תוכן עניינים:
- 1. אלטרנטיבי השקעות המונח "השקעות חלופיות" חל על מגוון רחב של השקעות, כולל דברים כמו קרנות גידור, השקעות הון פרטי, REITs וסחורות. השקעות אלטרנטיביות מוחזקות בדרך כלל על ידי משקיעים מוסמכים או מוסדיים, אם כי סוגים מסוימים של ניירות ערך, כגון עתידיים מנוהלים, זמינים לקהל משקיעים רחב יותר.
- השקעות נדל"ן להשקעה בא משני סוגים בסיסיים: נסחר ולא סחיר. בעוד שה- REITs, בדרך כלל, נוטים להצליח במונחים של ביצועים, הרייטים הלא-סחירים נוטים להיות גרועים יותר מאשר עמיתיהם הנסחרים בבורסה. הם גם מציעים פחות נזילות מאשר RITs הנסחרות, כי המשקיעים נדרשים לחכות עד הנדל"ן הבסיסי נמכר כדי לקבל כל החזרים על ההשקעה שלהם. אולי הכי חשוב, הם נוטים לבוא עם שכר גבוה בהרבה. רשות ניירות ערך מעריכה כי העלויות המוקדמות עשויות לעלות עד 15% עבור קרנות ה - REIT הלא סחירות.
- ביטוח חיים הוא משהו כמעט כל הצרכים אבל לא כל הכיסוי נוצר באופן שווה. ביטוח חיים משתנה משלב מוצר השקעה עם פוליסת ביטוח. סוג זה של מדיניות מאפשרת לך לבנות ערך במזומן כפי שאתה משלם את הפרמיות וחלק ממה שאתה משלם מושקע בחשבון משנה מקושר.
- קרנות המנוהלות באופן פעיל הן קרנות נאמנות המחייבות קלט אנושי לגבי ההחזקות הכלולות בקרן. מנהל הקרן אחראי על חקירת השוק ועריכת מחקר עצמאי על מנת לקבוע אילו נכסים לקנות, להחזיק או למכור. המטרה של קרן מנוהלת באופן פעיל להכות את השוק לגבי אמת מידה מסוימת אבל הבעיה היא שהם לא תמיד עונה על הציפיות הביצועים. הם גם נוטים לשאת עמלות גבוהות יותר ומציעים פחות מס יעילות לעומת משהו כמו קרן אינדקס או חילופי קרן.
- השקעה במניות פרוטה נראה כמו הרבה, כי אם אחד הבחירות שלך משתלם, אתה עומד להרוויח הון. עם זאת, החסרונות רחוק בהרבה מן הפוטנציאל החוזר משמעותי. פני מניות כפופים פחות תקנה על ידי ה- SEC, כלומר זה יכול להיות קשה עבור המשקיעים כדי לקבל תמונה ברורה של החברה מאחורי המניות. ללא מידע אמין, זה יכול להיות קשה לאמוד כמה טוב מניות פרוטה יבצע. אלה סוגים של מניות הם גם רגישים יותר מחיר מניפולציה, אשר יכול להשאיר את המשקיעים פגיעים "משאבה ו dump" הונאות.
- השקעה היא מטבעו עסק מסוכן ולפעמים הוא משלם כדי לסטות את השביל מכות. זה לא אומר, עם זאת, כי המשקיעים צריכים לקפוץ על כל הזדמנות שנראה מבטיח. לפני לשים כסף לתוך כל השקעה, חשוב וטרינר זה בזהירות, אז אתה מבין מה היתרונות והחסרונות הם. האפשרויות המתוארות כאן הן דוגמאות עיקריות להשקעות שעשויות להיות צרות יותר מכפי שהן שוות.
השקעה בתבונה הוא אחד מאבני היסוד של עושר הבניין, וכן תיק מגוון הוא חלק חיוני של התוכנית. כאשר מדובר בבחירת הנכסים, חשוב להיות מסוגל להפריד את הטוב מן הרע. בחירת ההשקעה הלא נכונה, גם אם זה נראה כמו זוכה על פני השטח, יכולה להיות השלכות הרות אסון בטווח הארוך. זה נכון במיוחד עבור דברים שאינם נופלים מחוץ לתחום של מניות מסורתיות, אג"ח או קרנות נאמנות. הנה חמש השקעות שעדיף להשאיר לבד. (לפרטים נוספים, עיין במדריך: השקעות 101: מדריך למשקיעים מתחילים.)
1. אלטרנטיבי השקעות המונח "השקעות חלופיות" חל על מגוון רחב של השקעות, כולל דברים כמו קרנות גידור, השקעות הון פרטי, REITs וסחורות. השקעות אלטרנטיביות מוחזקות בדרך כלל על ידי משקיעים מוסמכים או מוסדיים, אם כי סוגים מסוימים של ניירות ערך, כגון עתידיים מנוהלים, זמינים לקהל משקיעים רחב יותר.
בעוד הם נתפסים כדרך לגידור מפני הסיכון, השקעות חלופיות יכול להיות קשה עבור המשקיע הממוצע לנווט. הם נוטים להיות מורכבים יותר בטבע וללא הבנה בסיסית של איך האפשרויות השונות לעבוד, זה כל כך קל מדי לבחור את הלא נכון. לא רק זה, אלא השקעות אלטרנטיביות הם נזילים מאוד, והם נוטים לחוות תנודתיות יותר מאשר מניות מסורתיות או קרנות נאמנות. (למידע נוסף על השקעות חלופיות, ראה:
השקעות אלטרנטיביות: מבט על היתרונות והחסרונות .)
השקעות נדל"ן להשקעה בא משני סוגים בסיסיים: נסחר ולא סחיר. בעוד שה- REITs, בדרך כלל, נוטים להצליח במונחים של ביצועים, הרייטים הלא-סחירים נוטים להיות גרועים יותר מאשר עמיתיהם הנסחרים בבורסה. הם גם מציעים פחות נזילות מאשר RITs הנסחרות, כי המשקיעים נדרשים לחכות עד הנדל"ן הבסיסי נמכר כדי לקבל כל החזרים על ההשקעה שלהם. אולי הכי חשוב, הם נוטים לבוא עם שכר גבוה בהרבה. רשות ניירות ערך מעריכה כי העלויות המוקדמות עשויות לעלות עד 15% עבור קרנות ה - REIT הלא סחירות.
ביטוח חיים הוא משהו כמעט כל הצרכים אבל לא כל הכיסוי נוצר באופן שווה. ביטוח חיים משתנה משלב מוצר השקעה עם פוליסת ביטוח. סוג זה של מדיניות מאפשרת לך לבנות ערך במזומן כפי שאתה משלם את הפרמיות וחלק ממה שאתה משלם מושקע בחשבון משנה מקושר.
כמוצר השקעות, ביטוח חיים משתנה יכול להיות בעייתי בדרכים רבות יותר. לדוגמה, אפשרויות השקעה עשויות להיות מוגבלות למספר קטן של קרנות, אשר יכול להיות חסרון אם הם כרוני under-Performers.מדיניות חיים משתנה לעתים קרובות מגיעים עם עמלות גבוהות, אשר יכול במהירות להפחית את כל ההחזרים שאתה רואה מההשקעה. (לפרטים נוספים, קרא:
משתנה לעומת ביטוח חיים אוניברסלי משתנה .) 4. קרנות מנוהלות באופן פעיל
קרנות המנוהלות באופן פעיל הן קרנות נאמנות המחייבות קלט אנושי לגבי ההחזקות הכלולות בקרן. מנהל הקרן אחראי על חקירת השוק ועריכת מחקר עצמאי על מנת לקבוע אילו נכסים לקנות, להחזיק או למכור. המטרה של קרן מנוהלת באופן פעיל להכות את השוק לגבי אמת מידה מסוימת אבל הבעיה היא שהם לא תמיד עונה על הציפיות הביצועים. הם גם נוטים לשאת עמלות גבוהות יותר ומציעים פחות מס יעילות לעומת משהו כמו קרן אינדקס או חילופי קרן.
5. פני מניות
השקעה במניות פרוטה נראה כמו הרבה, כי אם אחד הבחירות שלך משתלם, אתה עומד להרוויח הון. עם זאת, החסרונות רחוק בהרבה מן הפוטנציאל החוזר משמעותי. פני מניות כפופים פחות תקנה על ידי ה- SEC, כלומר זה יכול להיות קשה עבור המשקיעים כדי לקבל תמונה ברורה של החברה מאחורי המניות. ללא מידע אמין, זה יכול להיות קשה לאמוד כמה טוב מניות פרוטה יבצע. אלה סוגים של מניות הם גם רגישים יותר מחיר מניפולציה, אשר יכול להשאיר את המשקיעים פגיעים "משאבה ו dump" הונאות.
השורה התחתונה
השקעה היא מטבעו עסק מסוכן ולפעמים הוא משלם כדי לסטות את השביל מכות. זה לא אומר, עם זאת, כי המשקיעים צריכים לקפוץ על כל הזדמנות שנראה מבטיח. לפני לשים כסף לתוך כל השקעה, חשוב וטרינר זה בזהירות, אז אתה מבין מה היתרונות והחסרונות הם. האפשרויות המתוארות כאן הן דוגמאות עיקריות להשקעות שעשויות להיות צרות יותר מכפי שהן שוות.