כמו בכל כך הרבה דברים בחיים, האחריות למקסם את היתרונות הפוטנציאליים של תוכנית 401 (k) שלך נופל במידה רבה על הכתפיים שלך. במאמר זה, אנו נותנים לך שישה טיפים לעשות בריא וגדל 401 (k) מציאות.

1) להשתתף
אם המעסיק שלך מציע תוכנית 401 (k), אתה צריך להשתתף בתוכנית. המתמטיקה היא פשוטה: אם אתה לא שם שום דבר לתוך זה, אתה לא מקבל שום דבר מתוך זה. לאחר שתחליט על תחילת העבודה, אל תתמהמה. כאשר מדובר 401 (k) תוכניות, הזמן הוא החבר שלך. ככל שתתחיל מוקדם יותר לתרום את התוכנית, את פרק הזמן הארוך יותר את הכסף שלך יש לגדול. אם אתה מעכב את ההשתתפות, הזמן פועל נגדך. כדי לפצות על זמן אבוד, שיעור התרומה שלך צריך להיות גבוה יותר ו / או שיעור התשואה שלך גדול יותר כדי להשיג את אותה פרישה קן ביצה כי יכול היה נבנה עם פחות דולר ושיעורי התשואה הנמוכים יותר אם התחלת קודם לכן.

<1 ->

2) קח את ההתאמה של החברה
אחת השאלות הראשונות שרוב משתתפי התוכנית שואלים את עצמם היא: "איזה אחוז מהמשכורת שלי אני צריך לתרום?" זו שאלה קלה לענות. להשקיע כמה שאתה יכול להרשות לעצמך, אבל לא פחות מהסכום הדרוש, כדי לקבל את מלוא החברה להתאים. החברה מתאימה כסף חינם. תחשוב על זה כהחזר מיידי על ההשקעה שלך, לא נותנים אפילו אגורה אחת ללכת לבזבז. (לקריאה נוספת ראה ביצוע שכר דחיות תרומות חלק 1 ו חלק 2 .)

3) תוכנית
הקצאה נכונה הנכס אחראי על רוב התשואות ההשקעה. זהו זמן נבדק עקרון המציע שיעור חשוב למשקיעים. אז, ללמוד את הלקח הזה ולתכנן את תיק בהתאם. אם אתה מתחיל להשקיע כאשר אתה צעיר, לנקוט גישה אגרסיבית לבחור מניות על אג"ח. אמנם זה נכון כי המניות הנוכחי סיכון גדול יותר של הפסד מאשר אג"ח, את rewards פוטנציאל גם גדול יותר.

לאחר תיק שלך נמצא במקום, לפקח על הביצועים שלה. זכור כי מגזרים שונים של שוק המניות לא תמיד לזוז ב lockstep. לדוגמה, אם התיק שלך מכיל גם מניות גדולות ומניות קטנות, סביר מאוד כי חלק קטן של התיק יגדל מהר יותר מאשר חלק גדול כובע. אם זה קורה, זה עשוי להיות הזמן לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך על ידי מכירת חלק האחזקות שלך שווי קטן reinvesting את ההכנסות במניות גדולות שווי. אמנם נראה שזה לא נראה יעיל למכור את הנכס בעל הביצועים הטובים ביותר בתיק שלך ולהחליף אותו בנכס שלא ביצע גם כן, זכור שהמטרה שלך היא לשמור על הקצאת הנכסים שבחרת. כאשר חלק אחד מתיק ההשקעות שלך גדל במהירות רבה יותר מאחרת, הקצאת הנכסים שלך מוטה לטובת הנכס בעל הביצועים הטובים ביותר.אם שום דבר על המטרות הפיננסיות שלך השתנה, לאזן מחדש כדי לשמור על הקצאת הנכס הרצוי שלך היא אסטרטגיה השקעה קול. (לקבלת מידע נוסף, ראה השגת הקצאת נכס אופטימלית מדריך לתיק עבודות> .

4) מגוון
המושג "גיוון" מגיע למעשה אל הפתגם הישן , "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד." אם אנחנו מעדכנים את זה אומר עבור משקיעים מודרניים, זה יכול ללכת משהו כזה, "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד - במיוחד אם זה סל הוא המניות של החברה שלך או בשנה שעברה" חם "קרן נאמנות". הפצת הנכסים בין מגוון השקעות מפחיתה את הסיכון. הפחתת הסיכון חשובה במיוחד כאשר אתה מחשיב כי הפסד של 50% בהשקעה נתונה דורש החזר של 100% על הנכסים הנותרים רק כדי לחזור למצב של break-up בחשבונך. (לקריאה נוספת, ראה חשיבות הגיוון )

5) הימנע הלוואות
בעולם אידיאלי, אחראי 401 (k) תוכניות אפילו לא מציעים הלוואות. למרבה הצער, האמת על תוכניות 401 (k) היא כי תרומות על ידי המנכ"לים של החברה מוגבלים על ידי התרומות של העובדים, כל עוד העובדים לתרום (גם אם הם לוקחים את כל זה בחזרה) החברה שמחה. כמשקיע מתמצא, אתה צריך לזכור כי תוכנית 401 (k) הוא לא חזירון הבנק, וכי כל דולר אתה ללוות הוא דולר כי הוא עובד עכשיו נגדך. לווים מסוימים טוענים כי לשלם את עצמך בחזרה עם ריבית היא דרך טובה לבנות את תיק ההשקעות שלך, אבל אסטרטגיה טובה יותר היא לשים את הכסף שלך בתוכנית ולתת לו ללכת לעבודה. זהו רכב החסכון ארוך הטווח שלך. העתיד שלך תלוי בהצלחתה, ולווית כסף קוטע את ההתקדמות. (ראה שאילת מהתוכנית שלך )

6) קח את זה איתך כאשר אתה משנה משרות
רוב האנשים ישתנו מקומות עבודה יותר מחצי תריסר פעמים במהלך החיים. הרבה יותר מדי מהם יהיה במזומן מחוץ 401 שלהם (k) תוכניות בכל פעם שהם זזים. זוהי אסטרטגיה גרועה. אם אתה במזומן החוצה בכל פעם, לא יהיה לך דבר כאשר אתה צריך את זה. גם אם את היתרה היא נמוכה מדי כדי לשמור על התוכנית, אתה יכול לגלגל את הכסף מעל ל- IRA ולתת לו להמשיך לגדול. (ראה העברת נכסי תוכנית: כיצד להימנע טעויות .)

סיכום
הנוסחה להגדלת הסיכויים שלך פרישה מאושר קל להבין וקל לעקוב. זה מתחיל עם השתתפות בתוכנית, הכוללת את יישום אסטרטגיית הקצאת הנכס. לאחר מכן, אתה צריך לפקח על ההשקעות שלך ולאזן מחדש מעת לעת. כדי לכסות את המאמצים שלך, להשתמש באסטרטגיה ניסו נכון של "לקנות והחזק" כך, ברגע הכסף שלך נמצא בתוכנית, זה נשאר שם ותרכובות לאורך זמן לתוך ביצה גדול הפרישה קן.