כרטיסים מראש - פלסטיק שבו הצרכן משלם מראש ולא מאוחר יותר - היו אחד החידושים הגדל במהירות הרבה ביותר כספים אישי בשנת 2009. כרטיסים יש הרבה הולך עליהם, כלומר נוחות וביטחון. עם זאת, יש להם גם downside חמור. במאמר זה נבחן את היתרונות והחסרונות של כרטיסים מראש.

כאשר אתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי … כרטיסים מראש הם המותאמים לאנשים אשר גם לא יכול או לא להתמודד עם הבנק המסורתי. חלק גדול של השוק הם אנשים שאינם יכולים לקבל חשבון בנק בגלל שווי האשראי, אבל זה כולל גם סטודנטים, בני נוער ואנשים רגילים שרוצים דרך חנות מקוונת או משהו בטוח יותר מכיס מלא במזומן. מסיבה זו, כרטיסי prepaid עשוי יום אחד לדחוף את המחאות ולבדוק חנויות לפדות ככלי הפיננסי העיקרי עבור אנשים ללא חשבונות בנק. אחד היתרונות של כרטיס מראש הוא כי הכסף הוא שילם מראש, כך שזה קשה יותר להיכנס לבעיות החוב - אם כי כמה לאפשר משיכת היתר על הכרטיס. (נצל את עסקאות הבנקים מציעים, ולמצוא את החשבון הנכון עבור המצב הכלכלי שלך, קרא את תיק חשבון הבנק הטוב ביותר .)

כרטיסים מראש יש הרבה הטבות אותו כמו כרטיסי אשראי. זה כולל רכישות באינטרנט, כמו כרטיסים אלה להגביל את האנשים במזומן יכול להגיע אם הם מקבלים גישה לכרטיס שלך. כמו כן, כרטיסים מראש יכול לשמש בעת שכירת חדרי מלון או מכוניות הדורשות אישור מראש. עם זאת, כרטיסים מראש אינם מציעים הגנה טובה יותר מאשר חברות כרטיסי האשראי. ניתן לטעון, כרטיס האשראי המסורתי מוגן טוב יותר, כי החזרים מלאים ניתנים כאשר הונאה מקוונת מתרחשת. בפועל, עם זאת, מקבל החזרים מחברה בתשלום מראש או חברת כרטיסי האשראי לא יכול להיות קל או ללא מתח כפי שהוא מיוצג. לכן, כרטיס מראש מציעה אבטחה יותר מאשר במזומן, פחות חובות הקשורות הפיתויים אשראי, וכן כלי הגון מקוון קניות. (למידע נוסף על האם אני אחראי לחיובים מזויפים בכרטיס האשראי שלי? )

-> ->

החיסרון: עמלות החיסרון של כרטיסי prepaid הופך להיות ברור כאשר אתה מסתכל על זרמי הכנסה שלהם. כרטיסים אלה לוקחים את הכסף מראש, ולכן אין צורך לחייב את הריבית כמו כרטיס אשראי מסורתי. מוסדות ההלוואות רגיל לשלם ריבית לטובת החזקת הפיקדונות שלך; חשבונות חיסכון, למשל, לתת ריבית קטנה מאוד. בתמורה הבנק יכול להשתמש בכסף שלך להלוות בשיעור גבוה יותר. תשלום דמי מראש נראה מנוגד.

חוזי כרטיס מראש הם כמו מפותל כמו טלפונים סלולריים חוזים, עם שורה של עמלות על האותיות הקטנות. עבור חלק מהכרטיסים, עמלת ההפעלה יכולה להתאים רק לעלויות של חשבון הבנק הרגיל של השנה - בקושי מהצפוי שתעשייה תעלה כדרך לשמור על חשבון הבנק ועל עמלות משיכת יתר.שימוש בכרטיס קבוע מראש יכול לשלם תשלום עבור רכישות, כמו גם עמלות עבור תשלום חשבונות, קורא שירות לקוחות, קבלת עדכוני חשבון, מחסור - דרך ערמומי של לא מודה על משיכת יתר. (לפרטים נוספים על ההבנה אתה r הצהרה חודשית, לבדוק את את כל הפרטים הקטנים של עמלות הבנק .)

לשלם מחירים גבוהים עבור אלטרנטיבה זולה יותר במילים פשוטות, כרטיסי תשלום מראש קצרים לעומת כרטיס חיוב או אפילו כרטיס אשראי. הם לא בטוחים יותר באופן משמעותי - ואם מספר מקבל נגנב, לצפות בתשלום כאשר אתה קורא לדווח על זה. הם גם לא עוזרים לך לבנות כל אשראי.

מצב אחד שבו כרטיסי תשלום מראש הם חלופה זולה יותר כאשר חשבון הבנק שלך הוא overdrawn כל הזמן וכתוצאה מכך צוברים עמלות, או כרטיס האשראי שלך נושאת איזון גדול. כרטיסים מראש, למרות נחיל של עמלות עוקצניות, לא לחתוך עמוק כמו בנק או כרטיס אשראי החברה יכולה כאשר הם חושבים שאתה סיכון רע. כרטיסים מראש, במקרה זה, יחסוך לך כסף - כלומר, עלות אתה פחות בהשוואה - אבל הם לא לתקן את הבעיות הבסיסית, כי הם שומרים אותך במצב של חורבן פיננסי הקרוב. (ייתכן שתרצה לקרוא את האם עליך לסגור את כרטיס האשראי שלך? )

אם בכלל אפשרי, יש לך חשבון בנק וכרטיס חיוב שאינך משיכת יתר היא הדרך הטובה ביותר ללכת. אם דמי הבנק לשמור אותך בלילה, לחפש בנקים מקוונים כי תשלום קטן ללא עמלות. כרטיסים ששולמו מראש משחקים כיום תפקיד דומה מאוד לכרישי ההלוואה, על ידי מתן שירותי בנקאות לאנשים שאין להם אופציות או שאינם מודעים לחלופות. כרישים ההלוואה לפחות בתנאי אשראי, אם כי בריבית איומה, בעוד כרטיסי מראש לשלם לך להשתמש בכסף שלך.

סיכום תעשיית כרטיסי מראש עדיין בחיתוליו, ולכן יש תקווה לשיפור. שחקנים גדולים יותר מאלצים את דמי הכניסה כאשר הם נכנסים עם הקלפים שלהם, וקבוצות להגנת הצרכנים הם שדולה כדי לרסן חלק מההוצאות. כמו בכל דבר, אתה צריך לאזן את היתרונות - נוחות וביטחון - עם קונוס של עמלות גבוהות. למרות הפגיעות שלה לגניבה, מזומן מספק אלטרנטיבה ללא תשלום עבור ניקל חברות כרטיסי מראש ו diming, וגם במזומן אינו דורש חשבון בנק או דירוג אשראי טוב.