שמירה על פרישה היא פונקציה כי הוא לעתים קרובות להמתנה על ידי מי מרגיש שיש להם מספיק זמן כדי להתחיל לתכנן ולשמור מאוחר יותר. אמנם זה אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לשמור על פרישה לכל קבוצת גיל, מי נופלים בטווח הגיל של 55-64 מודעים יותר בחשיבותו, כמו פרישה קרובה. ככזה, בגיל 55 עד 64 היא תקופה קריטית כדי לקבל הערכה מציאותית של כמה מוכן מבחינה כספית אתה פרישה.

מדריך: תכנון פרישה

1. להעריך אם אתה מוכן מבחינה כלכלית לפרישה

הערכת הנכונות הפיננסית שלך יעזור לך לקבוע אם יש לך מוקרן מחסור ואם אתה צריך לשנות את אסטרטגיות הפרישה שלך, מטרות ויעדים. כדי לעשות זאת, תצטרך לאסוף כמה דברים, הכוללים את היתרות של כל החשבונות שלך, שיעור מס ההכנסה שלך, שיעור התשואה הממוצע על החיסכון שלך ומידע על ההכנסה הנוכחית שלך, כמו גם את סכום ההכנסה אתה הפרויקט תצטרך במהלך תקופת הפרישה שלך. (כדי לגלות כמה תצטרך לפרוש, ראה עקרונות תכנון פרישה .)

- אם אתה משתתף בתוכנית הטבה מוגדרת, מנהל התוכנית שלך או המעסיק אמור להיות מסוגל לספק לך את ההכנסה הצפוי שלך מן הפנסיה שלך.

התוצאות של היטל יכול להראות אם יש לך מחסור החסכון הפרישה שלך, תלוי כמה זמן אתה מתכוון להשקיע פרישה ואת אורח החיים שלך פרישה מתוכננת. אם אתה מוצא שאתה מאחור עם חיסכון הפרישה שלך, אין סיבה לדאגה - עדיין - זה רק אומר שיש כמה שינויים רדיקליים חייב להיעשות לתכנון הפיננסי שלך.

שינויים אלה עשויים לכלול את הפעולות הבאות:

- צמצמו את ההוצאות היומיומיות במידת האפשר. לדוגמה, צמצום מספר פעמים אתה אוכל, לבדר להאכיל את המידות שלך. לדוגמה, אם אתה להקטין את ההוצאות על ידי $ 50 לשבוע (כ $ 217 לחודש) ולהוסיף כי לחיסכון החודשי שלך, זה היה לצבור על כ 79 $, 914 על פני תקופה של 20 שנה, בהנחה הריבית היומי המורכב של 4 %. אם אתה מוסיף את החיסכון החודשי לחשבון שבו אתה מקבל שיעור של 8% תשואה, החיסכון יצטבר ל 129 $, 086 לאחר 20 שנה.

- קבל עבודה שנייה. אם יש לך מיומנות שיכולה לשמש כדי לייצר הכנסה, שקול להקים עסק משלך, בנוסף להמשיך עם העבודה הרגילה שלך. אם אתה מסוגל לייצר הכנסה מספיק כדי להוסיף $ 20, 000 לתוכנית פרישה עבור העסק שלך, החיסכון יכול להיות משמעותי. במשך תקופה של 10 שנים, זה היה לצבור על כ 313 $, 000 (או 988 $, מעל 20 שנה) - בהנחה של שיעור תשואה של 8%.

- להגדיל את הסכום שאתה מוסיף ביצה הקן שלך בכל שנה.הוספת $ 10, 000 בשנה לחיסכון שלך פרישה תייצר כ $ 495, 000 על פני תקופה של 20 שנה.

- אם המעסיק שלך מציע תרומה מתאימה תחת תוכנית דחיית שכר, כגון תוכנית 401 (k), לנסות לתרום ככל הנדרש כדי לקבל את התרומה התואמת המקסימלית.

- שקול אם תצטרך לשנות את אורח החיים שתכננת לחיות במהלך הפרישה. זה עשוי לכלול מגורים באזור שבו עלות החיים נמוכה יותר, נסיעה פחות ממה שתכננת, למכור את הבית שלך ולעבור לבית כי הוא פחות יקר כדי לשמור ו / או שיש פרישה עובד במקום פרישה מלאה. (כדי לברר כיצד לחסוך כסף על ידי שינוי אורח החיים שלך, ראה

תכנון החיים - יותר מאשר רק כסף .) - לשנות את התקציב שלך כדי לנטוש כמה נחמד ל-יש לך ולהשאיר רק את חייבת שיהיו ברשותך. כמובן,

עבור עבור משפחה אחת עשוי להיות עבור אחר, אבל כאשר מחליטים מה לשמור, לשקול הצרכים האמיתיים של המשפחה שלך. זה אולי נראה מאתגר לעשות בלי דברים שהופכים את החיים יותר נעים, אבל לשקול את עלות ההזדמנות של ויתור קצת עכשיו כדי לעזור להבטיח את הכספים עבור הפרישה שלך. דחיינות מגדילה אתגרים לחיסכון

למרות שזה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לשמור על פרישה, ככל שאתה ממתין, קשה יותר כדי לענות על המטרה שלך. לדוגמה, אם המטרה שלך היא לחסוך 1 מיליון דולר עבור פרישה ואתה מתחיל עשרים שנה לפני שאתה לפרוש, תצטרך לשמור 27 $, 184 בכל שנה, בהנחה שיעור התשואה של 5. 5%. אם אתה מחכה עד חמש שנים מאוחר יותר כדי להתחיל ואתה מתכוון לפרוש בתוך 15 שנים, תצטרך לשמור 42 $, 299 בשנה, בהנחה את שיעור התשואה זהה. (כדי לגלות כמה זמן ייקח לך להיות מיליונר, ראה מחשבון מיליונר שלנו.)

2. Re-Assess תיק שלך
עם אפשרות לקבל תשואות גדולות על ההשקעה שלך, שוק המניות יכול להיות אטרקטיבי, במיוחד אם אתה מתחיל מאוחר. עם זאת, יחד עם האפשרות של תשואה גבוהה מגיע האפשרות לאבד ביותר - אם לא כל - ההשקעה הראשונית שלך. ככזה, קרוב לך להגיע פרישה, שמרני יותר אתה רוצה להיות עם ההשקעות שלך, כי יש פחות זמן להתאושש הפסדים. עם זאת, חשוב לציין שמודל הקצאת הנכסים שלך יכול לכלול שילוב של השקעות עם רמת סיכונים משתנה - אתה רוצה להיות זהיר, אבל לא עד כדי להפסיד על הזדמנויות שיכולות לעזור לך להגיע למטרה הפיננסית שלך מוקדם יותר. עבודה עם מתכנן פיננסי המוסמכת הופך להיות אפילו יותר חשוב בשלב זה, כפי שאתה צריך כדי למזער את הסיכון למקסם מחזירה יותר מאשר היית עושה אם היית קודם לכן. (למידע נוסף על איזון מחדש של תיקי השקעות, ראה

Rebalance תיק ההשקעות שלך להישאר על המסלול

.) 3. לשלם את הריבית גבוהה חובות ריבית גבוהה חובות יכול להיות בעל השפעה שלילית על היכולת שלך לשמור; הסכום שאתה משלם ריבית מפחית את הסכום שיש לך זמין כדי לשמור על פרישה.שקול אם זה הגיוני להעביר יתרות ריבית גבוהה, כולל כרטיסי אשראי, לחשבון עם ריבית נמוכה יותר. אם אתה מחליט לשלם ריבית גבוהה מסתובבת יתרות ההלוואה, הקפד לא ליפול למלכודת של בילוי יתרות מצטיינים תחת חשבונות אלה. משמעות הדבר היא סגירה של חשבונות אלה. לפני סגירת חשבונות, לדבר עם המתכנן הפיננסי שלך כדי לקבוע אם זה יכול להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.

השורה התחתונה

לאחר חיסכון הפרישה שלך על המסלול יכול לספק סיפוק רב; עם זאת, חשוב להמשיך על הנתיב הזה ולהגדיל את החיסכון שבו אתה יכול. חיסכון יותר ממה שאתה צפוי צריך יעזור לכסות את כל ההוצאות הבלתי צפויות. אם החיסכון שלך הם מאחורי לוח הזמנים, לא לאבד את הלב. במקום זאת, לשחק לתפוס למעלה שבו אתה יכול לשקול לשקול לשנות את אורח החיים שתכננת לחיות במהלך הפרישה.