אם שמעתם את זה פעם אחת, שמעתם את זה מיליון פעמים: ביטוח חיים הוא חובה, במיוחד כאשר יש לך משפחה זה תלוי בהכנסות שלך. אם אתה מת באופן בלתי צפוי, תוכנית ביטוח חיים תבטיח את כל הצרכים הפיננסיים של המשפחה שלך יהיה מכוסה - מן המשכנתא החודשי לחובות המכולת לחינוך המכללה של הילד שלך.

בעוד החלפת ההכנסה היא המטרה העיקרית של ביטוח חיים, מבוטחים רבים לנצל את ערך החיים במזומן ביטוח מסיבות אחרות, כגון בניית ביצה קן לפרישה. ביטוח חיים קבוע ערך גם פוליסות ביטוח חיים ערך מזומנים לספק הן תועלת מוות ו צבר ערך מזומנים במהלך חייו של המבוטח. ראה כיצד ערך מזומנים בונה במדיניות ביטוח חיים כדי לקרוא עוד על אופן הפעולה.

- <->

בפוליסות ערך מזומנים, המבוטחים יכולים להשתמש בערך המזומן במגוון דרכים, כולל:

• השקעה מוגנת במס;
• אמצעי תשלום דמי ביטוח בשלב מאוחר יותר בחיים; ו [999] תועלת הם יכולים להעביר ליורשיהם.
• חיים שלמים, חיים משתנים וחיים אוניברסליים כולם בעלי ערך מזומנים מובנה. חיים לטווח לא.

אל תזרוק את ערך המזומנים שלך

- <->

יותר מדי מבוטחים רבים עושים את הטעות יקר של השארת מאחורי צרור של ערך מזומנים במדיניות החיים הקבוע שלהם. כאשר המבוטח מת, הנהנים שלו או שלה לקבל את היתרון מוות, וכל ערך המזומנים שנותר חוזר חברת הביטוח. במילים אחרות, הם בעצם לזרוק את זה שווי מזומנים שנצברו.

למרבה המזל, אתה יכול לנקוט בצעדים כדי להבטיח שאתה לא אשפה ערך המזומנים שלך. להלן שש אסטרטגיות פופולריות כדי לעזור לך להפיק את המרב של ערך במזומן שלך ביטוח חיים קבוע:

אסטרטגיה 1: שפר את ההטבה מוות

אם יש לך שנצברו ערך במזומן ניכר על פני החיים של ביטוח החיים שלך קבוע מדיניות ואינם מתכוונים להשתמש בכספים אלה בעצמך, אתה יכול לבחור להשאיר יתרון מוות גדול יותר למוטבים שלך. איך אתה יכול למשוך את זה? זה בדרך כלל פשוט מאוד. פשוט להתקשר לחברת ביטוח החיים שלך ולומר שאתה מעוניין לבצע מסחר: אתה רוצה להגדיל את הטבת מוות בתמורה לערך במזומן על המדיניות שלך. כי חברת ביטוח החיים לא רוצה לאבד את העסק שלך, זה יהיה יותר סביר לקבל את הבקשה שלך.

במהלך המסחר, המטרה שלך צריכה להיות לחלוטין לנקז את ערך המזומנים ולהעביר את מלוא הסכום על תועלת המוות או את הערך הנקוב. לדוגמה, אם יש לך פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית עם 200 $, 000 תועלת מוות ו $ 100, 000 במזומן ערך, המטרה שלך היא לחלוטין לרוקן את ערך המזומנים ולהגדיל את הטבת מוות ל $ 300, 000.זה $ 100, 000 יותר כי תיפול ליורשים הידיים שלך במקום ללכת אל חברת ביטוח החיים.

אסטרטגיה 2: תשלום עבור פרמיות ביטוח חיים

לאחר שצברו מספיק ערך מזומנים, אתה יכול לנצל את זה כדי לכסות את תשלומי הפרמיה. זה ידוע בתור "שילם. "הרוב המכריע של חברות ביטוח חיים מוכנים לכבד את הבקשה הזו - כל מה שאתה צריך לעשות זה לשאול. באמצעות טקטיקה זו, אתה יכול לחסוך $ 2, 000 או יותר פרמיות בכל שנה.

אסטרטגיה 3: להוציא הלוואה

אם יש לך בנוי ערך מזומנים גדול, אתה יכול גם לבחור לקחת הלוואה נגד המדיניות שלך. חברות ביטוח החיים לעתים קרובות מציעים אלה הלוואות ערך מזומנים בריבית נמוכה יותר מאשר הלוואה בנקאית מסורתית. כמובן, אתה לא מחויב להחזיר את ההלוואה שכן אתה בעצם לווה את הכסף שלך. עם זאת, חשוב לציין כי כל הכסף שאתה ללוות, בתוספת ריבית, ינוכה מתועלת המוות כאשר אתה מת.

אסטרטגיה 4: לבצע נסיגה

אם אתה נמוך על כספים או פשוט רוצה לבצע רכישה גדולה, יש לך את האפשרות למשוך חלק או את כל ערך המזומנים שלך. בהתאם למדיניות שלך ואת הגודל של ערך המזומנים שלך, נסיגה כזו יכול שבב משם על תועלת המוות שלך או אפילו למחוק את זה לגמרי. בעוד כמה מדיניות מופחתים על בסיס דולר עבור דולר עם כל הנסיגה, אחרים (כגון כמה מסורתיים כל החיים מדיניות) למעשה להפחית את התועלת מוות על ידי סכום גדול יותר ממה שאתה לסגת. הקפד לדון בטקטיקה זו עם סוכן הביטוח שלך לפני שאתה עושה כל מהלכים פתאומיים.

אסטרטגיה 5:

לגדול קן שלך ביצה בשנים האחרונות, ערך מזומנים ערך פוליסות ביטוח הפכו פופולריים מאוד עם המשקיעים מחפשים להשלים את פרישתם הכנסה. אם צברת ערך מזומנים בריא, אתה יכול להשתמש אלה כספים במגוון דרכים כנכס בתיק הפרישה שלך. לעתים קרובות, קרנות אלה מובטחות לגדול מס דחוי במשך שנים רבות, אשר יכול באמת לחזק את ביצת הקן שלך.

רוב היועצים אומרים המבוטחים צריכים לתת את המדיניות שלהם לפחות 10 עד 15 שנים לגדול לפני הקשה על ערך במזומן עבור פרישה הכנסה. לדבר עם סוכן ביטוח החיים שלך או יועץ פיננסי כדי לדון אם טקטיקה זו מתאימה למצב הייחודי שלך.

אסטרטגיה 6: כניעה מלאה

כמובן, יש לך תמיד את האפשרות למסור את המדיניות ולקבל את הערך במזומן שנצבר. לפני נטילת מסלול זה, חשוב לשקול גורמים רבים. בראש ובראשונה, אתה מוותרים על מוות מוות כאשר אתה נכנע פוליסת ביטוח חיים - כלומר היורשים שלך לא יקבלו כלום מן המדיניות כאשר אתה מת. ברוב המקרים, תוכל גם להיות מחויב דמי כניעה, אשר יכול להפחית במידה ניכרת את ערך המזומנים שלך.

בנוסף, המזומנים שאתה מקבל באמצעות הכניעה כפופים למס הכנסה. אם יש לך יתרת ההלוואה יוצאת דופן נגד המדיניות, אתה יכול לקחת עוד מסים. לפני לקיחת זינוק, להתייעץ עם יועץ הביטוח שלך על ההשלכות האפשריות ולקרוא

Cashing במדיניות ביטוח החיים שלך . השורה התחתונה

אל תתנו את הערך במזומן יש לך פוליסת ביטוח חיים קבוע לצבור מבלי להחליט איך תשתמש בו. ולוודא את ערך המזומן הוא סחוט ו reppployed מאוחר יותר בחיים.