מאז הופעת הבכורה שלה בשנת 1996, תוכנית החיסכון המכללה 529 כבר נחשב גם כאחד כלי הרכב הטובים ביותר עבור אלה חוסכים עבור המכללה. הנסיגה הפדראלית ללא חיסכון של חיסכון, כאשר נעשה שימוש בהוצאות ההשכלה הגבוהה, בשילוב עם מגבלות תרומה גבוהות מאוד הופכים תוכניות אלו לבחירה אידיאלית לחיסכון במכללה. תוכניות מסוימות מציעות את היתרון הנוסף של ניכוי מס המדינה עבור תרומות שנעשו במסגרת התוכניות שלהם.

עבור מוצק כמו 529 תוכניות הן הכוללת עבור שמירת המכללה, הם לא הבחירה האידיאלית בכל מצב. בהתאם לנסיבות בודדות, אחרים אפשרויות החיסכון במכללה זמינים כי עשוי להיות אידיאלי יותר. כמו עלויות המכללה ממשיכים לעלות, החוסכים צריכים להיות מודעים לכל יתרון אפשרי. כמה מתוכניות אלה 529 תוכנית לא ידועים אבל צריך לפחות להיחשב על ידי רוב המשקיעים.

-> ->

Coverdell חינוך חשבונות החיסכון

אחד החסרונות של 529 תוכניות כמה עשויים להציע תפריט מוגבל יחסית של אפשרויות. תוכניות רבות התרחבו כדי להגדיל את אפשרויות ההשקעה הזמינות שלהם, כולל גיל מבוססי תיקי סיכון. אלה לא מרוצים הבחירות בתוך תוכניתם של המדינה עשוי למצוא את Coverdell החינוך החיסכון חשבון (ESA) אפשרות אטרקטיבית.

חשבונות Coverdell לפתור את הבעיה של אפשרויות השקעה מוגבלות בכך שהם מאפשרים השקעה כמעט בכל אבטחה, כגון מניות, אג"ח וקרנות. יש להם את היתרון הנוסף של המאפשרים ללא מס הנסיגה ללא תשלום עבור יסודי יסודי, משני עלויות המכללה, בעוד 529 מתכננת רק לספק הוראה זו עבור עלויות המכללה.

גבולות תרומה נמוכה ומגבלות על הגבלת גיל הם חסרונות של Coverdell. סכום התרומה הכולל להגביל את Coverdell הוא רק 2 $, 000 לשנה ואינו מדד לאינפלציה. כמו כן, יש למשוך את היתרות בתכנית עד שהמוטב מגיע ל -30, אלא אם כן הוא מועבר לבן משפחה אחר.

חשבונות UGMA / UTMA

החשבון האחיד לחשבונות קטינים (UGMA) ו- Uniform Transfer to Kors Account (UTMA) אינו מספק את הטבות המס של תוכנית 529, אך הם מאפשרים לבעלי חשבונות שיקול דעת רב איפה הכסף הולך ואיך זה משמש.

בעוד יתרות בחשבון נועדו לטובת הילד, הם אינם מיועדים במיוחד למכללה. זה עשוי להיות מועיל במיוחד להורים שאינם בטוחים אם הילד שלהם יהיה למעשה ללכת לקולג '. כמו Coverdell, אפשרויות ההשקעה עבור UGMA / UTMA הם כמעט בלתי מוגבל.

משיכות מהחשבונות של UGMA / UTMA חייבות במס, אם כי לפי שיעור המס של הילד, שהוא בדרך כלל הסוגריים הנמוכים ביותר. עבור אלה המעוניינים להשתמש יתרות בחשבונות אלה עבור שכר הלימוד במכללה, את הפוטנציאל לקבלת סיוע כספי יכול להיות מושפע.מאחר ויתרות החשבון של UGMA / UTMA נחשבות לנכסים ואילו 529 יתרות פטורות, הן עשויות להקשות על הסיוע הכספי.

תוכניות שכר מראש

תוכניות שכר מראש מראש הם אופציה חדשה יחסית לחיסכון במכללה. תוכניות אלה מאפשרות לתלמידים לרכוש את שכר הלימוד בעתיד בשיעורים שוטפים, דבר שיוביל לחיסכון משמעותי בעלויות לאורך הדרך. ההשקעה בתוכניות אלה היא בדרך כלל דומה יותר ל 529 תוכניות, כי תוכניות להציע תפריט של אופציות בדרך כלל כולל קרנות נאמנות.

החיסרון העיקרי של תוכנית שכר הלימוד מראש הוא יתרות ניתן להשתמש רק במכללות המשתתפים באוניברסיטאות. יתרות תוכניות אלה הם בדרך כלל רק זכאים לשמש שכר הלימוד. עלויות החדר והלוח זכאיות רק במקרים נדירים.

חשבונות חייבים

חשבונות החייבים מוחזקים בשמות ההורים ולא מספקים הטבות מס ספציפיות, אך שומרים על בעלות על יתרות כלשהן בשמות ההורים. בעוד שהחשבון עשוי לשמש להוצאות המכללה או לכל מטרה אחרת עבור הילד, הוא אינו בהכרח מחויב, ומשאיר את ההורים חופשיים להשתמש בכל יתרות בחשבון לכל מטרה ללא קנסות משיכה אשר עשויים ללוות את האופציות המפורטות לעיל.