בעוד Affordable Care Act הרחיב מאוד את הגישה האמריקאית לביטוח בריאות, יש עדיין הרבה דברים תוכניות Obamacare לא יכסה. כל התוכניות המוצעות באמצעות שוק ביטוח הבריאות של הממשלה נדרשות לקבל אנשים עם מצבים בריאותיים קיימים ולהציע שורה של יתרונות בריאותיים חיוניים. אלה כוללים שירותי חירום, אשפוזים, טיפול בהריון וטיפול בבריאות התנהגותית, בין היתר.

-> ->

אבל שירותים מסוימים שעשויים להיראות חיוני לך לא יכול להיחשב חיוני על פי חוק או על ידי חברת הביטוח שלך. למה? "התוכניות הללו תוכננו על ידי הקונגרס", מסביר דייוויד ריד, מנכ"ל EasyCentral, חברת הטבות של משאבי אנוש, ומומחה ותיק ומומחה בתחום הבריאות של 30 שנה. חוק טיפול במחיר סביר קבע את רשימת ההטבות הבריאותיות המהותיות - מה שמבטחים היו צריכים לכסות - כך שתוכניות יהיה עקבי על פני ספקים וצרכנים יידעו שהם משווים תפוחים לתפוחים, ולא להיות שולל על ידי האותיות הקטנות בעת קניות ברחבי. למרבה הצער, כפי שקורה לעתים קרובות, המינימום הפך למקסימום: אם ACA לא ציין שירות היה צריך לכלול, תוכנית השוק של המבטח לעתים קרובות לא יציע את זה. "המטרה היא טובה, אבל התוצאה היא לא מה שכולם ציפו ", הוא אומר.

אז, הזמינות של שירותים מסוימים משתנה לפי המדינה ועל ידי תוכנית ביטוח בריאות הנה רשימה של פריטים שלא יכול להיות כלול.

דברים תוכניות Obamacare לא יכסה

1. טיפול שיניים למבוגרים

כיסוי שיניים הוא יתרון בריאותי חיוני לילדים 18 ו הצעירים, אבל הוא לעתים קרובות לא מכוסה עבור מבוגרים.כמה תוכניות השוק כוללים ביטוח שיניים עבור מבוגרים יש אפשרות לרכוש תוכנית ביטוח שיניים נפרדת דרך השוק, אבל אתה חייב לקנות אותו באותו זמן כמו שאתה קונה את תוכנית ביטוח בריאות.

אתה יכול להעריך את העלות של טיפולי שיניים שונים באזור שלך באמצעות בריאות בריאות הוגן עלות בדיקת כלי.לדוגמה, אם אתה גר אני n מנהטן, אתה יכול לשלם 179 $ עבור בדיקה מקיפה שיניים, 200 $ לניקוי שיניים פשוטה ו 395 $ עבור לבן (מרוכב) שני פני השטח מילוי על השן האחורית. לקבלת מידע נוסף, ראה האם אתה צריך לנשוך על ביטוח שיניים?

2. טיפול עיניים למבוגרים

כמו כיסוי שיניים, חוק Affordable Care דורש כיסוי ראייה רק ​​לילדים. כמה תוכניות השוק לכסות טיפול הראייה למבוגרים; אחרים לא. שלא כמו ביטוח שיניים, אתה לא יכול לקנות תוכנית חזון למבוגרים באמצעות ביטוח הבריאות של הממשלה בשוק. במקום זאת, תצטרך לקנות את זה באמצעות סוכן ביטוח או מתווך או ישירות מחברת הביטוח.

3. טיפול ממושך

על אף הצורך בשירותי סיעודי נובעים ממחלות ותאונות, שטיפולים מכוסים בדרך כלל בביטוח בריאות, טיפול סיעודי עצמו - הסיוע שייתכן שתצטרך בפעילויות יומיומיות כגון רחצה , אכילה והלבשה אם אתה הופך חולה קשות או נכה - אינו מכוסה בדרך כלל על ידי ACA ביטוח בריאות תוכניות.(זה לא מכוסה על ידי מדיקייר, אבל זה עוד סיפור.)

כדי לקבל כיסוי זה, עליך לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי או פוליסת ביטוח חיים עם רוכב סיעודי. על פי סקר עלות הטיפול של Genworth 2016, העלות החציונית הארצית לחודש של טיפול סיעודי בבית בחדר פרטי למחצה היא 6 $, 844 (חדר פרטי עולה 7 $, 698). לקבלת טיפול ביתי מהבית סיוע רפואי, העלות החציונית החודשי הלאומי הוא 3 $, 861. (ראה המדריך השלם שלך ביטוח סיעודי ו היתרונות והחסרונות של קטן יותר לטווח ארוך מתקני טיפול .)

4. הפלה

עשרים וחמש מדינות או אינן מתירות תוכניות ביטוח בריאות בשוק כדי לכסות הפלות או להגביל באופן חמור כיסוי במקרים של אונס, גילוי עריות או סיכון חיי האישה, על פי מחקר ינואר של קרן משפחת קייזר. לשש מדינות נוספות אין כיסוי להפלה, למרות שחוק המדינה אינו אוסר על מבטחים לכסות אותו.

רק בהוואי וורמונט לעשות כל תוכניות השוק לכסות הפסקת הריון. הפלה יכולה לעלות בכל מקום בין $ 400 ל $ 1, 650 בהתאם למדינה, את המתקן וכמה רחוק לאורך ההריון.

5. טיפולי פוריות

רק 15 מדינות דורשות תוכניות ביטוח בריאות כדי לכסות טיפול פוריות, על פי Resolve, עמותה לאומית שלא הוקדשה למחקר ומשאבים לטיפול בבעיות פוריות. גם באותן מדינות, תוכנית ביטוח לא יכול לכסות טיפול פוריות אם היא תוכנית המעסיק המבוטח העצמי או אם התוכנית אינה מכסה מספר מינימלי של עובדים, כגון 25 או 50.

יתר על כן, כל מדינה יש שונה הגדרות של פוריות. בקליפורניה, אישה יכולה להיחשב עקרה לאחר שנכשלה להיכנס להריון במשך שנה, אבל בארקנסו, הסף הוא שנתיים (אלא אם כן לאישה יש אחד התנאים שם, כגון אנדומטריוזיס). אילו טיפולים פוריות עשוי להיות מכוסה גם להשתנות לפי המדינה. לדוגמה, מדינות מסוימות אינן דורשות כיסוי להפריה חוץ גופית.

בדיקות כדי לאבחן פוריות בדרך כלל לעלות כמה מאות דולרים כל אחד; תרופות פוריות יכול לעלות כמה מאות עד כמה אלפי דולרים. הפריה חוץ גופית (IVF) עולה בדרך כלל 10 $, 000 או יותר.

6. תוכניות הרזיה וניתוחים

ב 24 מדינות, תוכניות ביטוח בריאות אינן נדרשות לכסות ניתוח מעקף בריאטרי או קיבה, נהלים המגבילים את כמות המזון שהבטן יכולה להחזיק כדי להגביל את כמות החולים שיכולים לאכול וכמה קלוריות שלהם גופים יכולים לספוג. ניתוח הרזיה יכול לעלות על $ 15, 000 $ $ 23,000, בהתאם לנוהל. ב -27 מדינות, אין חובה לכסות ייעוץ תזונתי או טיפול בחולים שמנים, על פי הוועידה הארצית של המחוקקים. עם זאת, כל 50 מדינות דורשים שוק תוכניות לכסות הקרנת השמנה וייעוץ ללא עלויות מחוץ לכיס לחולים.

השורה התחתונה

"מדוע תוכניות אלו אינן מכסות יותר? זה כנראה מסתכם בכלכלה ", אומר מייקל לוין, ממקימי ומנכ"ל ויקריד, ספקית נתונים לענף ביטוח הבריאות."תחרות שוק ביעילות מכסה פרמיות". אם חברות הביטוח הציעו הטבות רבות יותר, תביעות היו לעלות. פרמיות יצטרכו לעלות כתוצאה מכך. זה יעשה תוכניות שמציעות יותר יתרונות פחות תחרותיים או לא תחרותיים בכלל, הוא אומר.

אם אתה צריך שירותי בריאות כמו אלה המפורטים לעיל, ייתכן שיהיה עליך לשלם את מלוא העלות של כיס, תלוי איפה אתה גר ואיזה תוכנית ביטוח יש לך. אם זה המקרה, לחפש דרכים להפחית את העלויות שלך, כגון קניות ברחבי לבקש הנחה במזומן.