זה טבעי שאם יש לך קצת כסף הציל או השקיעו, אתה רוצה לראות את זה לגדול. ישנם גורמים רבים שיכולים למנוע את זה קורה, אבל עבור אנשים רבים, אחד המכשולים הגדולים ביותר הוא החוב. אם יש לך חוב להתמודד עם - זה יהיה משכנתא, קו אשראי, סטודנט הלוואה או כרטיס אשראי - פחד לא; אתה עדיין יכול ללמוד כיצד לאזן את החוב עם חיסכון והשקעה.

סוגי החוב

-> ->

באופן כללי, לאחר החוב יכול לעשות את זה מאוד קשה עבור המשקיעים לעשות כסף. במקרים מסוימים, להשקיע בעוד החוב הוא כמו מנסה לחלץ את הספינה טובעת עם כוס קפה. במילים אחרות, אם יש לך חוב על קו האשראי שלך בריבית של 7%, את הכסף שאתה משקיע יצטרך לעשות יותר מ -7% לעשות את זה יותר רווחי מאשר פשוט לשלם את החוב. ישנן השקעות המספקים תשואות גבוהות כאלה, אבל אתה צריך להיות מסוגל למצוא אותם, בידיעה שאתה תחת נטל החוב.

חשוב להבחין בקצרה בין סוגי החוב השונים כאן:

1. ריבית גבוהה החוב - זהו כרטיס האשראי שלך. ריבית גבוהה יחסית, אבל כל דבר מעל 10% הוא מועמד טוב עבור קטגוריה זו. נשיאת כל סוג של איזון על כרטיס האשראי שלך או דומה ריבית גבוהה הרכב עושה לשלם את זה בעדיפות לפני שמתחילים להשקיע.

2. ריבית נמוכה החוב - זה יכול להיות הלוואה לרכב, קו אשראי או הלוואה אישית מבנק. שיעורי הריבית מתוארים בדרך כלל כמו ראש הממשלה פלוס או מינוס אחוז מסוים, ולכן יש עדיין כמה לחץ ביצועים מהשקעה עם סוג זה של החוב. זה, עם זאת, הרבה פחות מרתיע לעשות תיק מחזירה 12% מאשר אחד שיש להחזיר 25%.

3. החוב מוכרת מס - אם יש דבר כזה חוב טוב, זהו זה. חובות בניכוי מס כוללים משכנתאות, הלוואות לסטודנטים, הלוואות עסקיות, הלוואות להשקעה וכל שאר ההלוואות שבהן הריבית ששולמה מוחזרת אליך בצורה של ניכויי מס. בגלל החוב הזה הוא בדרך כלל ריבית נמוכה גם כן, אתה יכול בקלות לבנות תיק תוך תשלום זה.

סוגי החוב אנו יכסה במאמר זה הם לטווח ארוך ריבית נמוכה חוב המשתתפות בדמי ניכוי מס (כגון הלוואות אישיות או תשלומי המשכנתא). אם אין לך ריבית גבוהה חוב או, טוב יותר, כל החובות שלך הם deductible מס, ואז לקרוא על. אם יש לך ריבית גבוהה החוב, תצטרך לשלם אותו לפני שתתחיל הרפתקה שלך להשקיע.

למה להשקיע?

חיסול החוב, במיוחד של משהו כגון הלוואה כי ייקח הון לטווח ארוך, robs לך זמן וכסף. בטווח הארוך, הזמן (במונחים של זמן הרכבה של ההשקעה שלך) אתה מאבד שווה יותר לך מאשר את הכסף שאתה משלם בפועל (במונחים של כסף וריבית כי אתה משלם המלווה שלך).אתה רוצה לתת את הכסף שלך זמן רב ככל האפשר כדי המתחם. זו אחת הסיבות להתחיל תיק למרות החוב (אבל לא היחיד). ההשקעות שלך עשוי להיות קטן, אבל הם ישלמו יותר מאשר השקעות שתבצע מאוחר יותר בחיים, כי אלה השקעות קטנות יהיה יותר זמן להתבגר.

תוכנית

במקום לבצע תיק מסורתי עם השקעות גבוהות בסיכון נמוך המותאמות על פי הסובלנות שלך ואת גיל, הרעיון הוא לבצע את תשלומי ההלוואה במקום של סיכון נמוך ו / או קבוע - השקעות הון. זה אומר שאתה תראה "מחזירה" מן הפחתת עומס החוב שלך ואת תשלומי הריבית ולא את התשואה של 4% עד 8% על אג"ח או השקעה דומה. שאר תיק ההשקעות שלך צריך להתמקד בהשקעות בעלות סיכון גבוה יותר, כמו מניות. אם סובלנות הסיכון שלך הוא נמוך מאוד, את רוב הכסף שלך להשקיע עדיין יהיה הולך לכיוון תשלומי ההלוואה, אבל יהיה אחוז זה עושה את זה לתוך השוק כדי לייצר מחזיר לך.

גם אם יש לך סובלנות סיכון גבוה, ייתכן שלא תוכל לשים כמה שאתה רוצה לתוך תיק ההשקעות שלך, כי בניגוד אג"ח, הלוואות דורשות סכום מסוים בתשלומים חודשיים. עומס החוב שלך עשוי לאלץ אותך ליצור תיק שמרני, כי רוב הכסף שלך להיות "השקיעו" את ההלוואות שלך רק עם קצת נכנס סיכון גבוה שלך ואת ההחזר השקעות. כמו החוב הולך וקטן, אתה יכול להתאים את הפצות בהתאם.

השורה התחתונה

אתה יכול להשקיע למרות החוב. השאלה החשובה היא אם אתה צריך או לא. התשובה לשאלה זו היא אישית מאוד. אין להכחיש כי לא יכול להיות הטבות מקבל את הכסף שלך לשוק בהקדם האפשרי, אבל אין ערובה כי תיק שלך יבצע כמו שהוא צריך. דברים כאלה תלויים עד כמה אתה מיומן להשקיע.

היתרון הגדול ביותר של השקעה בזמן החוב הוא פסיכולוגי (כמו הרבה כספים). תשלום חובות לטווח ארוך יכול להיות מייגע ומייגע אם אתה לא סוג של אדם אשר מכניס את הכתף שלך למשימה ממשיך לדחוף עד שזה נעשה. עבור אנשים רבים שירות החוב, נראה כאילו הם נאבקים להגיע לנקודה שבה החיים הפיננסיים הרגילים שלהם - זה של הצלה, השקעה, וכו '- יכול להתחיל. החוב הופך להיות מצב לימבו שבו הדברים נראים מתרחש בהילוך איטי. על ידי בעל אפילו תיק צנוע להסיח אותך מן השעמום, אתה יכול לשמור על ההתלהבות שלך על הכספים שלך מ ebbing. בידיעה כי השמש תצא ולהיות מסוגל לראות את שחר הם חוויות שונות מאוד. עבור אנשים מסוימים, בניית תיק בעוד בחוב מספק קרן צורך הרבה אור.