הונאה פיננסית. כולנו מקווים שזה לא יקרה לנו, אבל שוב ושוב קון גברים הוכיחו תמיד שיש מישהו שיכול להערים על אנשים עם הבטחות של תשואות מוגזמות, או מי יכול לשחק את המשחק כדי להסתיר הונאה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: החלוצים של הונאה פיננסית.

הונאה נע בין תוכנית פונזי המכובדת - באמצעות הכסף של המשקיעים הנוכחיים לשלם את אלה הקודמים - כדי "קוצצים" שבו ברוקרים לקנות מניות פרוטה בהנחות עמוקות ולמכור אותם ללקוחות, כדי משאבה מזבלה מזימות. שני האחרונים הם משפטיים מבחינה טכנית ב U.S, ולכן הם לא נחשבים הונאה אמיתית על ידי השלטונות, אבל מדינות אחרות לקחת אחרת. לבסוף, יש פשוט זיוף דוחות למשקיעים ורואי החשבון.

המשך לקרוא על scunders הפיננסיים הידועים ביותר של ההיסטוריה.

צ'רלס פונזי

זו שלשמה נקראת תכנית פונזי, הונאתו של פונזי היתה פשוטה להפליא: קופון דואר ארביטראז '. קופונים הדואר היו דרך לשלוח עצמי בחותמת חותמת בחו "ל ללא צורך לקנות דואר זר. כל מדינה הסכימה כי ניתן להחליף את הקופונים לבולים. עם זאת, הערך של הקופונים עשוי להשתנות בגלל תנודות מטבע ושיעורי דואר שונים. תיאורטית אפשר לקנות קופונים להשיב בתשובה במדינה אחת ולמכור אותם באחר, תוך ניצול הפער בין השניים. לדוגמה: מחירי הדואר בין איטליה לבין U. S עשוי להיות זהה בהתחלה, אבל האינפלציה באיטליה יגרום קופונים אלה זול יותר (במונחים דולריים). אז אפשר לקנות קופונים באיטליה ולהחליף אותם ב- U. S. עבור בולים, אשר יכול להיות מכר מחדש עבור רווח. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה זה פירמידה Scheme? )

זה בעצם מה Ponzi היה פרסום - המציע רווחים של 50% רק 45 ימים. במשך זמן מה זה עבד כי כל כך הרבה משקיעים חדשים הגיעו כי הוא היה מסוגל לשלם את אלה הקודמים. אבל בסופו של דבר זה התמוטט. פונזי מעולם לא קנה את הקופונים האלה, ומעל לכל זה לא היה מספיק כסף במחזור העבודה. למעשה, זה כמעט בלתי אפשרי לעשות הרבה כסף בצורה זו בגלל תקורה - את המספר העצום של קופונים הדרושים ואת העלויות של שליחת אותם - בנוסף לעלויות של המרות מטבע.

פונזי עלות המשקיעים שלו כ -20 מיליון דולר בשנת 1920, אשר יהיה על סדר של 230,000,000 $ היום.

ברני Madoff

האיש ששמו הפך שם נרדף הונאה פיננסית במאה ה -21, התחיל מדוף כאיש עסקים ישר יחסית.

עסק ניהול הנכסים Madoff רץ, ברנרד ל Madoff השקעות ניירות ערך, החלה בשנת 1960 כעושה שוק, התאמת קונים ומוכרים ולעקוף את הבורסות הגדולות.המשרד היה חדשני בשימוש בטכנולוגיה. בסופו של דבר, אותן מערכות שפיתחה מאדוף ישמשו בנאסד"ק. (לפרטים נוספים, ראה: הטופר הבלתי פוסק של ברני מיידוף.

רק לאחר מספר שנים הוא התחיל לחשוב שהוא צריך לשקר על תשואות. מדוף אמר שהבעיה החלה בשנות התשעים; התובעים הפדרליים אומרים שזה היה בשנות ה -70.

הגאוניות של התכנית היתה, בין היתר, שהיא לא הבטיחה את התשואות החוזרות של תוכניות פונזי. במקום זאת הציעה מדוף כמה נקודות אחוז מעל מדד S & P 500. לדוגמה, בשלב מסוים, הוא אמר שהוא קיבל על 20% בשנה, וזה רק קצת יותר גבוה מאשר הממוצע של כ 16% הממוצע של S & P 500 הציע 1982-1982. Madoff בנה מי ומי של לקוחות הצליח כסף עבור כמה קרנות צדקה.

כאשר לקוחות רצו למשוך את כספם, המשרד שלו היה מפורסם מקבל את ההמחאות במהירות. כדי למנוע הגשת גילויים עם רשות ניירות ערך, Madoff מכר ניירות ערך במזומן במרווחי זמן ספציפיים שאיפשר לו לעקוף את דרישות הדיווח.

הוא אמר למראיינים שהוא השתמש בפוסטים ובשיחות כדי להקטין את החיסרון בתיק, שהיה רק ​​סט של מניות שבבי כחול. אבל סדקים החלו להופיע כאשר חוקרים חיצוניים, תוך שימוש בנתוני המחירים ההיסטוריים, לא יכלו לשכפל את הביצועים. אחת מכספי Madoff פרסמה תשואות בטענה שרק כמה חודשים ירדו במשך 14 שנים, אי-אפשרית מתמטית. (לפרטים נוספים, ראה: Madoff לא איש המסתורין ל- SEC. )

בסופו של דבר הכל התמוטט. זרז אחד היה המשבר הפיננסי שהתבשל ב -2008, כאשר המשקיעים נטו יותר לבצע משיכות מלכתחילה. Madoff לא יכול להמשיך לשלם המשקיעים זיוף הצהרות.

ההפסדים: כ -18 מיליארד דולר, על פי הנאמנים המוטלים על חיסול נכסי החברה.

סטנפורד פיננסי גרופ

יוזמה של תוכנית פונזי קלאסי, סטנפורד פיננסי הקבוצה נוסדה על ידי אלן סטנפורד, שטען כי העסק היה תולדה של חברת ביטוח המשפחה. למעשה סטנפורד עשה סכום משמעותי בתחום הנדל"ן בשנות ה -80 והשתמש בו כדי להתחיל את העסק כמו סטנפורד הבינלאומי בנק, ב מונטסראט, האי הקריבי. הוא עבר לאנטיגואה; היה גם משרד מטה ביוסטון. ב -2008 היתה סטנפורד פיננסיאל אחת החברות הגדולות מסוגה, עם נכסים בניהול שהגיעו ל -51 מיליארד דולר, לפי פורבס.

הונאה של סטנפורד היה מציע תעודות פיקדון ב -7%, בזמן שרוב תקליטורים ב U. S היו כ 4%. עבור רבים זה היה טוב מדי כדי להרים. הבעיה היתה סטנפורד עשה בדיוק מה תוכניות Ponzi עשו מאז הם הומצאו: הוא השתמש הפקדות נכנסות כדי לשלם את המשקיעים הקיימים. הוא גם השתמש בכסף כדי לממן אורח חיים מפואר. (לפרטים נוספים, ראה: הונאות השקעה: מבוא. )

בשנת 2012 נידון סטנפורד ל 110 שנות מאסר, לאחר הונאה המשקיעים של 7 מיליארד דולר.

פול גרינווד וסטיבן וולש

פול גרינווד וסטיבן וולש היו פעם משקיעים בקבוצת ההוקי של ניו יורק. לאחר שמכרו את אחזקותיהם ב -1997, הקימו קרן גידור, WG Trading ו- WG Investors. התובעים אמרו כי תכנית Ponzi שלהם החלה ב -1996 והמשיכה עד שהשניים נעצרו ב -2009. גרינווד ו-וולש התמקדו במשקיעים מוסדיים גדולים, כמו גם באנשים עשירים עם מה שהם טענו כי הוא "קרן ארביטראז '". גרינווד בפרט היה מפורסם על אוסף הדובים שלו.

גרינווד הודה בהונאות ניירות ערך בשנת 2010, בעוד וולש הודה באשמה דומה בשנת 2014. גרינווד שיתף פעולה עם התובעים, אז הוא קיבל 10 שנים. וולש לא קיבל, והוא קיבל 20.

הרשויות הפדרליות לשים את הכספים לקוי ב 550,000,000 $ (לכל הפחות). השניים גויסו גם על ידי ה- SEC וה- Commodities Futures Trading Commission עם הונאת המשקיעים של 1 $. 3 מיליארד דולר בתקופה של הונאה. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה מ 10 שנים של הונאות משכנתא נפוצים להימנע.

ג'יימס פול לואיס, ג 'וניור <במשך 9 שנים, החל בשנות השמונים, ג' יימס פול לואיס לקח כמה 311 מיליון דולר בהשקעות של לקוחות תמימים. זה היה אחד המזימות הארוכות ביותר של פונזי - רובן לא נמשכות יותר מכמה שנים.

לואיס עמד בראש חברה בשם Financial Advisory Consultants, שמנהלת 813 מיליון דולר בחלוקה של 5, 200 חשבונות. הטקטיקה של לואיס לסחרור במשקיעים היתה לעבוד דרך קבוצות של כנסיות, שכן הוא עצמו היה חבר בכנסיית ימי הקדושים.

שני קרנות במיוחד הודגשו כאשר ה- SEC סוף סוף לגבות את לואיס עם הונאה בשנת 2003. אחד נקרא קרן הכנסה, אשר טען תשואה שנתית ממוצעת של 19% מאז 1983. השני היה קרן צמיחה, כפי שתואר קונה מכירת עסקים במצוקה. הוא טען תשואה ממוצעת של 39% מאז 1987. שני המספרים היו, כמובן, שקר. כאשר המשקיעים ניסו להוציא את כספם, טען לואיס שהמחלקה לביטחון המולדת הקפיאה את הכספים.

לואיס הודה באשמת הונאת דואר והלבנת כספים ב -2005, ונידון ל -30 שנה ב -2006.

השורה התחתונה

להיות נבון בעת ​​עבודה עם יועצים פיננסיים. אם השקעה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה. (לפרטים נוספים, ראה:

עצור הונאות במסלולים שלהם. )