אם אתה רוצה להשקיע בקרנות נאמנות כהשקעה לטווח ארוך, ישנם מספר גורמים כדי להעריך, כך שתוכל לבחור את הקרן הנכונה. שלושה מבין השיקולים החשובים ביותר כוללים את הוצאות הקרן, בין אם הקרן מנוהלת באופן פסיבי או פעיל ובין אם אתם מחפשים להפיק רווחי הון או הכנסות מקרן הנאמנות.

קרנות נאמנות הוצאות

תראו את דמי עבור קרן נאמנות לפני רכישת מניות. עמלות יכול לקחת נתח מתוך הפוטנציאל שלך מחזיר אפילו את מיטב הביצועים קרנות נאמנות. שקול אם הקרן יש עומס המכירות לשקול את יחס ההוצאות עבור הקרן.

כאשר אתה קונה קרן נאמנות מיועץ או מתווך, זה לעתים קרובות חיובי עמלה. עמלה זו מפצה את היועץ או הברוקר על זמנו ומומחיות כביכול בבחירת קרן הנאמנות הנכונה עבורך.

עומס קדמי הוא עמלה או תשלום כאשר אתה קונה בתחילה מניות בקרן. דמי העמסה הקדמית הם בדרך כלל בסביבות 5% מהסכום שאתה משקיע בקרן. אלה מזוהים כמניות מסוג A.

עומס back-end הוא תשלום שאתה משלם על מכירת המניות שלך בקרן נאמנות. אתה מחויב בתשלום זה כאשר אתה מוכר את המניות בתוך מסגרת זמן של 5 עד 10 שנים של קונה לקרן. סכום האגרה בדרך כלל יורד ככל שאתה מחזיק את המניות. האגרה היא הגבוהה ביותר עבור השנה הראשונה שאתה מחזיק את המניות. אלה נקראים מניות Class B.

הסוג השלישי של האגרה נקרא עמלת טעינה. עומס הרמה הינו סכום חיוב שנתי המנוכה מנכסים בקרן. אלה נקראים מניות C.

כעניין מעשי, מחקרים רבים הראו כי אין הבדל בביצועים בין קרנות העומס ואת העומס כספים. אלא אם כן אתה באמת צריך עצה מברוקר או יועץ, זה לא הגיוני לשלם את דמי גבוה עבור קרנות העומס, כפי שהם רק לצרוך את הרווחים שלך.

יחסי ההוצאה הם אחוז הנכסים שנוכים על בסיס שנתי להוצאות הקרן. הוצאות הקרן כוללות דמי ניהול, דמי ניהול, עלויות תפעול ועלויות אחרות. דמי אלה כוללים לעתים קרובות 12b-1 עמלות.

פסיבי Vs. ניהול פעיל

לקבוע אם אתה רוצה פעיל או פסיבית מנוהלת הקרן. לקרנות המנוהלות באופן פעיל יש מנהלים המקבלים החלטות לגבי ניירות הערך והנכסים שיכללו בקרן. מנהלים עושים הרבה מחקר על נכסים ולשקול מגזרים, יסודות החברה, מגמות כלכליות ומקרו כלכלי גורמים בעת קבלת החלטות השקעה. קרנות פעילות מבקשות לבצע ביצועים טובים יותר, בהתאם לסוג הקרן. עמלות הם לעתים קרובות גבוה יותר עבור קרנות פעיל. יחסי ההוצאה עשויים להשתנות מ -0.6 עד 1. 5%.

קרנות מנוהלות באופן פסיבי מבקשות לעקוב אחר הביצועים של מדד השוואת ביצועים. העמלות בדרך כלל נמוכות יותר מאשר עבור קרנות מנוהלות באופן פעיל, עם כמה יחסי הוצאות נמוך כמו 0. 15%. קרנות פסיביות אינן נסחרות בנכסיהן לעתים קרובות, אלא אם כן משתנה הרכב המדד. התוצאה היא עלויות נמוכות יותר עבור הקרן. קרנות מנוהלות באופן פסיבי עשויות להיות גם אלפי אחזקות, וכתוצאה מכך קרן מגוונת מאוד. מאז הכספים המנוהלים באופן פסיבי לא לסחור כמו קרנות פעיל, הם לא יוצרים הכנסה מס הרבה. זה יכול להיות חשוב לשיקולי מס.

מ 2004 עד 2014, רק 24% מנהלים פעילים לנצח את התשואות של השוק הכולל. זה חוסר ביצועים ניתן לייחס את דמי גבוה יותר כי קרנות פעיל תשלום. זה עשוי גם משקף את מצב המשק מאז המשבר הפיננסי 2008.

יש כמה קרנות נאמנות שעושים ביצועים טובים יותר בשוק. עם זאת, קרנות אלה תלויים מנהלי הכוכבים שלהם. אם המנהל יעזוב את הקרן, הביצועים העתידיים של הקרן מוטלים בספק. עבור רוב המשקיעים, קרן מנוהלת באופן פסיבי עשוי להיות אופציה טובה יותר.

הכנסה לעומת צמיחה

שיקול מרכזי נוסף הוא המטרה שלך עם ההשקעה. ייתכן שאתה מבקש ליצור ערך באמצעות הגידול בערך הנכסים בקרן. מצד שני, ייתכן שאתה מבקש לייצר הכנסה באמצעות דיבידנדים, תשלומי ריבית והפצות אחרות. המטרה שלך תלויה סובלנות הסיכון שלך ואת מקומך בחיים. אם אתה רק כמה שנים מן הפרישה, ייתכן שיהיה מטרות שונות מאשר אם אתה רק מחוץ לקולג '.

המטרה העיקרית של קרנות צמיחה היא עליית ערך. כספים אלה בדרך כלל אינם משלמים דיבידנדים כלשהם. הנכסים בקרן עשויים להיות תנודתיים יותר בשל אופין של חברות צמיחה גבוהות. אתה חייב להיות בעל סיכון גבוה יותר בשל התנודתיות. מסגרת הזמן להחזיק את הקרן המשותפת צריכה להיות בין 5 ל -10 שנים.

אם אתה מחפש לייצר הכנסות מתיק ההשקעות שלך, שקול קרנות נאמנות אג"ח. קרנות אלו משקיעות באגרות חוב בעלות הפצות שוטפות. לקרנות אלו יש לעיתים תנודתיות רבה יותר, בהתאם לסוג האג"ח שבתיק. קרנות בונד לעיתים קרובות יש מתאם נמוך או שלילי בשוק המניות. אתה יכול, אם כן, להשתמש בהם כדי לגוון את האחזקות בתיק המניות שלך. גיוון היא שיטה טובה כדי להגן על תיק ההשקעות שלך מתנודתיות וצייר למטה.

קרנות אג"ח בדרך כלל יש יחס הוצאות נמוכות, במיוחד אם הם עוקבים אחר מדד ביצועים. קרנות בונד מצמצמות לעיתים קרובות את היקפן במונחים של סוג האג"ח שהן מחזיקות. כספים יכולים גם להבדיל את עצמם על ידי אופקי זמן כגון קצר, בינוני או ארוך טווח.

קרנות האג"ח נושאות סיכון למרות התנודתיות הנמוכה. סיכונים אלה כוללים סיכון ריבית, סיכון אשראי, סיכון ברירת מחדל וסיכון פירעון מוקדם. סיכון הריבית הוא רגישות מחירי האג"ח לשינויים בשיעורי הריבית. כאשר הריבית עולה, מחירי האג"ח לרדת.סיכון אשראי הוא האפשרות שמנפיק יכול להוריד את דירוג האשראי שלו. זה משפיע לרעה על מחיר האג"ח. סיכון ברירת המחדל היא האפשרות כי מנפיק האג"ח המחדל על חובות החוב שלה. סיכון מראש הוא הסיכון של מחזיק האג"ח לשלם את קרן האג"ח מוקדם לנצל את החזר החוב שלה בריבית נמוכה יותר. המשקיעים עשויים להיות מסוגלים להשקיע מחדש ולקבל את אותה ריבית. עם זאת, ייתכן שתרצה לכלול קרנות האג"ח לפחות חלק מהתיק שלך למטרות גיוון, גם עם סיכונים אלה.