בעקבות העקבים של המיתון הגדול הביתה קו הון של זיכויים (HELOCs) היו קשים לבוא. הבנקים היו פחות מוכנים להרחיב אשראי בסביבה המאופיינת על ידי העיקולים שיא שהותיר אותם תקועים עם בתים שאף אחד לא רצה לקנות. בעלי בתים שנזקקו לכסף נאלצו לפנות לכרטיסי אשראי וללוואות אישיות, ולעתים קרובות שילמו ריבית גבוהה יותר מאשר היו מקבלים את ההון העצמי שלהם. אבל כל זה השתנה. הודות לשיפור הכלכלה שוק הנדל"ן, המלווים הם הרבה יותר מוכנים להשאיל, הגדרת השלב לשוק HELOC כדי להתחמם השנה. (לפרטים נוספים, ראה : הלוואות הון עצמי: מה שאתה צריך לדעת .)

-> ->

שקול את זה: על פי נתונים מ הנתונים לילה שחור שירותים פיננסיים ניתוח חטיבות, מקורות HELOC ממשיכים לעלות, עם קו של סכומי אשראי שמקורם גידול של 35% בינואר מעל 2014 רמות. כמויות HELOC קו הם הגבוהים ביותר Knight שחור ראה מאז החלה מעקב זה בשנת 2005. הסיבות הביקוש גדל להשתנות אבל דבר אחד בטוח, הריבית משחקת תפקיד starring.

-> ->

עולה ריבית משחק תפקיד

שיעורי הריבית יש השפעה ישירה על הרבה היבטים של הכלכלה ואת עלות ההלוואה היא אחת גדולה. בסביבה של תעריפים נמוכים, לווים לא משלמים הרבה על החוב החדש מאובטח הם לוקחים על. בשנת עליית שיעור הריבית גיוס הולך לעלות להם יותר. אף אחד לא צופה כי שיעורי הריבית הולכים להרקיע שחקים ב -2016, יש כמה ציפיות שהפדרל ריזרב יעלה את הריבית כמה פעמים, מה שעושה את זה יותר יקר ללוות. בחודש דצמבר, הפד הועלה לשיעורי הריבית אך רק ב -25 נקודות בסיס. חששות אלה הם נהיגה כמה בעלי בתים שחשבו על הקשה על ההון העצמי שלהם לפעול, תורם את הצמיחה הצפויה בשוק HELOC.

- <->

דף הבית ערכים < אבל שנים של ריבית נמוכה שימשה כדי לתמוך את שוק הנדל"ן, מקבל יותר קונים לשוק. בימים אלה הערכים בבית הם במגמת עלייה, וגם חיפשו אחרי השכונות הצעות מלחמה עדיין פורצים. כאשר ערכי הבית לעלות זה אומר בעלי בתים יש יותר הון, נותן להם יותר ביטחון לצייר כנגד ההון בביתם.

זה זול יותר מאשר כרטיסי אשראי

במהלך המיתון הדיור meltdown הביתה קווי הון של אשראי לא אופציה כל כך הרבה בעלי בתים פנו כרטיסי אשראי כדי לכסות את הרכישות או שיפורים הביתה שצריך לעשות.אבל כרטיסי אשראי לשאת ריבית גבוהה הרבה יותר מאשר HELOC אשר גרמה הרבה צרכנים להסתבך. עם גיוס ריבית גבוהה החוב ואת היכולת להשתמש בהון שלהם כדי להיפטר ממנו, בעלי בתים רבים פונים HELOCs כדי לאחד ולשלם את החוב.

מגמה זו צפויה להימשך בהתחשב בריבית על HELOC הוא כמעט תמיד הולך לנצח כרטיסי אשראי. שלא לדבר על התחרות כי הוא חזק בשוק ההלוואות עם ברוקרים למשכנתאות ובנקאים הולך מאמצים רבים כדי לקבל את העסק שלך. כתוצאה מכך, לווים לא רק לנהל משא ומתן על ריבית טובה יותר, אלא גם לקבל כמה עמלות והוצאות ויתר. (לקריאה בנושא, ראה:

שימוש בית הון הלוואות עבור איחוד החוב .) קפיץ פרוייקטים סביב פינת

האביב הוא מעבר לפינה, כלומר תחילת השיפור הביתה ונדל"ן מכירת עונות. להאשים אותו על קדחת האביב לאחר חורף ארוך, אבל מכל סיבה שהיא, פרויקטים שיפוץ הבית נוטים להתחמם באביב הזמן. בשנים האחרונות בעלי בתים נאלצו לממן את הפרויקטים האלה בעצמם או עיכוב עושה אותם, אבל בימים אלה הם יכולים להשתמש בבית שלהם כדי לכסות את העלות. אחרי הכל, לא רק שהם מקבלים גישה הכסף שלהם בריבית הגון אבל הם גם ישפרו את הערך של הבית שלהם. גם אנשים מחפשים למכור את ביתם עשויים לנצל את ההון העצמי שלהם כדי לקבל את הבית מוכן למכירה. הרציונל הוא שהם יקבלו את ההלוואה כדי לשפר את הערך ולשלם אותו כאשר הם מוכרים במחיר גבוה יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

שיפורים הביתה כי באמת לשלם .) שקט נפשי בסביבה נדיפה

המשק עשוי להיות על תיקון ואבטלה עשוי להיות למטה מן השיא, אבל אנחנו עדיין חיים בכלכלה העולמית הפכפכה שיכולה להשתנות בכל רגע. אתה רק צריך להסתכל על ההשפעה שיש המשבר הסיני על מניות U. S. ראיות. חששות אלה הם בטוח לשמור על אנשים בלילה לדאוג מה יקרה אם משהו גדול השתבש. כדי להילחם אלה זמנים לא בטוחים, בעלי בתים יותר ויותר פונה HELOCs. כפי שהם רואים את זה, כדאי לשלם כדי לגשת ההון העצמי שלהם כדי לדעת שיש להם את הכסף כדי לכסות את כל מקרי חירום או תיקונים בלתי צפויים. אם הם אף פעם לא צריכים לצייר על זה, שום נזק לא רע. (לפרטים נוספים, ראה:

המטבע הסיני פיחות צפיות בכלכלה הגלובלית .) השורה התחתונה

להחזיר כמה שנים ואת קווי ההון הביתה האשראי היו כמעט חסר תקדים. אבל עכשיו המלווים הם יותר מוכן להרחיב את האשראי בהתחשב שאתה במצב טוב. בסך הכל, זה חדשות טובות כי יש הרבה בעלי בתים ראוי המעוניינים הקשה על ההון העצמי שלהם לפני הריבית להתחיל לעלות.