נוקשה וגזול זמן נהלים של הבנקים המסורתיים יש ביודעין סלל את הדרך לתעשייה גדלה מאוד בתוך פחות מעשור. Peer-to-peer ההלוואות בתעשייה הפך חלופה קיימא הלוואות בנקאיות סטנדרטי הוא מתפתח כמו המתחרה על המערכת הבנקאית המסורתית.

שוק ההלוואות peer-to-peer, הידוע בכינויו שוק ראשי ההלוואות P2P, פועל באמצעות פלטפורמה מקוונת פשוטה, המקשרת בין לווים לבין מלווים, ובכך חותכת את הפרוטוקולים הבנקאיים המסורתיים. פלטפורמות P2P לא להשאיל את הכספים שלהם אלא לשמש מנחים הן את מבקש ההלוואה ואת נותן ההלוואה.

מערכת ההלוואות P2P הוסיפה קלות רבה לתרגול ההלוואות והלוואות. עכשיו, עם רק לחץ על העכבר אתה יכול בקלות הועיל הלוואות באינטרנט ללא שעמום של הולך לבנקים באופן אישי או מחכה אישורים, וכל זה גם בתוך כמה שעות. ריבית נמוכה, יישומים פשוטים החלטות מואצת הפכו את זה peer-to-peer מודל הצלחה ענקית בעולם המודרני. לאחר שהציעו לווים נוף פיננסי משופר, מוסדות אלה הם צובר דריסת רגל ואיסוף המומנטום. על פי דו"ח של פרייס ווטרהאוס קופרס, "למרות שעדיין בחיתוליו כשוק, פלטפורמות P2P בארה"ב הוציאו כ -5 דולר. 5 מיליארד דולר הלוואות בשנת 2014. "PwC מעריכה כי השוק יכול להגיע $ 150 מיליארד דולר או יותר על ידי 2025. (ראה גם: Peer-To-Peer השאלה - קביעת העתיד של בנקאות ברחבי העולם.)

->>

פופולרי פלטפורמות P2P

עם הפופולריות הגוברת של פלטפורמות ההלוואות peer-to-peer, התחרות peer ומוצרים גדלו גם כן. בעוד ששווקים אלה פועלים על אותו עיקרון בסיסי, הם משתנים במונחים של קריטריון זכאות, שיעורי הלוואה, סכומים וקביעות, כמו גם הנפקות - חלקם מתמקדים בהלוואות אישיות ובסטודנטים מעטים ואנשי מקצוע צעירים, בעוד שחלקם משרתים אך ורק את העסק צרכי. להלן כמה פופולרי peer-to-peer אתרי ההלוואות (ללא סדר מסוים).

1) Upstart

Upstart, מיזם של אנשי צוות לשעבר, הוא פלטפורמת ההלוואות peer-to-peer עם הבדל. היא הוקמה בשנת 2012 על ידי דייב Giround, יחד עם פול ג 'וא אנה מ Counselman כמו מייסדי. מצהיר, "אתה יותר ניקוד האשראי שלך. על Upstart, את החינוך ואת הניסיון לעזור לך לקבל את שיעור שמגיע לך. "לפיכך הזכאות ההלוואה היא החליטה על גורמים כי מעבר הציון אצבע משולשת, כגון בית הספר לסיום, ביצועים אקדמיים, שטח הלימודים ואת ההיסטוריה העבודה. Upstart מציע הלוואות החל מ מינימום של $ 3, 000 עד למקסימום של 35 $, 000 בשיעור שנתי (אפריל) החל מ 4.7%. Upstart מציע הלוואות כמעט כל דבר, יהיה זה עבור החזר הלוואה סטודנט או במחנה במחנה אתחול, לקנות מכונית או לשלם חשבונות רפואיים כדי לתמוך בעסק. Upstart הפך פופולארי יותר ויותר עם הדור הצעיר (20s ו 30s) שאין להם היסטוריית אשראי ארוכה, מה שהופך אותו קשה לקבל הלוואה על בסיס הקריטריונים קונבנציונאלי, אבל יש להם את הפוטנציאל לכבד את המחויבות. לחץ כאן למידע נוסף.

2)> מעגל מימון

מעגל מימון הוא שוק מוביל עם דגש על עסקים קטנים בארה"ב ובבריטניה. המייסדים האמריקנים פתחו את הפלטפורמה הזו כדי להקל על מימון עסקים קטנים, כפי שהם עצמם חוו כי הבנקאות המסורתית המערכת הייתה סגורה מכדי לתמוך בעסקים קטנים. לאחר ההלוואה שלהם נדחתה בפעם 96, המייסדים החליטו לנטוש את המערכת הבנקאית לקויה לפעול לקראת מתן פתרון אפשרי לבעלי עסקים קטנים. מימון מעגל נתנה $ 1 מיליארד דולר הלוואות ל כ 8,000 עסקים ברחבי העולם. החברה לא רק גדלה עם מספר עצום של לווים, אך מספר המשקיעים גדל גם כן. כיום, בסיס המשקיעים שלה כולל יותר מ 40, 000 משקיעים קמעונאיים, מוסדות פיננסיים, בנקים ואפילו U. ק הממשלה. מימון מעגל מציעה הלוואות החל מ $ 25, 000 $ $ 500, 000 עבור מקסימום 5 שנים קביעות עבור כל מטרה עסקית כמו הרחבה, ציוד חדש, שכירת יותר אנשים או משיקה קמפיינים חדשניים. לחץ כאן למידע נוסף.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc היה הראשון אי פעם- to-peer שוק ההלוואות בשוק ב U. ס פלטפורמה גדלה מאוד מאז הקמתה; זה עכשיו יש בסיס חבר של 250, 000 אנשים יש במימון מעל 4 מיליארד דולר בהלוואות. פרוספר מציעה מגוון רחב של הלוואות חוב קונסולידציה כדי שיפוץ הבית, הלוואות לטווח קצר וגשר, הלוואות רכב אוטומטי, הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות תינוק אימוץ, מימון טבעת אירוסין, הלוואות מיוחדות, הלוואות ירוקות ואפילו הלוואות צבאיות. הלוואות אלה מוצעים החל מינימום $ 2, 000 עד למקסימום של 35 $, 000 לתקופה של 3 או 5 שנים, עבור שיעורי החל 5. 99% ל 36% שיעור שנתי (אפריל) ללווים בפעם הראשונה. Proper מזמין המלווים להשקיע מעט כמו $ 25 לכל הערה; השקעות אלו מציעות תשואה תחרותית לצד אופציית תזרים מזומנים חודשית. לחץ כאן למידע נוסף.

4) מעגל ההלוואות

מעגל ההלוואות מציע הלוואות עבור קביעות של 3 או 5 שנים עבור סכומים החל מ $ 3, 001 ל 35 $, 000. המהלכים אפריל נע בין 6. 63% ל 36%, ואת שיעור בפועל כי לווה מקבל תלוי ניקוד האשראי, כמות ההלוואה, קביעות, ושימוש האשראי וההיסטוריה. הפלטפורמה היא טובה במקרים בהם לווים יש היסטוריית אשראי טובה צריך סכום ההלוואה גבוה יותר מאשר הממוצע. מעגל ההלוואות מציע הלוואות אישיות למטרות שונות: כרטיס אשראי refinancing, קונסולידציה החוב, הלוואות לשיפור הבית, הוצאות רפואיות, הלוואות רכב, הלוואות לחתונה, טבעת אירוסין הלוואות, הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות רילוקיישן, הלוואות נופש, הלוואות ירוקות, הלוואות אופנוע סירה הלוואות.מעגל ההלוואות נותן לעסקים קטנים גישה הלוואות אישיות ליחידים ולא כעסק. לחץ כאן למידע נוסף.

5) Peerform

Peerform, שנוסדה בשנת 2010 על ידי בכירים בוול סטריט, היא עוד שוק ההלוואות הפופולרי. הפלטפורמה חותרת לשלוש שנים הלוואות בטווח של $ 1, 000 $ $ 25, 000, עם שיעורי אחוז שנתי (אפריל) בטווח של 7. 12% עד 29. 99%. Peerform מאמין כי אצבע משולשת הציון לבד הוא לא מדד נאותה של סיכון ויש לו Peerform הלוואה Analyzer לתפקיד. לדברי Peerform, "שפותחה בשיתוף עם כלכלנים מובילים, Analyzer ההלוואה מייצג דרך מובחנת לקבוע את האשראי של לווים, המאפשר לאנשים עם ציונים האשראי נמוך כמו 600 כדי להבטיח כספים. "Peerform מציעה מימון עבור קונסולידציה החוב, הלוואות התקנה, הלוואות לחתונה, שיפוץ הבית, הוצאות רפואיות, העברה ו רילוקיישן כמו גם מימון רכב. לחץ כאן למידע נוסף.

6) SoFi

SoFi, שנוסדה בשנת 2011, הוא שם פופולרי בשוק peer-to-peer ההלוואות. המוקד של SoFi הוא, "כדי לעזור בשלב מוקדם אנשי מקצוע להאיץ את ההצלחה עם סטודנט הלוואה refinancing, משכנתאות, משכנתא refinancing ו הלוואות אישיות. "SoFi הנפיקה מעל 4 מיליארד דולר הלוואות עד כה. SoFi יש קריטריון קריטריון קפדני במקצת; הם בוחנים את יכולת ההעסקה השוטפת או הפוטנציאלית, את ההיסטוריה הפיננסית, את ניהול התקציב (הכנסה לעומת הוצאות), ניסיון בעבודה והערכת הסמכה בבתי הספר, בין היתר. SoFi מציעים הלוואות עבור הרבה יותר כמויות; את סכום ההלוואה המינימלי הוא $ 5, 000, אשר הולך עד $ 100, 000 לעומת תקן $ 35, 000 על ידי רוב המלווים עמיתים שלה. מימון זמין למטרות הבאות: סטודנט הלוואה למימון, משכנתאות, משכנתא refinancing, הלוואות אישיות, הלוואות להורים, וכן מימון מחדש וכן הלוואות מ.א.ה. לחץ כאן למידע נוסף.

7) מועדון ההלוואות

נוסדה בשנת 2007 על ידי Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 85 + 3 91% Created with Highstock 4. 2. 6 ) הוא שחקן ראשוני במרחב ההלוואות עמית לעמית. מועדון ההלוואות הוא ענק בשוק המקוון המקשר בין המלווים לבין הלווים; סך ההלוואות שהונפקו עד אמצע 2015 הסתכם ב 11 $, 167, 217, 348. ההלוואות מועדון חותרת הלוואות למטרות שונות כמו מימון אישי (איחוד החוב, לשלם את כרטיסי האשראי, שיפוץ הבית הלוואות בריכה), הלוואות עסקיות, מימון החולה (רפואת שיניים, פוריות, שיער bariatric), כמו גם להשקעה. סכום ההלוואה המינימלית המוצעת היא $ 1, 000 ($ 15, 000 עבור עסקים), הולך לכל היותר 35 $, 000 ($ 300, 000 עבור העסק). זה המותג הפופולרי הפך להיות הראשון לציבור הנסחרות באינטרנט peer-to-peer החברה ההלוואות ב U. ס ', עם מוצלח הנפקה ראשונית לציבור שלה (IPO) על NYSE בדצמבר 2014. לחברה יש כיום שווי השוק של 5. 14 מיליארד דולר. לחץ כאן למידע נוסף.

השורה התחתונה

יש הרבה פלטפורמות פופולריות אחרות P2P מלבד אלה המוזכרים ברשימה לעיל, כמו Zopa ב U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave ו Daric. עבור פלטפורמת P2P, לווים ומלווים כאחד, המערכת עבדה פלאים. באשר להכנסות, הפלטפורמה P2P מייצר אותם באמצעות דמי המקור לחייב ללווים ובחלק מהריבית נגבה למשקיעים כמו דמי שירות. המשקיעים מפיקים הכנסות מהחלק הנותר של הריבית שהלווים משלמים על הלוואות. באשר ללווים, הם נהנים מגישה קלה הלוואות בשיעורים הגונים, הלוואות קטנות למטרות מיוחדות, מהר יותר הליכים חלקה, וחסד לאמביציות עסקיות קטנות. (ראה גם: P2P הלוואות למשכנתאות - מגמה גוברת)