ראלף וולדו אמרסון, מסאי ומשורר אמריקני, אמר פעם כי העתיד שייך לאלה המתכוננים לכך. זהו ייעוץ מרווה עבור homebuyers מי צריך להניח את הקרקע הדרושים כדי לקנות את בית החלומות שלהם.

ללא הכנה נאותה, קונים רבים נכנסים לרעיון מוטעה שאם המלווה מראש מסמיך אותם למשכנתא זה אומר שהם אושרו מראש עבור הלוואה הביתה. למרבה הצער, יש הבדל בין שני המונחים האלה. אם אי פעם היית מבולבל בין השניים, נביא אותך למהירות על האופן שבו תנאים אלה שונים - ומדוע אי-הבנה יכולה להיות אסון עבור לווים.

-> ->

רזה על מוסמך מראש

איך מראש מוסמך הוא הצעד הראשוני של המשכנתא התהליך, וזה בדרך כלל פשוט למדי. אתה מספק הבנק או משאיל את התמונה הפיננסית הכוללת, כולל החוב שלך, הכנסות ונכסים. לאחר הערכת מידע זה, משאיל יכול לתת לך מושג על סכום המשכנתא שעבורו אתה זכאי. טרום ההסמכה ניתן לעשות בטלפון או באינטרנט, ויש בדרך כלל אין עלות מעורבים. הלוואה מראש ההסמכה אינה

לא כוללים ניתוח של דוח האשראי שלך או מבט מעמיק על היכולת שלך לרכוש בית.

בשלב הראשוני ההסמכה מאפשרת לך לדון בכל המטרות או הצרכים ייתכן שיהיה על המשכנתא שלך עם משאיל שלך. בשלב זה, משאיל יכול להסביר את אפשרויות משכנתא שונים ולהמליץ ​​על סוג זה יכול להיות המתאים ביותר למצב שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה

משכנתאות: כמה אתה יכול להרשות לעצמך? ) כי זה הליך מהיר - ומבוסס רק על המידע שאתה מספק למלווה - הסכום מראש מוסמך שלך אינו בטוח דָבָר; זה רק הסכום שעבורו אתה עשוי לצפות לאישור. מסיבה זו, להיות קונה מראש מוסמך לא לשאת את אותו משקל כמו להיות קונה מאושר מראש אשר נחקר יותר ביסודיות. (כדי לקרוא עוד, ראה

4 שלבים להשגת משכנתא .)

רזה על מאושר מראש

קבלת אישור מראש הוא הצעד הבא, וזה נוטה להיות הרבה יותר מעורב. תוכל להשלים את הבקשה למשכנתא רשמית (ובדרך כלל לשלם דמי יישום), ולאחר מכן לספק את המלווה עם המסמכים הדרושים לבצע בדיקה מקיפה על הרקע הפיננסי שלך ואת דירוג האשראי הנוכחי. (בדרך כלל בשלב זה, לא תמצאו בית עדיין, אז כל התייחסות "רכוש" על היישום יישאר ריק). מכאן, המלווה יכול לספר לך את סכום המשכנתא הספציפי שעבורו אתה מאושר. יהיה לך גם רעיון טוב יותר של הריבית אתה תחויב על ההלוואה, ובמקרים מסוימים, ייתכן שתוכל לנעול בשיעור מסוים.

עם אישור מראש, תקבל התחייבות מותנית בכתב עבור סכום ההלוואה המדויקת, המאפשר לך לחפש בית או מתחת לרמה זו מחיר. ברור, זה נותן לך יתרון כאשר התמודדות עם המוכר הפוטנציאלי, כפי שהוא או היא תדע שאתה צעד אחד קרוב יותר כדי לקבל משכנתא בפועל.

היתרון השני של השלמת שני שלבים אלה - מראש ההסמכה

ו אישור מראש - לפני שתתחיל לחפש בית היא שתדעו מראש כמה אתה יכול להרשות לעצמך. בדרך זו, אתה לא לבזבז זמן עם ניחוש או להסתכל על נכסים שהם מעבר האמצעים שלך. קבלת אישור מראש עבור משכנתא גם מאפשר לך לנוע במהירות כאשר אתה מוצא את המקום המושלם. כאשר אתה מבצע הצעה, זה לא יהיה מותנה בהשגת מימון, אשר יכול לחסוך לך זמן יקר. בשוק תחרותי, זה מאפשר המוכר יודע כי ההצעה שלך הוא רציני - ויכול למנוע ממך לאבד את הבית לקונה פוטנציאלי אחר שכבר יש מימון מסודרים. לאחר שתמצא את הבית הנכון עבורך, תוכל למלא את הפרטים המתאימים ואת אישור מראש שלך יהפוך יישום מלא.

התחייב

השלב האחרון בתהליך הוא מה שנקרא "התחייבות ההלוואה", אשר מונפקת רק על ידי הבנק כאשר הוא אישר אותך, הלווה, ואת הבית המדובר. משמעות הדבר היא שיש להעריך את הבית במחיר המכירה או מעליו. הבנק רשאי גם לדרוש מידע נוסף אם שמאי מעלה כל דבר שהוא חש שהיא צריכה להיחקר (א. בעיות מבניות, סוגיות נגישות, שעבודים או תביעות משפטיות בביצוע). ההכנסה שלך ואת פרופיל האשראי ייבדק שוב כדי להבטיח דבר לא השתנה מאז האישור הראשוני. (לפרטים נוספים, ראה

הבנת משכנתא שלך ) מכתב התחייבות ההלוואה מונפקת רק כאשר הבנק בטוח יהיה להלוות, ולכן תאריך ההתחייבות על חוזה הרכישה שלך צריך להיות קרוב יותר לסגור מאשר תאריך ההצעה שלך. (המוכר יכול לבקש לראות את המכתב ברגע התאריך עבר, אז להיזהר כל מי שמנסה לשים תאריך התחייבות מוקדמת לתוך החוזה שלך).

השורה התחתונה

הזהיר. אישור מראש ו מראש מוסמך הם לא אותו דבר. אל תניח כי הבנק יספק את ההלוואה שלך עד שאתה כבר מאושר מראש. הטעות עלולה לעלות לך את הבית החדש שלך, אז לפני שאתם נפגשים עם הבנקים, לעשות את שיעורי הבית שלך על ידי מקבל מראש אישור. עוד דרך חשובה prep עבור מקבל משכנתא הוא מחקר הריבית באמצעות כלי כמו מחשבון משכנתא.

עושה את זה יכול לעזור לך לחסוך אלפי דולרים עניין על החיים של המשכנתא שלך נותן לך קצת ידע רקע כאשר אתה נפגש עם הבנקים. זכרו, העתיד שייך לאלה המתכוננים לכך.