ההגדרה של פרישה משתנה עבור אנשים מסוימים. עם תוחלת החיים ארוכה יותר עם אנשים רבים המעוניינים להישאר פעיל ומעורב, הרעיון של הקלות לתוך פרישה או פרישה בשלבים הוא צובר המתיחה. אין הגדרה מוגדרת של פרישה בשלבים. זה יכול להתייחס עובדים הקלות לתפקיד פחות עם המעסיק שלהם, אולי עבודה 25-30 שעות בשבוע לעומת מלא 40 שעות בשבוע לפני פרישה בפועל. זה עשוי לקחת לוקח עבודה במשרה חלקית במהלך פרישה או אולי להיות עצמאיים כיועץ לאחר פרישה מעבודה במשרה מלאה.

מלבד הגירוי המנטלי והמעורבות, כל הסדרים אלה עשויים להרשות לעצמם, יכולים להיות כמה יתרונות כספיים מוחשיים שיכולים לסייע לגמלאים או לגמלאים לפני מתיחת הפריצה שלהם לקן, כדי לענות על תוחלת חיים ארוכה יותר וכן לכסות הוצאות כגון עליית עלויות הבריאות עבור גמלאים. מתכננים פיננסיים יכולים להיות משאב חיוני למיון בין הנושאים השונים הקשורים לתכנון פיננסי הקשורים לפרישה מדורגת. (לפרטים נוספים, ראה:

מול המציאות הפיננסית של פרישה.) -> ->

חבילות פרישה פורמליות רשמיות

מספר גדל והולך של חברות בינוניות וגדולות מציעים תוכנית פרישה פורמלית רשמית עבור עובדים המעוניינים להקל על כוח העבודה לפרישה. זה יכול להיות win-win כפי שהוא מאפשר למעסיקים אלה לשמור על הידע והמומחיות של עובדים מבוגרים אלה והוא מאפשר לעובדים גשר עבודה במשרה מלאה לפרישה מלאה. אפילו הממשלה הפדרלית נכנסה לפעולה והתוכנית שלהם דורשת מהעובדים האלה לבלות חלק מזמנם בהדרכת עובדים צעירים. תוכניות פרישה בשלבים אינם סטנדרטיים ואנשים שוקלים ללכת התוואי הזה צריך להבין את התנאים וההשלכות הכספיות של לקיחת חבילת פרישה בשלבים מן המעסיק שלהם.

ביטוח בריאות

- זה חשוב והיכולת לשמור על כיסוי ביטוח הבריאות שלך עבור אלה שאינם זכאים עדיין עבור Medicare עשוי להיות הסיבה המשכנעת ביותר לעשות פרישה בשלבים. הקפד לבדוק עם החברה שלך על הזכאות שלך לביטוח בריאות ואם כל העלויות או רמות הכיסוי יושפעו על ידי שינוי שעות או מעמד עם המעסיק שלך. (לפרטים נוספים, ראה: איזה גיל עבור זכאות Medicare? ) פנסיה בעיות

- רבים פרטיים, איחוד ופנסיה ממשלתית קשורות שנים של שירות שלך ואת הרווחים. רבים מהם לקחת את השנים האחרונות של השירות בחשבון והקטנת הרווחים במהלך פרישה בשלבים יכול להיות בעל השפעה שלילית על ההטבה שלך פעם אחת אתה לפרוש. אם אתה מכוסה על ידי פנסיה ואם תהיה השפעה על ההטבה שלך, חלופה כאן יכול להיות לפרוש בפועל, לקחת את הפנסיה המלאה שלך ואז לחזור למעסיק שלך כקבלן או יועץ לעומת כעובד. בעיות ביטוח לאומי

- הטבות הביטוח הלאומי שלך מחושבים על בסיס הרווחים החודשיים מעל 35 ההכנסה הגבוהה ביותר שלך שנים. עבור אלה הצעירים מגיל הפרישה המלא שלהם, אשר 66 (67 עבור ילידי 1960 או מאוחר יותר), ירידה משמעותית ברווחים במשך כמה שנים יכול להשפיע לרעה על חישוב זה. עבור אלה הצעירים שלהם FRA את הגבול על הרווחים עבור 2015 הוא 15 $, 720. מעל לרמה זו כל הטבות ביטוח לאומי יהיה נענש $ 1 עבור כל 2 $ הרוויח מעל לרמה זו. חלק מהפריסות הפורמליות (אך לא כולן) הפורמליות מובנות באופן שאינו משפיע על הביטוח הלאומי. זה חכם להתייעץ עם מחלקת המעסיקים שלך ואת יועץ פיננסי ידע. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה יהיה בדיקת הביטוח הלאומי שלי? ) הטבות עובדים אחרים

- הטבות לעובדים מייצגים אחוז משמעותי של הפיצוי הכולל עבור רוב העובדים. אמנם זה הגיוני כי כמה הטבות עשוי להיות מופחת על בסיס שעות מופחת ו / או פיצוי זה חכם כדי לקבל את התמונה המלאה כאן לפני הולך בדרך זו. כמה תחומים שיש לקחת בחשבון הם ההשפעה על הטבות כגון ביטוח החיים של החברה, נכות והשתתפות בתכניות 401 (k) החברה רווח שיתוף. Non-Financial Issues

אם תוכנית פרישה בשלבים רשמיים זמין מהמעסיק שלך שיקול מרכזי הוא אם אתה רוצה להשתתף. האם אתה מוכן להקטין את שעות העבודה שלך? האם אתה רוצה להישאר עם המעסיק הזה או שאתה מעדיף לעשות משהו אחר? כמה זמן תרצה להמשיך לעבוד? איך זה משתלב עם המשאלות של בן / בת הזוג שלך אם אתה נשוי? איך זה הסדר מתאים עם החזון הכולל שלך לפרישה? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה פרישה האק התחל עם שינוי סגנון חיים .) נושאים תכנון פיננסי

ללא ספק כל שיקול במונחים של פרישה בשלבים צריך לכלול סקירה פורמלית תכנון פיננסי או שיש תוכנית פיננסית מקיפה לעשות אם אין לך כבר אחד במקום. יועץ פיננסי בעל ידע רק יכול למלא תפקיד חיוני כאן, לא רק מבחינת הניסיון וההדרכה אלא גם כצליל מנותק. (לפרטים נוספים, ראה:

6 טיפים כדי להפסיק לדאוג לגבי פרישה. ) השאלה העיקרית היא לענות על איפה אתה נמצא מבחינת החיסכון שלך לפרישה. בשילוב עם משאבים אחרים כגון ביטוח לאומי ופנסיה, איזה סוג של הכנסה חודשית אתה יכול לצפות ליצור פרישה? נניח שאתה 60 ו שוקל הסדר פרישה בשלבים שישלם לך 60% מהשכר הרגיל שלך. אתה רוצה לעשות את זה עד גיל 66. איזו השפעה תהיה זו ירידה בשכר יש על הסכום אתה יכול למשוך חודשי פרישה? הפנסיה שלך? ביטוח לאומי שלך? אתה יכול להיות טוב יותר לעבוד יותר על בסיס במשרה מלאה?

משכורת מופחת במהלך השנים שקדמו לפרישה מלאה עשוי להציע הזדמנויות תכנון אחרות כגון ביצוע המרה (ים) מחשבון IRA מסורתי Roth IRA.ההכנסה הנמוכה שלך עשויה לספק את ההזדמנות שאתה מחפש לעשות את זה לפני תחילת הפצות המינימום הנדרש שלך כאשר אתה נמצא בסוגר מס נמוך יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה עצות כדי להפחית את הפצות מינימום נדרש. ) עיצוב פרישה משלך שלב

פרישה בשלבים לא צריך להיות תוכנית רשמית דרך המעסיק שלך. אתה בהחלט יכול לעצב גרסה משלך של פרישה בשלבים. אולי אתה מסתכל על החברה היא צמצום והוא מציע פרישה מוקדמת תמריצים או צורה אחרת של buyout. זה יכול להיות הזדמנות שאתה מחפש לעבור מתוך המעסיק שלך לתוך סידור עבודה אחרת כי הוא יותר מעניין אותך. זה יכול להיות עובד עם עמותה באזור שאתה נלהב, החל או קונה עסק או אולי לתלות את רעפים שלך כיועץ. גם ללא חבילת פרישה מוקדמת הרעיון של פרישה בשלבים עושה מה שאתה רוצה לעשות עבודה חכם יש ערעור גדול אם אתה במצב כספי כדי לגרום לזה לעבוד.

השורה התחתונה

תוכניות פרישה בשלבים הם צובר המתיחה עם מעסיקים רבים, כולל הממשלה הפדרלית. כלכלית ומנטלית תוכניות אלה יכולים להיות גשר מעולה עבודה במשרה מלאה לפרישה במשרה מלאה. אם תוכנית פורמלית או משהו שאתה מעצב עבודה עם יועץ פיננסי יכול לעזור להפוך את המעבר הזה חלקה כלכלית. (לפרטים נוספים, ראה:

האם אתה צריך לקבל הצעה לפרישה מוקדמת? )