אם אתה חושש כי הכספים שלך יכול להיות בסכנה, לקרוא על חמישה אינדיקטורים מרכזיים כדי לעזור לך לקבוע אם אתה חי מעבר האמצעים שלך. (אם אתה כבר יודע את הכספים שלך זקוק לעזרה, ראה יותר ב לחפור את החוב האישי.)

הירשם 1 - ציון האשראי שלך הוא מתחת 600

לשכות אשראי לעקוב אחר היסטוריית התשלומים שלך, יתרות ההלוואה יוצאת דופן משפטיים נגדך. לאחר מכן הם משתמשים במידע זה כדי לקמפל ניקוד האשראי משקף את ערך האשראי שלך. הדירוג המספרי הולך משפל של 300 ל גבוה של 850. ככל שיותר טוב. זה זה הציון כי המלווים להשתמש כדי לקבוע אם הם יעניקו הלוואה. באופן כללי, כל ניקוד האשראי מתחת 600 פירושו שאתה כנראה מעל הראש שלך.

- אם אתה לא בטוח מה ניקוד האשראי שלך, צור קשר עם כל האשראי הגדולות bureaus (TransUnion, Equifax ו Experian) ויש להם לשלוח לך עותק של דוח האשראי שלך. מסמך זה יגיד לך מה לשכות - ובסופו של דבר המלווים ומוסדות פיננסיים - לחשוב על הכספים שלך.

כיצד לשפר את ניקוד האשראי שלך:

לשלם את החוב

• להשביע את כל פסקי דין מצטיינים
• החל על ולהשתמש פחות כרטיסי אשראי (לקבלת פירוט מפורט, לבדוק חמישה Keys כדי Unlocking ציון אשראי טוב יותר. )

הירשם מס '2 - אתה חוסך פחות מ 5%

מי שרוצה ביטחון כלכלי במהלך שנות הפרישה שלהם חייב לוודא כי הם לא בין אלה שמבלים יותר ממה שהם עושים . אם אתה חוסך פחות מ 5% מההכנסה ברוטו שלך, אתה צפוי מעל הראש שלך.

שיעור החיסכון מתחת 5% אומר שאתה יכול להיות בסכנה ממשית של חורבן כספי אם מישהו במשפחה שלך היו חירום רפואי או בית המשפחה שלך היו לשרוף על הקרקע. עם חיסכון זה נמוך, זה כנראה אומר שאתה אפילו לא צריך את הכסף כדי לשלם את deductibles ביטוח חובה.

- 3 - -

ברבעון השלישי של 2005, השיעור הממוצע של החיסכון האישי כאחוז מההכנסה הפנויה ירד לשפל של כל הזמנים 2. 2% לפני שקפץ בחזרה, על פי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של ניתוח כלכלי. מאז, השיעור עלה ל -5% 8% ברבעון השלישי של שנת 2016, כפי שמוצג להלן. אם לא קפצת על עגלת הצלה, עכשיו זה הזמן לעשות את זה.

* אזור מוצל מציין את המיתון U. S. באופן אידיאלי, כל אחד צריך לנסות לשמור ככל שהם יכולים, אבל במונחים של מטרות, הכלל רוב היועצים הפיננסיים מציע הוא 10% מההכנסה ברוטו שלך. החל מגיל 30, אם היית חוסך 10% מההכנסה השנתית שלך ב -100,000 $, או 10 $, כל שנה, ומרוויח תשואה שנתית של 5%, הכסף הזה יגדל עוד יותר יותר מ 900 $, 000 לפי גיל 65. (חוכמה סטנדרטית היא 10%, אבל יש אפשרויות אם זה בלתי אפשרי.לקבלת מידע נוסף, לקרוא את הפתרון 5% לחופש פיננסי.)

הירשם מס '3 - יתרות כרטיס האשראי שלך עולה

אם אתה אחד מאותם אנשים שמשלמת רק את המינימום בשל כרטיס האשראי שלהם כל חודש או אם אתה שולח רק תרומה קטנה כלפי המנהלת איזון, אז אתה כנראה מעל הראש שלך.

באופן אידיאלי, אתה צריך רק לחייב את מה שאתה יכול לשלם בסוף כל חודש. כאשר אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את היתרה בשלמותו, אתה צריך לנסות לעשות לפחות חלק תרומה כלפי המנהל יוצא מן הכלל. (כדי ללמוד מדוע, ראה הבנת ריבית כרטיס האשראי.)

את החשיבות של תשלום יתרות כרטיס האשראי בהקדם האפשרי לא ניתן להגזים. אדם עם $ 5, 000 כרטיס אשראי החוב שעושה את התשלום המינימלי של רק 200 $ לחודש יהיה בסופו של דבר ההוצאות יותר מ 8 $, 000 ולקחת כמעט 13 שנים כדי לשלם את החוב. (כדי לקבל את הכרטיסים תחת שליטה, קרא טיפים מומחה לחיתוך החוב כרטיס אשראי).

הירשם מס '4 - יותר מ 28% מהכנסות הולך לבית שלך

חישוב איזה אחוז מההכנסה החודשית שלך הולך לכיוון המשכנתא שלך , ארנונה וביטוח. אם זה יותר מ 28% מההכנסות ברוטו שלך, אז סביר להניח שאתה מעל הראש.

מדוע 28% מספר הקסם? מבחינה היסטורית, המלווים שמרני השתמשו בסף 28% בגלל הניסיון שלהם אמר להם כי זה שיעור שבו האדם הממוצע יכול להסתדר, לבצע את תשלומי המשכנתא שלהם עדיין ליהנות רמת חיים סבירה. אין ספק, כמה בעלי בתים יכולים לקבל על ידי ההוצאות אחוז גבוה יותר על בתיהם, במיוחד אם הם לקצץ במקומות אחרים, אבל זה קו מסוכן ללכת.

שים לב שאם אתה כרגע ההוצאות עולה על 28% מההכנסות ברוטו שלך על דיור, זה יכול להיות בגלל המלווים רבים השתחררו הדרישות שלהם בעשור האחרון ואיפשר כמה ללוות עד 35% מההכנסות שלהם. עם זאת, מאז קריסת שוק המשכנתאות subprime, המלווים רבים הופכים זהירים יותר הם שוב חוזרים לסף 28%. (כדי להתחיל לחסוך, לקרוא Downsize הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות.)

הירשם מס '5 - החשבונות שלך הם מתפתל מתוך שליטה

קניית על אשראי ולשלם בתשלומים הפך להיות בילוי לאומי. זה הרבה יותר קל לקנות טלוויזיה מסך שטוח חדש כאשר סוכן משבר את המחיר בתשלומים חודשיים. מה עוד 50 $ לחודש, נכון? הבעיה היא כי כל אלה הצעות להתחיל להסתכם ואתה בסופו של דבר ניקל ו diming עצמך לתוך פשיטת רגל. אם ההכנסה החודשית שלך הוא להיות פרוס וקוביות לשלם עבור עשרות תשלומים מיותרים ושירותים, סביר להניח מעל הראש שלך.

לפרוס את כל החשבונות החודשיים שלך על שולחן המטבח שלך לעבור אותם אחד אחד. האם יש לך חשבון הטלפון הסלולרי, חשבון אינטרנט, חבילת טלוויזיה בכבלים פרמיה, שטר רדיו לווייני וכל אלה גאדג 'טים אחרים המייצרים חשבונות חודשיים אינספור? שאל את עצמך אם כל מוצר או שירות הוא הכרחי. לדוגמה, האם אתה באמת צריך 500- ערוץ פרמיה חבילת טלוויזיה בכבלים, או שאתה באמת שם לב ההבדל אם היו לך פחות ערוצים (ושילם פחות)?

חלק מן המקומות הטובים ביותר למצוא חיסכון כוללים את חשבונות הטלפון שלך (תא וקרקע), שטרות השירות שלך (לכבות את האורות, לא להפעיל את מיזוג אוויר אם אף אחד לא בבית) ואת הוצאות הבידור שלך (אתה יכול לעמוד לסעוד פחות לארוז צהריים לעבודה). (כדי ללמוד איך לחתוך הוצאות מיותרות, לקרוא downshift כדי לפשט את החיים שלך ולקבל את הכספים שלך בסדר).

השורה התחתונה

כאומה, יש לנו דרך ארוכה לעבור לפני שנגיע לכל סוג של - אחריות כספית קיבוצית. כדי להימנע מלהיות חלק הפשיטת רגל קודר טרפה סטטיסטיקה, חשוב למדוד את הבריאות הפיננסית שלך באופן קבוע. חמשת הסימנים המוצגים כאן אינם עונשי מוות; במקום זאת, הם צריכים להיראות כתסמינים המאפשרים לך לאבחן בעיה לפני זה נהיה יותר גרוע.