טווח הגילאים 45-50 הוא כנראה אחד מאתגרים ביותר לתכנן בקנה מידה כללי, שכן הוא כולל אנשים שרק מתחילים משפחה, נסטרים ריקים, אנשים אשר מתחילים קריירות חדשות מראש גמלאים. אמנם זה לא נדיר עבור טווח הגילאים לכלול אנשים בשלבים שונים של החיים, 45 עד 54 נראה טווח הגיל שבו אנשים יש את ההבדלים הגדולים ביותר.

באופן אידיאלי, אם אתה בטווח גיל זה, אתה צריך להיות קרוב לפרישה שלך חיסכון מטרות. אבל אם אתה לא, יש הזדמנויות להגדיל את הקצב שבו אתה תורם את הפרישה קן ביצה. אלה כוללים הפעלת העסק שלך, אימוץ תוכנית פרישה עבור העסק, ולהפוך תרומות מעקב למעלה. במאמר זה, אנו נספק כמה עצות אלה מתקרבים פרישה. (> תוכניות חיסכון לקטינים חיסכון לגיל פרישה טיפים לגילאי 18- עד 24 שנים , 25-34 עד גיל 34 < , 35- כדי 44-olds , 55- ל -64 שנה ו 65-olds and over .) >

1. אם אתה מתחיל את העסק שלך אם אתה מתחיל את הפרישה קן ביצה מאוחר כי אתה התחיל לעבוד מאוחר כתוצאה של השגת הסמכה אקדמית, MBA שלך או Ph.D עשוי לבוא שימושי כמו הידע שאתה יכול יכול סביר להניח להתחיל את העסק שלך. אבל אם יש לך תואר שני במנהל עסקים או Ph.D, אם יש לך כישרון או מיומנות שניתן להשתמש בהם כדי לייצר הכנסה, שקול להתחיל את העסק שלך תוך שמירה על העבודה הרגילה שלך. זה לא רק לייצר הכנסה נוספת, אבל יכול גם לאפשר לך להקים קרן תוכנית פרישה דרך העסק שלך.

בהתאם לסוג תוכנית פרישה לך להקים, אתה יכול לתרום ככל 54 $, 000 לשנת המס 2017 לחשבון הפרישה שלך, בנוסף על התרומות שבוצעו לחשבון שלך תחת המעסיק שלך תכנית פרישה. פיצוי המאפשר, התרומות שלך עבור השנה יכול להיות כמו $ 108, 000 עבור 2017 בתוספת תרומות תרומות של $ 6, 500. בואו נסתכל על דוגמה:

JP בן 52 עובד עבור תאגיד ומשתתף תוכנית 401 (k) שלה. JP גם מנהל עסקי ייעוץ בצד. JP מאמצת SBO 401 (k) עבור העסק ייעוץ שלו. (לקבלת פרטים על תוכנית SBO 401, k) ראה 401 k תוכניות עבור בעל עסקים קטנים

)

פיצוי המאפשר, תרומות של JP לתכנית 401 (k) של המעסיק שלו יכול להיות עד $ 54, 000 בתוספת לתפוס למעלה, ואת התרומות שלו SBO 401 (k) התוכנית יכולה להיות עד $ 54, 000 בתוספת תרומות מעקב.

זהירות : אם קיימת בעלות משותפת או שיוך מסוים עבור עסקים מרובים, עסקים אלה עשויים להיות מטופלים כעסק אחד עבור תרומות תוכנית פרישה, הגבלת התרומה המצרפית $ 54,000.< (קבל כמה טיפים על הפעלת וניהול עסק מוצלח

בעסקים קטנים, הצלחה הוא מאוית עם 5 "C" s

.) הכנסה נוספת מהעסק שלך או עבודה שנייה לא רק מאפשר לך להוסיף יותר לחשבונות פרישה מס נדחים שלך, זה יכול גם ליצור הכנסה פנויה נוספת, המאפשר לך להוסיף יותר חשבונות אחרים שלך ביצה הקן שלך, כולל חשבונות לאחר מס שלך. לפני תחילת העסק, ייתכן שתרצה להתייעץ עם עורך דין על מבנים משפטיים שונים כדי לעזור לך להחליט איזה מהם יהיה המתאים ביותר עבור העסק שלך. אלה כוללים הבעלות הבלעדית, שותפויות, חברות אחריות מוגבלת ותאגידים. 2. אם אתה משחק תפוס: גיל 50 ומעלה אם אתה מפעיל את תוכנית החיסכון הפנסיה שלך בשלב מאוחר יותר בחיים, לא להיות disheartened. הפתגם הישן, "טוב מאוחר מאשר לא", בהחלט חל. למעשה, יש הוראות מיוחדות עבור אנשים בגיל מסוים לשחק "לתפוס", על ידי תרומה סכומים מעבר לגבול זה חל על אחרים. תכונה זו תופס למעלה עובד כדלקמן: אם אתה לפחות בגיל 50 עד סוף השנה, יש לך הזדמנות לשחק לתפוס על ידי מימון הפרישה שלך קן ביצה אם אתה לתרום IRA או לעשות משכורת תרומת דחייה לתכנית 401 (k), 403 (b) ו / או 457. IRAs

באופן כללי, אדם זכאי לתרום את הפחות של $ 5, 500 או 100% פיצוי ל- IRA. עם זאת, אם הפרט מגיע לגיל 50 עד סוף השנה, סכום נוסף של עד $ 1, 000 ניתן לבצע תרומות IRA עבור השנה.

תוכניות מעסיקים

אם אתה משתתף בתוכנית בחסות המעסיק ואתה לפחות בגיל 50 עד סוף השנה, ייתכן גם מותר לבצע תרומות מעבר למגבלות החלות על יחידים שאינם מגיעים לגיל 50 עד סוף השנה.

עבור תוכניות ה- IRAs הפשוטות ו 401 (k) תוכניות, שבו משתתף רשאי לדחות 100% פיצוי עד 12 $, 500 לשנת המס 2017 או 15 $, 500 לעובדים בגיל 50 ומעלה.

עבור 401 (k), 403 (b) ו 457 תוכניות, כאשר משתתף רשאי לדחות 18,000 $ עבור שנת המס 2017 או $ 24,000 עבור עובדים בני 50 ומעלה.

• הגבלת התרומה של תוכניות פרישה מרובות
  בדרך כלל, אם אתה משתתף במספר תוכניות בחסות מעסיק עם תכונות דחיית שכר, התרומות המשולמות של תשלומי השכר שלך לא יחרגו ממגבלת הדולר החלות על השנה.
• 3. אם אתה מתחתן או גרוש
  להתחתן או להתגרש יכולה להיות השפעה משמעותית על הפרישה שלך קן ביצה. אם אתה מתחתן, זה יכול להשפיע על הפרישה שלך קן ביצה במספר דרכים. מנקודת מבט מועילה, התחזיות הכלכליות שלך יכול לכלול את הנכסים של בן הזוג שלך ואת ההכנסה, כמו גם הוצאות משותפות צפוי.
  • עם זאת, בעוד התחזיות עשוי להראות כי הסכום שאתה שומר על בסיס קבוע יכול להיות פחות מהסכום היית לחסוך אם לא היית נשוי, זה יכול להיות חכם כדי להמשיך לשמור על שיעור גבוה יותר אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות כך, כפי שזה מעשי רק להיות מוכנים לאירועים המשתנים חיים, כגון מוות וגירושים. אם בן הזוג שלך מת ואתה לא נישואין שניים, אתה תהיה האחראי הבלעדי על מימון הפרישה שלך קן ביצה. אם אתה מקבל גירושים, ייתכן שתידרש לשתף את נכסי הפרישה שלך עם בן / בת הזוג שלך. לחלופין, אתה יכול להיות על הקצה מקבל כמו בן הזוג שלך עשוי להיות נדרש לשתף את נכסי הפרישה שלה איתך.
  • בדרך כלל, נכסי פרישה כלולים בהתנחלויות רכוש בעת גירושין מתרחשת. (כדי להמשיך לקרוא על גירושין ועל השפעתה על הכספים שלך, ראה
• נישואין, גירושין וקו מקווקו

  ,

קבלת גירושין? להבין את הכללים של נכסי תוכנית חלוקת

)

עצה

: אם היו לך נכסי IRA לפני היו נשואים, לשקול אם אתה רוצה לשמור על הנכסים האלה ב- IRA נפרד ולהוסיף תרומות חדשות במהלך הנישואין שלך ל- IRA חדש. אם חוק המדינה קובע כי נכסי הנישואין או הקהילה מוגדרת כפי שנצבר במהלך הנישואין, ייתכן שלא תידרש לכלול את נכסי IRA לפני הנישואין בהתנחלות. התייעץ עם עורך דין מקומי בנוגע לכללים החלים על המדינה שלך. 4. אם אתה משתמש הכנסה של בן / בת הזוג שלך קרן הפנסיה שלך אם אין לך הכנסה תעסוקה, אתה יכול להשתמש בהכנסה של בן / בת הזוג שלך כדי לממן משלך IRA מסורתית או רוט IRA (או IRA זוגית). זה מאפשר לך להוסיף את הפרישה שלך קן ביצה. (כדי לקרוא עוד על הטבות פרישה זוגית, ראה היתרונות של בעל בן זוג .)

5. אם אתה מאזן (או לאזן מחדש) תיק שלך הקצאת הנכסים שלך עבור ביצה קן הפרישה שלך יש להעריך מעת לעת. זה ייתן לך הזדמנות לקבוע אם אתה צריך לשנות את הקצאת הנכס שלך. ככל שאתה מתקרב לגיל הפרישה שלך, ייתכן שיהיה עליך לבחור השקעות פחות מסוכנת, שכן יש פחות זמן כדי לשחזר הפסדים ההשקעה. עם זאת, כלל זה אינו חל על כולם. ייתכן שתרצה לשקול התייעצות עם יועץ פיננסי מוסמך לסיוע בבחירת מודל הקצאת הנכסים המתאים לך. (לפרטים נוספים על הקצאת הנכסים, ראה

השגת הקצאת נכסים אופטימלית

אסטרטגיות הקצאת נכסים שלנו

סיכונים וגיוון

הדרכה.) 6. גורמים אחרים אתה עשוי להיות מתמודד עם מספר בעיות המשפיעות על תכנון הפרישה שלך, כגון בחירת אם לשלם עבור הילד שלך ללכת לקולג 'או מתן עבור ילדים בוגרים שעדיין מתגוררים בבית במקום לשים את הכספים הנחוצים ביותר שלך קן ביצים. (נושא זה מכוסה גם בגיל צעיר סוגר המאמר, טיפים 35-44 ל -44 שנה ) שקול גם אם זה יהיה חכם לרכוש לטווח ארוך (LTC) ביטוח, אשר יכול לעזור למנוע את החיסכון הפנסיה שלך כדי לשמש כדי לכסות הוצאות מחלת בלתי צפוי לטווח ארוך, במקום לשמש למימון אורח החיים פרישה שתכננת.(כדי ללמוד עוד על ביטוח סיעודי, ראה

ביטוח סיעודי: מי צריך את זה?

) השורה התחתונה בין אם אתה רק מתחיל קריירה או הפרישה שלך קן ביצה הוא על המסלול ואתה מתכנן פרישה, אנו מקווים שתמצא עצות אלו מועילות. עבור טווח גילאי 45 עד 54, יש עדיין זמן לעלות על המסלול. הצורך בביטחון קן הפרישה שלך כנגד הוצאות בלתי צפויות או משמעותיות לא מתוכננות עולה אף הוא, ועשוי להצריך את הצורך במוצרי ביטוח שניתן להשתמש בהם לכיסוי הוצאות אלו. עיין בסדרה המלאה של מאמרים הקשורים לגיל, לקבלת טיפים נוספים שעשויים לחול עליך.