Homeownership היא המטרה עבור אינספור אנשים, אבל לעתים קרובות את הסכום הנדרש למטה כדי לרכוש בית מונע מאנשים לממש את המטרה של homeownership. אלא אם כן קונים רוצים לשלם משכנתא פרטית כל חודש, אשר יכול להוסיף $ 100 או יותר לתשלום החודשי שלהם, הם בדרך כלל צריכים לבוא עם 20% למטה. זה אומר 50 $, 000 downpayment על $ 250, 000 הביתה. וזה אפילו לא לוקח בחשבון את עלויות הסגירה ואת שכר טרחת עו"ד.

-> ->

רכישת בית היא תהליך. זה דורש תכנון וחסכון כדי למנוע תשלום עלויות נוספות. משקיעים שוקלים לרכוש בית צריך לחשוב באופן ביקורתי על איך הם משקיעים. אחרי הכל, אלה המעוניינים לרכוש בית פנים אופק זמן קצר יותר כדי להפוך את הכסף שלהם לגדול באותו זמן להגן על מה שהם צברו מאשר אלה שמירת עבור פרישה. (הצג יותר, כאן: 3 הגורמים החשובים ביותר קניית בית .)

-> ->

לחבק את הגישה דלי לחיסכון, השקעות

כשמדובר להשקיע עם עין כלפי רכישת בית, אחד האתגרים הגדולים ביותר עבור המשקיעים היא שמירה על החסכונות שלהם איפשהו כי הוא נגיש, אבל בטוח. אחרי הכל, אתה לא רוצה לחסוך $ 50, 000 בחשבון המניות כי הוא השקיעו בכבדות גבוהה טס מניות שווי קטן רק כדי לראות את החיסכון שלך נמחק יום אחד רע בשווקים. יחד עם זאת, אתה לא רוצה לשים את החסכונות שלך למשהו כל כך בטוח כי זה לא נותן לך שום לחזור בכלל. (קרא עוד, כאן: באמצעות אופקי זמן בהשקעה ). זה גם רעיון רע לשלב את מטרות החיסכון באותו תיק השקעות. אחרי הכל, לוקח הפסדים זה בסדר אם יש לך שנים לשים את הכסף שלך לעבודה, אבל אם אתה צריך את זה בשנה, או פחות את הסיכון סובלנות הולך להיות שונה בהרבה.

אחת הדרכים לעקוף את האתגר הזה היא לאמץ את הגישה דלי לשמירה. כל הכסף הוא להיות מיועד עבור מטרה לטווח קצר כמו מקדמה עבור בית או עלויות הסגירה הולך בדלי אחד ואילו כסף עבור מטרות לטווח בינוני וארוך יותר כמו לשלם עבור המכללה של ילדך או פרישה ללכת דליים שונים. אם הכסף יישאר נפרד, זה יהיה להוריד את הסיכון מפני גירויים לטווח קצר בשוק המניות.

צמיחה מאוזנת על ידי הגנה המטרה

כי הצמיחה ועל אותה הגנה הוא שם המשחק כאשר המטרה לטווח קצר היא על האופק, זה רעיון טוב לשים את החיסכון שלך בקטגוריות בטוחות יותר. אם יש לך שנה עד שלוש שנים כדי לממש את המטרה שלך מאשר תעודת הפיקדון עשוי להיות אפשרות קיימא. זה לא הולך לעשות אותך עשיר, אבל אתה לא הולך להפסיד כסף גם. אותו רעיון ניתן להחיל על רכישת אג"ח לטווח קצר או תיק הכנסה קבועה אשר ייתן לך קצת צמיחה, אלא גם להגן עליך מפני הטבע הסוער של שוקי המניות.תתרחק מכל חוב לטווח ארוך יותר, כי אם הפדרל ריזרב מהלכים להעלות את הריבית בשנת 2016, זה יכול לפגוע בסיכויים של עוד מוצרים קבועים הכנסה קבועה. (קרא עוד, כאן: הבנת ריבית, אינפלציה שוק האג"ח .)

אם הרכישה בבית קורה שישה חודשים עד שנה, אז אתה הולך רוצה לשמור את הכסף נוזלי. תשואה גבוהה FDIC המבוטח חשבון החיסכון יכול להיות האפשרות הטובה ביותר שניתן לך לא לגעת כסף למטרות אחרות. חשוב לוודא שזה FDIC המבוטח כך שאם הבנק הולך תחת אתה עדיין יכול לקבל גישה לכסף שלך עד $ 250, 000.

חפש בטוח, השקעות בעלות נמוכה

עבור קונים הביתה יהיה כי הם משקיעים כדרך לחסוך יותר כסף עבור מקדמה, חשוב להיות חסכני, ולכן הם צריכים להיות מודעים של דמי השקעה. אחרי הכל, לשלם יותר מדי עבור קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל או לקטוף מניות לעזור, והוא יכול לאכול משם את החיסכון שלך נחוץ. כדי לשמור על עלויות נמוכות באותו זמן השקעות חוסכים נוזלים בקלות יכול להשקיע בקרן אינדקס או במדד אלקטרוני או קרנות ETF. על פי דו"ח Morningstar בשנת 2013, הממוצע המנוהל בקרן פעיל גבה 1. 25% דמי. זאת לעומת 0. 44% ETFs תשלום דמי. כמה תעודות סל וקרנות אינדקס יש שכר נמוך כמו 0. 05%.

להיות זהיר כאשר לוקחים 401 (K)

מעסיקים רבים מאפשרים לעובדים שלהם ללוות נגד 401 שלהם לקנות בית מאז נסיגה של כסף מוקדם מן החיסכון במס פרישה חיסכון פריצה הולך לגרום 10% עונש אירוע מס על הרווחים. בעוד ההלוואה נראה כמו לא brainer, אחרי הכל, זה הכסף שלך, ואת ההחזר הוא הולך ישירות מן המשכורת שלך, אסטרטגיה זו היא כרוכה בסיכונים, ולכן העובדים צריכים להיות זהירים מאוד כאשר יורדים בדרך זו. אחרי הכל, מחקרים הראו כי אנשים להפחית את הכסף שהם חוסכים כאשר הם משלמים בחזרה 401 (K) הלוואה, עם רבים לא לחזור שיעור החיסכון הקודם שלהם. שלא לדבר על כך אם אתה עובר משרות, תצטרך לשלם את כל ההלוואה בתוך 60 ימים. ואתה תהיה לוותר על פוטנציאל ההשקעה מחזיר גדל כי יהיה פחות כסף עובד בשבילך.

אם אתה מקיש IRA עבור תשלום למטה עבור בית, ואתה קונה בפעם הראשונה, לא תוכל להתמודד עם עונש 10% אבל הסכום שאתה יכול לגשת מוגבל $ 10, 000. (קרא עוד , כאן: אתה יכול להשתמש IRA שלך לקנות בית? ) אבל בדיוק כמו עם תוכנית 401 (K), אם למשוך כסף מחשבון הפרישה שלך כי הוא פחות כסף שיכול לגדול, ולכן פחות יהיה לך כאשר אתה צריך את זה ביותר: פרישה. (קרא עוד, כאן: 8 סיבות לעולם לא ללוות מ 401 שלך (K) .)

השורה התחתונה

רכישת בית יכול להיות מאתגר עבור אנשים רבים בגלל העלויות upfront הקשורים זה. כדי להימנע משלם ביטוח משכנתא פרטית או מקבל מכה עם ריבית גבוהה יותר על פני החיים של ההלוואה, קונים הביתה צריך תשלום 20% למטה.רבים צריכים לראות את חסכונותיהם לגדול כדי להשיג את המטרה אבל באותו זמן הם צריכים להגן על מה שהם כבר צברו. כשזה מגיע להשקיע עם עין לעבר מטרות לטווח קצר כמו חוסכים homeownership, צריך לשמור את זה פשוט. לשים את הכסף לחשבון תשואה גבוהה המגובה על ידי FDIC, להיות מודע של דמי השקעה, בחירת השקעות בסיכון נמוך כמו תקליטור או לטווח קצר אג"ח להיות חכם על הרישום מן חשבונות חיסכון פרישה כל הדרכים קיימא כדי להשקיע כדי לממש את החלום של הבית.