שמירת פרישה חשוב בכל הגילאים. עם זאת, רוב האנשים מתחילים לקחת אחריות רצינית ניהול כספים לאחר שעזבו את הוריהם להיות על שלהם. זוהי תקופה קריטית בתכנון פיננסי לצעירים, שכן הרגלי ההוצאות והחיסכון שלהם מסייעים לקבוע את הבסיס הפיננסי לפרישתם. במאמר זה, אנו בודקים כמה הרגלים פיננסיים שיכולים להשפיע על היכולת של המבוגר הצעיר לשמור על פרישה.

-> ->

אשראי אשראי דירוג

בעת שימוש האשראי לא יכול להיחשב חיסכון לפרישה, זה משפיע על יכולתו של אדם לתרום לחשבון פרישה ו / או לנקוט צעדים אחרים לקראת כלכלית - פרישה מובטחת. שימוש לא נכון או ניצול לרעה של אשראי יכול להגביל את יכולתו של הפרט לשמור עלול לגרום עלות גבוהה יותר של החיים מאשר זה היה חל על מישהו עם אשראי טוב.

-> ->

באופן כללי, בעל היסטוריית אשראי טובה, או דירוג אשראי, כלומר אתה משלם את החשבונות שלך בזמן, לא יעלה על מסגרת האשראי על חשבונות האשראי שלך (כגון כרטיסי אשראי) ואת החוב שלך יחס ההכנסה נמוך. היסטוריית אשראי טובה מספקת את הבסיס למשא ומתן על הריבית על הלוואות יכול לגרום חיסכון משמעותי על הריבית ששולמה לאורך זמן. חיסכון זה יכול להגדיל את כמות ההכנסה הפנויה של אדם צעיר, ולכן, את הסכומים הזמינים כדי לשמור בחשבון פרישה.

סטודנטים>
סטודנטים הם בדרך כלל מופגז עם טונות של הצעות עבור כרטיסי אשראי מחברות כרטיסי האשראי. כמה מחזיקי כרטיס האשראי חסרי ניסיון עשוי לראות את זה כדרך לקנות מה בסגנון או אפילו לשלם עבור צרכים פשוטים. עם זאת, בעוד שיש כרטיס אשראי יכול להיות נחוץ נוחות, סטודנטים חייבים לשקול את היתרונות והחסרונות כאשר הציג עם הצעות לבקש כרטיסי אשראי חדשים או מציעה להגדיל את גבולות ההוצאות עבור כרטיסי אשראי קיימים.

כפי שצוין קודם לכן, דירוג האשראי שלך משפיע על היכולת שלך להשיג אשראי ועשוי אפילו לקבוע את הריבית שבה אשראי ניתן להשיג. ככזה, שימוש לא תקין בכרטיסי אשראי יכול לגרום לדירוג אשראי נמוך יותר, אשר יכול בסופו של דבר לתרגם או חוסר יכולת להשיג אשראי נוסף או שיעורי ריבית גבוהים יותר שנגבו על הלוואות. שימוש לא נכון כולל ביצוע תשלומים לאחר תאריך היעד (תשלומים מאוחרים) או חריגה ממסגרת האשראי שנקבעה על ידי כרטיס האשראי. להלן דוגמה כיצד דירוגי אשראי גרועים יכולים להשפיע על חיסכון לפרישה.

ג'ון וג 'ים שניהם הגישו בקשה למשכנתאות. בגלל היסטוריית האשראי שלו מעולה, ג 'ון היה מסוגל לקבל משכנתא בשיעור של 5. 75%. בגלל היסטוריית האשראי המסכן שלו לשלם את החשבונות שלו בסוף האשראי עולה על כרטיסי אשראי, ג 'ים היה צריך להסתפק בריבית של 6.5% על המשכנתאות שלו. במהלך תקופת 30 שנה של המשכנתא, ג 'ון שילם $ 1, 167 לחודש ושילם סך של 220 $, 172 עניין, בעוד ג' ים שילם $ 1, 264 לחודש ושילם סך של שילם 255 $, 088 ריבית . בסך הכל, ג 'ים היה לשלם 34 $, 916 יותר מאשר ג' ון עניין על פני 30 שנה. יתר על כן, חשוב גם כי ג 'ים גם שילם 97 $ יותר מאשר ג' ון כל חודש. זה יכול היה לשמש הוצאות חודשיות אחרות או שזה יכול להיות תרמו לחשבון חיסכון. בשיעור של 2% מורכב על בסיס שנתי, 97 $ לחודש חיסכון היה גדל ליותר מ 47 $, 000 לאחר 30 שנים.

כדי לנהל כראוי חובות כרטיס אשראי, סטודנטים צריכים להשתמש אסטרטגיות ניהול החוב הנכון, הכולל את הפעולות הבאות:

• השוואת הצעות כרטיס האשראי. בדרך כלל, את כרטיס האשראי עם שיעור שנתי הנמוך ביותר (APR) הוא פחות יקר לשמור, כפי שהוא צובר את הריבית לפחות.
• לקבוע אם הצעות של אפר נמוך הן למעשה שיעורי טיזר, אשר יגדל לאחר תקופה מסוימת, אם מסגרת האשראי חרג ו / או אם התשלום מתבצע לאחר תאריך היעד.
• השווה עמלות, אם בכלל, ולשקול אם אפר נמוך עשוי להיות בחירה טובה יותר גם עבור כרטיס אשראי עם עמלות גבוהות יותר.
• השתמש כרטיסי אשראי רק עבור צרכים, ולהימנע טעינה מתכלים כמו מצרכים או גז על כרטיס האשראי שלך.
• שלם יותר מתשלום המינימום הנדרש. שקול כי הריבית היא בדרך כלל לא מחויב על חיובי כי הם שילמו את מועד הפירעון.

בוגר קולג 'או אחר חדש מבחינה כלכלית עצמאית

בוגר קולג' חדש או בוגר צעיר אחר הוא מתמודד לעתים קרובות עם ההחלטה של ​​השכרה, קנייה או אפילו לחזור עם ההורים שלו או שלה. כל האפשרויות הללו תהיה השפעה כלשהי על הכספים של הפרט, ובסופו של דבר, הסכום היחיד הוא מסוגל לשמור על פרישה.

לחיות עם הורים
לחיות עם ההורים במשך שנה או שנתיים לאחר סיום הלימודים ו / או כאשר האדם הראשון מתחיל לעבוד יכול להיות ויתור על עצמאות מסוימת, אבל יכול לשלם מנקודת מבט כלכלית. אפשרות זו מקטינה את הוצאות המחיה הכוללות של הפרט, ומאפשרת לו לשמור על פריטים בכרטיסים גדולים, כולל מקדמה על משכנתא, חתונה או הקמת קרן חירום כאשר אותו אדם מחליט להכות על שלו שֶׁלוֹ. כמובן, זה יעבוד רק אם הפרט עיצובים תקציב, חוסך ככל האפשר, מקטין את ההוצאות קל דעת עוקב אחר המועד האחרון שהוקם עבור לזוז החוצה. בנוסף, זה יכול להיות רעיון טוב עבור הפרט לדון בתנאי המגורים עם ההורים שלו או שלה. למשל, האם שכר הדירה יהיה חלק מתנאי המעבר הביתה, האם הוא יידרש לתרום להוצאות מחיה אחרות?

להשכרה או לקנות
השאלה עתיקת יומין אם לשכור או לקנות היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שאדם יעשה. אפשרויות להשכרה יכולות לכלול שיתוף או הקצאת דירה לדירה, המאפשרת לאדם לשמור יותר על ידי שיתוף משאבים והוצאות.מי שאינו להוט על הרעיון של שיתוף המגורים צריך לחשוב אם הסכום ששולם עבור שכר הדירה זהה או קרוב לסכום שישולם עבור משכנתא. עם זאת, יש לזכור כי תשלומי המשכנתא הם לא רק הוצאות הקשורות לבית בעל הבית יגרמו. הוצאות אחרות כוללות ביטוח דירה, מס רכוש, תיקונים ואחזקה כללית של הנכס - הוצאות שבדרך כלל אינן חלות על רכוש שכור. כמו כן, מים, חשמל ושירותים אחרים עשויים להיכלל במחיר של שכר דירה - אם כן, עלויות אלה יצטרכו להוסיף את עלות הבעלות על הבית שלך.

על הצד החיובי, בעוד לא מובטחת, סביר מאוד כי הנכס שנרכש יגדל ערך לאורך זמן והוא יכול לשמש כאחד האמצעים העיקריים של הפרט פרישה מימון, הכולל מכירת הנכס או להשתמש בו כדי לממן - משכנתא הפוכה.

A Penny Saved …
ניהול חובות תקין החלטות ערמומי על הסדרי מגורים הם צעדים חיוביים כדי להגדיל את ההכנסה הפנויה ואת הסכום הזמין כדי לחסוך לפרישה. כמובן, כל זה יהיה לשווא אם אף אחד מהם לא נשמר. כמבוגר צעיר, אתה רוצה לעשות חיסכון חלק של ההתנהגות הפיננסית הרגילה שלך ברגע שאתה מתחיל לקבל הכנסה. זה כולל חיסכון בחשבון חיסכון רגיל חירום ולהפוך תרומות לחשבון פרישה. חיסכון הפרישה שלך צריך להיות מטופל כהוצאה חוזרת, כך שזה נכלל בתקציב שלך. זה יעזור להבטיח לך לשמור על בסיס קבוע, וכי החיסכון שלך לא לשים את הלחץ על הכספים שלך.

השורה התחתונה

כל תוכנית פיננסית טובה יש בסיס מוצק. עבור תוכנית הפרישה שלך, זה אומר הקמת הרגלים טובים להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר. בעוד טיפים אלה מכוונים כלפי הבוגר הצעיר, הם יכולים לפנות לכל חבר בכל קבוצת גיל כי הוא מתחיל תוכנית פרישה תכנון. הקפד לדון התוכניות שלך עם יועץ פרישה, מי צריך להיות מסוגל לספק לך את ההנחיות הנכונות כדי לעזור לך להשיג פרישה בטוחה כלכלית.

-> -