת עם עצמו היא צעד חשוב בהבטיח שתוכל לעבוד טוב ביחד, אבל זה לא מבטל את האפשרות שדברים יכולים ללכת דרומה. ישנן מספר סיבות מדוע יועץ פיננסי עשוי להחליט להמשיך הלאה. לדעת מה הם יכולים לעזור לך לשמור על הקשר על הקרקע מוצק.

1. אתה בוחר מכל החלטה קבלת החלטות

בעוד היועצים הפיננסיים לספק תובנה מומחה לתוך דברים כמו איך למקסם את המס שלך יעילות המס ואשר 529 התוכנית היא הטובה ביותר אם אתה חוסך עבור הילד שלך במכללה החינוך, הם לא מעוניינים בהנחה שליטה מלאה על הכספים שלך. חלק מה עבודה עם יועץ מקצועי כרוך אומר לו או מה שלה המטרות הפיננסיות שלך ומה אסטרטגיות אתה או לא נוח עם. התפקיד שלך הוא קבלת החלטות על סמך ההמלצות שלו.

העברת שליטה מלאה מבלי להציע כל קלט לגבי מה שאתה רוצה יכול להוביל לתסכול על החלק של היועץ כי אין לו שום דרך לדעת אם הוא מקבל את זה נכון. אם היועץ שלך בוחר בהשקעה עבורך שמסתיימת בביצועי חסר ביצועים, לדוגמה, ואתה מתלונן על כך, הוא עשוי להחליט שהעלות שהוא מרוויח מחשבונך אינה שווה את כאבי הראש.

2. אתה שואל את השאלות הלא נכונות

לשאול שאלות היא חלק סיוע היועץ שלך מגיע עם התוכנית הפיננסית הטובה ביותר האפשרית, אבל יש כמה דברים שהיא כנראה לא רוצה לשמוע. לשאול אותה לשים מספר מסוים על התשואה השקעה יפיק, למשל, הוא בזבוז זמן, כי זה בלתי אפשרי לנבא בדיוק מדויק.

זה גם טופס רע לשאלה יועצים פיננסיים על השקעות המוחזקים על ידי לקוחות אחרים שלהם. זוהי הפרה של סודיות והוא יכול לנחות אותם במים חמים, במיוחד אם הם נאמנים. לאדיבים יש אחריות משפטית ומוסרית מסוימת לפעול לטובת הלקוחות שלהם. חשיפת הפרטים הכספיים האישיים של מישהו לצד שלישי ללא הסכמתו היא ללא תמורה עיקרית על פי חוק יועצי ההשקעות של 1940. למידע נוסף על אישורים , ראה > בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול תקני אמונים. ) 3. אתה צריך מדי

יועצים פיננסיים בדרך כלל לא רק להתמודד עם לקוח אחד. במקום זאת, הם הפיצו את זמנם בקרב לקוחות מרובים הזקוקים לסיוע שונה בניהול הנכסים שלהם.בעוד תפקידו של היועץ הוא לענות על השאלות שלך או לטפל בבעיות בזמן, זה לא מציאותי לצפות אחד להיות כל הזמן שלך בק וקריאה.

אם אתה בודק על בסיס יומי כדי לראות איך הקרן האחרונה שהשקעת בה עושה - או שאתה מתקשר 10 פעמים ביום לשאול שאלות שגרתיות - אתה עלול למצוא את השיחות שלך מוחזרים פחות בתדירות גבוהה. ההימור הטוב ביותר כשזה מגיע לשאול שאלות? הגבל את השאילתות שלך לדברים הנוגעים רק לחשבון שלך ולעשות את המחקר שלך מראש, כך שתוכל לתקשר בצורה ברורה יותר מה שאתה צריך לדעת. (כדי ללמוד עוד על אילו שאלות אתה צריך לשאול, לקרוא

שאלות חיוניות עבור יועץ פיננסי .) 4. החשבון שלך לא מפיק מספיק הכנסות

יועצים פיננסיים מצפים לקבל תשלום על המאמצים שלהם ואת מבנה העמלות שלהם עשויה להשפיע על אם הם מחליטים לשמור אותך בתור לקוח. יועץ בתשלום בלבד יחייב אותך בהתאם לשירותים הניתנים; יועץ המרוויח עמלה מקבל תשלום כאשר הוא או היא מוכרת מוצרים פיננסיים ספציפיים. יועצי עמלות בלבד יכולים להעריך תעריף לפי שעה או תשלום שטוח - או שהם עשויים לחייב אותך באחוזים מהנכסים שהם עוזרים לך לנהל. (ראה גם

עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת ו תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או הנציבות? ) אם היועץ שלך מרגיש כי החשבון שלך אינו מביאים מספיק דמי כדי להצדיק את הזמן והמאמץ שהוא מכניס לתוך ניהול זה, אשר עשוי לחשוף אבדון עבור כהונתך כלקוח. דרך טובה להרגיש יועץ פוטנציאלי היא לשאול שאלות רחבות על מה לקוח טיפוסי הוא כמו, ללא פרטים. זה יכול לתת לך מושג על איזה סוג של נכסים היועץ משמש לניהול ואם גודל התיק שלך הוא בכושר טוב.

קו תחתון

להיות שהושלך על ידי היועץ הפיננסי שלך לא יכול להיות נעים, אבל זה יכול להיות פתוח לעין. אם היועץ שלך נותן לך את הגרזן, לא להשקיע יותר מדי זמן לשאול למה. במקום זאת, התמקדו במציאת יועץ חדש, אשר מתאים יותר למקום שבו אתם נמצאים מבחינה כספית.

אתה יכול גם למצוא את המדריך הזה מועיל:

להפוך יועץ פיננסי משלך .