תוכן עניינים:
- -> ->
- בעוד העצה להתמקד קרנות האינדקס שלך 401 (k) התוכנית היא לעתים קרובות קול, ודא כי אתה מסתכל על המדד כספים המוצעים בתוכנית שלך כדי לוודא שאתה עושה את הבחירות הטובות ביותר. עבור 401 (k) משתתפים בר מזל מספיק כדי לקבל מבחר של כמה קרנות מדד עלות נמוכה, היתרון על פני עלות גבוהה יותר קרנות פעיל יכול להיות משמעותי.
- אני אישית הרבה יותר נוח לדבוק עם קרן נאמנות או ETF עוקב אחר מדד המבוסס על נתוני שוק אמיתיים.
- משקיעים בקרנות אינדקס לעשות, עם זאת, לחסל את הסיכון המנהל. זה הסיכון של מנהל פעיל underperforming את הסמן המשויך סגנון ההשקעה שלהם בשל אפשרויות ההשקעה שהם עושים בניהול הקרן.
- .)
- .)
-> ->
לא כל קרנות אינדקס זולות
אשתי עובדת על חלוקה של תאגיד רב לאומי גדול ואת קרנות האינדקס המוצעים שלה 401 (k) התוכנית הם עפר זול קרנות מוסדיות. אם התוכנית שלך 401 (k) מכיל קרנות אינדקס מספקי כגון ואנגארד הקבוצה או פידליטי השקעות אתה יכול להיות די בטוח אלה בעלות נמוכה. לדוגמה, מדד מחירי המניות של Vanguard Total (VTSMX) יש יחס הוצאה של 0. 17% בעוד שגירסת Fidelity (FSTMX) נושאת יחס הוצאה של 0. 10%. שתי קרנות הקרן מציעים שיעורי המניות עם יחסי אפילו נמוך עוד יותר מציעים גם מגוון רחב של קרנות המדד על פני מניות שונות נכסים האג"ח.
.)
בעוד העצה להתמקד קרנות האינדקס שלך 401 (k) התוכנית היא לעתים קרובות קול, ודא כי אתה מסתכל על המדד כספים המוצעים בתוכנית שלך כדי לוודא שאתה עושה את הבחירות הטובות ביותר. עבור 401 (k) משתתפים בר מזל מספיק כדי לקבל מבחר של כמה קרנות מדד עלות נמוכה, היתרון על פני עלות גבוהה יותר קרנות פעיל יכול להיות משמעותי.
כל המדדים לא נוצרו שווים
יש מגוון רחב של קרנות נאמנות בעלות נמוכה ומדדי תעודות סל המכסים אינדקסים בשימוש נרחב על פני תשע תיבות בסגנון Morningstar המקומי, כמו גם בשימוש נרחב במדדי מניות זרים.הדבר נכון גם בצד ההכנסה הקבועה של הדברים. התפשטות מוצרי המדד בתעודות סל בשנים האחרונות הובילה למגוון שלם של קרנות אינדקס עם אינדקסים בסיסיים שנוצרו למעשה במעבדה עם תוצאות שנבדקו במידה רבה לעומת תוצאות שוק אמיתיות. דו"ח מחקר 2012 מ ואנגארד ציטט מעל 1, 000 אינדקסים בשימוש על ידי U. ס תעודות סל. בעוד בדיקה לאחור היא כלי אנליטי תקף, המשקיעים צריכים להיות זהירים לגבי תעודות הסל באמצעות אינדקסים המכילים כמות גדולה של תוצאות היסטוריות שנבדקו בחזרה. למיטב ידיעתי אין כללים המסדירים את הנחות היסוד המשמשות ליישום נתונים אלה, והתוצאות המדומות אינן יכולות להיות תיאור מדויק של הסיכונים של תעודות סל. (לפרטים נוספים, ראה: 5 סיבות להימנע קרנות אינדקס
.)
אני אישית הרבה יותר נוח לדבוק עם קרן נאמנות או ETF עוקב אחר מדד המבוסס על נתוני שוק אמיתיים.
קרנות אינדקס לא בהכרח להפחית את הסיכון של הפסד משקיעים בקרן אינדקס או ETF המעקב אחר S & P 500 במהלך 2008 איבדו כ 37% בתוספת הוצאות הקרן המשקפת את הירידה במדד הבסיסי. המשקיעים במוצרי מדדים עוקבים אחר נדל"ן בצורה של קרן להשקעות בנדל"ן (REIT) או בשוקי המניות המתעוררים סבלו הפסדים גדולים גם כן. (לפרטים נוספים, ראה: הסיכונים של השקעות בשווקים מתפתחים
)
משקיעים בקרנות אינדקס לעשות, עם זאת, לחסל את הסיכון המנהל. זה הסיכון של מנהל פעיל underperforming את הסמן המשויך סגנון ההשקעה שלהם בשל אפשרויות ההשקעה שהם עושים בניהול הקרן.
אינדקסים תחליפיים עשויים להשתנות ואנגארד, שהיא שחקנית גדולה בקרנות נאמנות ומדד תעודות סל, שינתה לאחרונה את האינדקסים הבסיסיים עבור מספר קרנות הנאמנות שלהם, כגון מדד Vanguard Mid Cap Index (VIMSX), ואנגארד מדד שווי קטן (NAESX), ועוד כמה. זה נעשה בחלק גדול עקב עמלות ואנגארד היה צריך לשלם את ספק המדד הקודם במאמץ לשמור על מעמדם כאחת המדד הנמוך ביותר מדד החנויות. לא נראה שיש כאן השפעה שלילית, אבל שוב, המשקיעים בקרנות האינדקס צריכים להישאר על האחזקות שלהם לשינויים כאלה, שאני חושד שיהיו נפוצים יותר, כמו תעודות סל וקרנות נאמנות להמשיך להתחרות על המחיר . (לפרטים נוספים, ראה: ETFs נמצא בדרך כלל חשבונות פרישה
.)
קרנות אינדקס לא מבטיח הצלחה השקעה רק להשקיע בקרן אינדקס או שניים לא אומר שאתה בדרך להשגת יעדי ההשקעה או התכנון הפיננסי שלך. קרנות אינדקס הן כלי בדיוק כמו כל מוצר השקעה אחר. על מנת לקבל את היתרון הגדול ביותר באמצעות קרנות האינדקס או באופן בלעדי או בשילוב עם קרנות פעיל אתה צריך אסטרטגיה. (לפרטים נוספים, ראה: The Lowdown על קרנות אינדקס
.) קרנות אינדקס עובד היטב כחלק מתוכנית הקצאת הנכסים. קרנות אינדקס (לפחות אלה מעקב בסיסי הליבה benchmark) מציעים טוהר בתוך ההשקעה שלהם סגנונות.יועצים פיננסיים רבים להרכיב תיקי קרנות המדד שהוקצו בקנה אחד עם הסיכון של הלקוח שלהם סובלנות התוכנית הפיננסית שלהם. אחרים עשויים להשתמש בגישה של "הליבה והחקירה" שבה קרנות האינדקס ממציאות חלק נכבד מהתיק (הליבה) עם קרנות פעילות נבחרות בתקווה לשפר את התשואות (החלק המחקרי). (לפרטים נוספים, ראה: 5 סיבות להימנע קרנות אינדקס
.)
השורה התחתונה השקעה בקרנות נאמנות המדד ותעודות סל יכולה להיות אסטרטגיה מצוינת עלות נמוכה עבור כל או חלק שלך תיק השקעות. כמו כל אסטרטגיית השקעה אחרת, השקעה בקרנות האינדקס דורשת שתבין מה אתה משקיע. לא כל מוצרי המדדים זהים והמשקיעים צריכים להסתכל מעבר לתווית "קרן האינדקס" כדי לוודא שהם משקיעים באמת במוצר זול אשר עוקב אחר אמת מידה המתאימה לאסטרטגיית ההשקעה שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: ההבדלים הנסתרים בין קרנות אינדקס
.)12 דברים שאתה צריך לדעת על דוחות כספיים
גלה כיצד לשמור על ניקוד של חברות כדי להגדיל את סיכויי בחירת זוכה.
קרנות SRI ו 401 שלך (k): מה שאתה צריך לדעת
אחריות חברתית, ירוק השפעה להשפיע על אפשרויות כעת מאושרים עבור 401 (K) תוכניות. הנה מה המשקיעים צריכים לדעת.
9 דברים שאתה צריך לדעת על איגודים של בעלי בתים
כללים מגבילים ועמלות גבוהות הם רק כמה של הדברים להיזהר לפני שהצטרף איגוד בעלי הבית או HOA.