שיא השקעה בחשבונות 401 (k) מניב תוצאות מרשימות עבור חוסכים פרישה. אם אתה בייבי בומר מתכונן לפרוש, סביר להניח שאתה רוצה שיהיה לך 1 מיליון דולר לשים בצד ביצה הקן שלך. עם זאת, אם אתה טיפוסית בומר, כי הסכום הוא קרוב לוודאי קרוב ל 147 $, 000. זה חציון פרישה חשבון יתרת עבור בייבי בומרס ציטט על ידי 17 שנתי Transamerica פרישה סקר, שפורסם בדצמבר 2016.

-> ->

למרבה המזל, עובדה עצובה זו עשויה להשתנות. זה בגלל שאנשים לאחרונה היה גוזל יותר כסף משם. העובדים בשנת 2015 הצילו 6. 8% משכורותיהם ב 401 (k) ותוכניות שיתוף רווחים, לעומת 6% בשנת 2010.

רשומות שיא ב 401 (k) חשבונות

החיסכון הנוסף אומר 401 ( k) חשבונות ותוכניות תרומה מוגדרות אחרות צברו כמעט 7 טריליון דולר עד כה. אם קצב הגידול ממשיך, כמות העובדים חוסכים - בתוספת תרומות מעסיקיהם - יכול למעשה להתקרב ל 10% עד 15% משכר רוב המומחים אומרים שאנשים צריכים להפריש לפרישה. סך התרומות, כולל אלה של עובדים, מעסיקים ושיתוף רווחים, כבר ממוצעים 12. 12%. (לפרטים נוספים, ראה היסודות של תוכנית פרישה 401 (k) .)

->

האם התנועה החיובית האחרונה בשוק המניות לאחר הבחירות של דונלד טראמפ להמשיך, ההשפעה נטו יכול להיות השפעה חיובית על הפרישה שלך בשורה התחתונה. הנה מה שעומד מאחורי הבליטה הגדולה הזו בחסכונות ומה שהיא מספרת לנו על איך אנשים - ומעסיקים - יכולים לעצב עתיד טוב יותר.

כוח ההרשמה האוטומטית

גורם אחד מאחורי הגידול בחסכונות הוא העובדה כי יותר חברות מיד לכלול את עובדיהם בתוכנית 401 (k) של החברה עם שכירת. היעדר ניירת נוספת וניכויים אוטומטיים הופכים את התהליך ללא תלות וכמעט בלתי נראה לעובדים.

עובדים יכולים לבטל את הצטרפותם, אך כאשר הם רשומים באופן אוטומטי, 89% ממשיכים לתרום ולא נשירה. ללא רישום אוטומטי, רק 75% מהעובדים להירשם. עובדים רשומים באופן אוטומטי לחסוך יותר מדי: 7. 2% לעומת 6. 3% עבור מי צריך להירשם כדי להשתתף.

התוספת האוטומטית של החיסכון האוטומטי

תכונה נוספת המקבלת קבלה היא הסלמה אוטומטית, שבה התרומה של העובד עולה על בסיס שנתי. הסלמה אוטומטית יכולה להיות עבור סכום מוגדר או אחוז עבור כל העובדים, או, בחלק מהתוכניות, רק מי נחשבים לא כדי לחסוך מספיק. כ -70% מהתוכניות של Fidelity Investment 401 (k) יש תכונה אוטומטית לרשום, וכ 16% מהם מציעים הסלמה אוטומטית.

תוכניות השקעה משומשות

בהמשך לנושא האוטומציה, תוכניות רבות לרשום אוטומטית גם באופן אוטומטי לשים את העובד בתיק השקעות מומלץ אלגוריתמית.במקרים רבים אתה יכול לשנות את זה כמו שאתה מרוויח מיומנות ההשקעה, אבל עבור אנשים רבים את התוכנית משומר עובד בסדר גמור.

תוכניות ההשקעה שנבחרו מראש הן בדרך של קרנות יעד, שהן קבוצה מגוונת של השקעות המבוססות על הגיל ו / או השנים עד לפרישה. נכון לעכשיו, עד 66% של 401 (k) תוכניות להציע יעד תאריך קרנות. קרא קרנות יעד לתרומות מבוססות סיכון למידע נוסף על אפשרות זו.

עמלות נופלים

מרכיב סופי של ההרשמה האוטומטית היא כי דמי כבר יורד. למעשה, העלות הכוללת של ניהול תוכנית 401 (k) היא ירידה של 17% מאז 2009. למעשה, העלויות הכרוכות 401 (k) תוכניות המכילות קרנות נאמנות ירדו 28%. שכר נמוך יותר אומר שאתה מקבל כדי לשמור על יותר של הכסף שלך, אשר בתורו אמצעי איזון החסכון הפרישה שלך הוא גבוה יותר. מדריך דמי המשקיעים יראה לך כמה גדול ההבדל זה יכול לעשות.

כמה אתה צריך?

כל זה מעלה את השאלה: כמה אני צריך להיות שלי 401 (k)? בחלק התשובה תלויה כל הכנסה פרישה אחרת ייתכן. זה כולל ביטוח לאומי, פנסיה מוגדרת מראש (נדיר יותר), מניות, אג"ח והשקעות אחרות או נכסים. גורם חשוב נוסף הוא אם המעסיק שלך יש תוכנית תואמת עבור 401 שלך (k). אם כן, התרומה האישית שלך צריך להיות מספיק כדי שתוכל לקבל את המשחק המלא.

מלבד זאת, תרומת המינימום המקובלת היא 10% מהמשכורת שלך (15% הוא טוב יותר) עד הסכום IRS היתרי עובדים לשים 401 (k). עבור 2017, זה $ 18, 000, ועוד 6,000 $ נוספים אם אתה בן 50 או יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה 401 שלך (k): מה התרומה האידיאלית? )

השורה התחתונה

הגורם החשוב ביותר בכל הנוגע להשקעה ב 401 (k) הוא עקביות: להתחיל מוקדם, לשמור לשים כסף ולהגדיל את כמות או אחוז כפי שאתה מסוגל. כך עולה ממחקר שערך המכון למחקרי הטבות לעובדים ב -2016, שמצא כי 20% מהעובדים שהכניסו את כספם לתכניות 401 (k) שלהם היו בעלי יתרות של יותר מ -200 אלף דולר, בעוד שהעובד הממוצע צבר רק 60 דולר, 000 ל 76 $, 000 על פני אותה תקופה.

ככל שאתה יכול להפוך אוטומטית - הסלמה אוטומטית, להשקיע בקרנות תאריך היעד וכן הלאה - טוב יותר עבור רוב האנשים. המגמה השתנתה בבירור לחיסכון נוסף לפרישה. אין זמן טוב יותר לקפוץ על מכונית התזמורת הזאת מאשר עכשיו.