עבור רובנו, פרישה היא לא על שקיעה לטייל על חופים חוליים שתיית piña coladas. במקום זאת, זהו מאמץ רציני הדורש תכנון קפדני והכנה. כשלון לקבל את הבית הפיננסי של אחד על מנת לפני פרישה יכול להוביל לבעיות גדולות עבור קשישים. אנשים רבים נאלצו לחזור לעבודה במשרה מלאה, משום שהם לא הצליחו להתכונן כראוי לעזוב את כוח העבודה.

עם זאת, לוקח כמה צעדים חשובים יכולים לעזור לך לעזוב את הקריירה שלך, בנוחות ועם שקט נפשי, בידיעה כי הכספים שלך במצב טוב. רשימה זו של חמישה צעדים קריטיים לקחת לפני הכניסה הפרישה יעזור להדריך אותך.

1. נצל את היתרונות של העובדים

אתה צריך לדעת מה היתרונות זמינים לך בעבודה לפני לפרוש. (בדוק כפול עם מחלקת משאבי אנוש שלך, שכן רבים מאיתנו אינם מודעים היטב את כל היתרונות שיש לנו באמצעות המעסיק שלנו.) אם כיסוי השיניים שלך טוב ואתה או בן משפחה אחר צריך שתלים יקרים וגישור, למשל, זה יהיה חכם כדי לקבל את זה נעשה בזמן שאתה עדיין מועסקים. אתה צריך גם לברר מה המדיניות של החברה שלך הוא בחופשה וחולים / ימים אישיים, כי אתה צבר במהלך העבודה שלך, אבל עדיין לא בשימוש. אם לא תוכל "לפדות" את הזמן הנוסף כאשר אתה לפרוש, אתה צריך לתכנן על שימוש באותם ימים לפני שעזב.

"הטבות לעובדים כגון חופשה וחולים הם הרוויחו הטבות. תחשוב על הפיצוי הכולל שלך כמו שני חלקים, לשלם בפועל והטבות שנצברו. אם החברה שלך לא משלמת לך על הטבות אלה כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, זה מבוזבז פיצוי אם לא ניצלו את זה ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא אינדקס קרן יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה, ומחבר של "קרנות אינדקס: 12 שלב תוכנית הבראה עבור משקיעים פעילים. "

-> ->

האם אתה תורם את הסכום המקסימלי שלך במקום העבודה מוגדר תרומה התוכנית? כל מי שגילו מעל גיל 50 יכול לבצע תרומות של עד 401 (k) - אם התוכנית שלך מאפשרת זאת - כדי לעזור לחשבונך לצמוח לפני שתתחיל להשתמש בו; את המגבלה ב 2017 הוא $ 6, 000. לוקח זמן להבין את היתרונות של העובדים שלך, ולנצל אותם בזמן שאתה עדיין יכול הוא מהלך חכם.

2. להחליט מתי לאסוף ביטוח לאומי

ביטוח לאומי הוא חלק משמעותי של פרישה הכנסה עבור רוב האנשים, וכל אחד מאיתנו צריך להחליט את הגיל הטוב ביותר להתחיל לאסוף את הביטוח הלאומי הטבות.

לאמריקאים שנולדו בין השנים 1943 ו -1954, גיל הפרישה המלא (FRA) הוא 66; זה כאשר אתה יכול לקבל 100% מהיתרון שלך. (עבור אלה שנולדו בין השנים 1955 ו -1960, גיל הפרישה המלא עולה בהדרגה ל -67, והוא נשאר כך לכל מי שנולד אחרי 1960.) הגיל המוקדם ביותר שאתה יכול להתחיל לקבל ביטוח לאומי הוא 62, אבל אתה רק לקבל 75% מהיתרון שלך זכאי מאז תוכל לאסוף עוד על ידי החל מוקדם יותר. בגיל 65, תקבל 93. 3% מהתועלת שלך. זה יכול להיות שווה את זה כדי לדחות את היציאה מכוח העבודה עד לאחר גיל פרישה מלא, עם זאת: בגיל 70, התועלת שלך ביטוח לאומי יעלו ל 132% מה היית מקבל ב 66.

"שיקול חשוב כאשר מחליטים כדי לקחת ביטוח לאומי צריך להיות אם אתה עדיין עובד רוצה להתחיל הטבות לפני גיל פרישה מלא שלך. בעיקרו של דבר, אתה תהיה עונש על מרוויח יותר סף תאפשר (1 $ יהיה מנוכה עבור כל 2 $ אתה מרוויח מעל $ 15, 720) ", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר של Excel מס & Wealth הקבוצה אגם מרי, Fla (בשנה שתגיע ל FRA, 1 $ ינוכה עבור כל 3 $ שתרוויח מעל 41 $, 880 בחודשים שלפני יום ההולדת שלך, לאחר שתגיע ל FRA, תוכל לקבל הטבות ללא כל הגבלה על הרווחים שלך.)

החלטה מתי כדי לאסוף ביטוח לאומי יהיה גם להיות מושפע מגורמים כגון הגיל שלך, כמות החיסכון האישי שלך, אם יש לך פנסיה במקום העבודה ואם יש לך בן זוג אשר ממשיך לעבוד או יש פנסיה. ללא קשר לנסיבות אישיות, ביטוח לאומי צריך להיות חלק כל חישובים פרישה ותוכניות.

3. לשלם את החוב

כנראה הדבר הברור ביותר לעשות לפני פרישה היא לשלם את החוב. כמובן, משכנתא הביתה הוא החוב הגדול ביותר עבור רוב האנשים. כדי לעזור לשלם את זה מהר יותר, "לשקול refinancing את המשכנתא אם שיעור הקיים שלך הוא גבוה יותר ממה זמין כרגע. הימנע הארכת המונח, רק למחזר את יתרת טווח אם אתה יכול להוריד את עלויות הריבית. זה יכול להיות קשה יותר לקבל הלוואה כאשר אין לך עוד הכנסה תעסוקה ", אומר שרלוט א Dougherty, CFP ®, מייסד Dougherty & Associates בסינסינטי, אוהיו.

אתה צריך להיות בטוח גם לשלם את החוב אחרים לפני פרישה, כגון הלוואות רכב, כרטיסי אשראי, קווי אשראי וכל הלוואות סטודנט לקחו על הילדים שלך או הנכדים.

ללא קשר לסוג החוב, עדיף להיפטר ממנו. מחקר שנערך על ידי המכון לחקר הטבות לעובדים בוושינגטון, ד. סי., מצא שאמריקאים פרשו עם עומס חוב ממוצע של 73 דולר, 211, וגמלאים על הכנסה קבועה נאבקו לשלם את החוב שלהם.

4. בצע הסדרים עבור כיסוי בריאות

אם אתה תמיד הסתמכה על המעסיק שלך עבור כיסוי בריאותי, תצטרך להבין מה לעשות ברגע שאתה לפרוש. האם תוציא ביטוח פרטי? איזה סוג של תוכנית Medicare הגיוני ביותר עבורך? זכור כי Medicare אינו כולל טיפול שיניים או ראייה. (ראה

Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים? ו Medigap לעומת Medicare יתרון: מה עדיף? לפרטים נוספים בנושא זה.) בצע את בדיקת נאותות ב בעיה זו גם לפני שאתה עוזב את כוח העבודה ואת יודעת את האפשרויות. כאזרח בכיר, אתה - ואת בן הזוג או השותף שלך, אם יש לך אחד - יסתמך על מערכת הבריאות בשלב מסוים.המקור הבריאותי המתאים ולהבטיח כי הוא זול על התקציב שלך הוא בעל חשיבות מכרעת. לא עושה זאת עלולה להיות השלכות חמורות: מחקר שפורסם בשנת 2013 ב "Journal of General Internal Medicine" מחושב כי מחוץ לכיס הוצאות רפואיות שנגרמו בחמש השנים האחרונות של החיים פושט רגל אחד מכל ארבעה קשישים אמריקאים.

5. להקטין בכל מקום שאתה יכול

המעבר מבית לבית דירה או דירה מוזכר לעתים קרובות כאשר דיונים פיננסיים פונים לנושא של צמצומים. (ראה

Downsize הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות עבור יותר.) עם זאת ישנם תחומים רבים של החיים שלך שבו אתה יכול לצמצם. ועל ידי צמצום אנחנו מתכוונים לחתוך את ההוצאות שלך. שקול לעבור משתי מכוניות עד אחת. לחלופין, לחתוך את הטלוויזיה בכבלים ולראות יותר זול טלוויזיה ו- Movie הזרמת שירות. מה דעתך לספר לילדים הבוגרים שלך הגיע הזמן שיש להם מקום משלהם? בחינת ההוצאות החודשיות שלך למצוא אזורים לקיצוץ או צמצומים הוא תרגיל שכל אדם צריך לקחת על עצמו לפני הכניסה לפרישה. אתה צפוי להיות מופתע על דרכים אתה יכול להקטין את ההוצאות שלך לחסוך כסף.

ייתכן גם רוצה לקרוא את

צמצומים פרישה טיפים (לא הבית שלך) . השורה התחתונה

לחיות בשמחה אי פעם לאחר פרישה הוא רעיון נהדר. אבל לא תוכל להגיע רחוק מאוד, אלא אם כן הכספים שלך הם בסדר כאשר אתה עוזב במשרה מלאה תעסוקה. לוקח זמן, מראש, כדי לוודא שאתה מוכן מבחינה כלכלית עבור השלב הבא של החיים הוא הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עבור עצמך ואת יקיריכם.