אם אתה פוגש את התנאים המוקדמים לרכוש את הבית שלך, אבל עכשיו הם נאבקים כדי להפוך את תשלומי המשכנתא שלך, אתה לא לבד. על פי RealtyTrak, 1 בכל 1, 210 בתים הוא טרפה, ובכמה מדינות כי מספר הוא הרבה יותר גבוה. בניו ג'רזי, זה 1 בכל 451 בתים; בנבאדה, זה 1 בכל 555 בתים. אתה עלול להרגיש שאתה גם על המסלול המהיר כדי להפוך עוד טרפה סטטיסטית. עם זאת, לא מוותרים עדיין. ייתכן שתוכל להפחית את משכנתא woes על ידי צמצום תשלומי המשכנתא החודשי שלך. כל מצב שונה, כך Investopedia דיבר עם כמה מומחים למשכנתאות למצוא שבעה אפשרויות שונות.

פתרון # 1: למחזר הלוואה לטווח ארוך

ריווח ההלוואה שלך על פני תקופה ארוכה יותר היא אפשרות אחת שיכולה להפחית את סכום התשלום החודשי שלך. מימון מחדש של הלוואה לטווח ארוך הוא הדרך הפשוטה ביותר להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים - במיוחד כאשר תזרים המזומנים הוא בעיה, על פי אל הנסלינג, נשיא משכנתאות אמריקאיות באירוויין, קליפורניה.

עם זאת, חשוב לציין כי הריבית שלך יגדל. כדי לקזז את זה, מאט האקט, חיתום, מנהל הפעילות בניו יורק מבוסס הון עכשיו אומר רוב המשכנתאות אין עונש מראש: "כתוצאה מכך, לאחר המצב הכלכלי שלך משתפר, אני ממליץ לבצע תשלומים גבוהים יותר כדי להגדיל את המהירות ב אשר אתה משלם את הקרן, "אומר האקט.

הוא גם מייעץ לבעלי בתים כדי לוודא מראש תשלומים מותר ללא עונש ומציע הם קובעים את ההבדל בין שער הנוכחי שלהם ואת שיעור חדש על ההלוואה לטווח ארוך כדי לראות אם זה הגיוני.

-> ->

פתרון # 2: למחזר הזרוע

מימון מחדש למשכנתא שיעור מתכווננת (ARM) היא אפשרות קיימא אם סיימת כמעט לשלם את המשכנתא שלך. "יותר ויותר צרכנים לזהות את היתרונות הפיננסיים משכנתא הדולר מתכווננת יכול לספק בנסיבות המתאימות," אומר Hensling. דוגמה מושלמת היא homeowner כי צופה למכור את הבית בשלוש השנים הקרובות, וכיום יש $ 400, 000 שיעור קבוע הלוואה ב 4. 25% משלם $ 1, 976. 76 לחודש.

- Hensling אומר אם homeowner refinanced כדי משכנתא בריבית משתנה מתכווננת קבוע במשך חמש שנים ב 2.75%, זה היה להפחית את התשלום החודשי ל 1 $, 695. 57 לחודש ולשמור 281 $. 19 לחודש.

ג'רמי ברנדט, מנכ"ל WeBuyHouses. com, מסכים, והוסיף, "אם הבית הוא השתלם כמעט, את הרוב המכריע של התשלומים החודשיים הולכים הון ולא עניין. Refinancing ל ARM עשוי לפתור בעיות תזרים מזומנים קצרות טווח על ידי הקטנת התשלום החודשי על חשבון התשלומים הבאים."עם זאת, אם הריבית מתחילה לעלות, התשלומים החודשיים עשויים לעלות על פני תקופה.

פתרון # 3: Refinance מ ARM למשכנתא בריבית קבועה

אם יש לך ARM, המעבר לשיעור קבוע עשוי שלא להקטין את התשלומים החודשיים שלך כעת, אך הוא עלול למנוע מהתשלומים שלך להגיע לרמה גבוהה יותר ". זה הגיוני אם התעריפים הקבועים הנוכחיים נמוכים משיעור הריבית של ARM, או אם אתה מצפה כדי להעביר מאוחר יותר משלוש השנים הקרובות ", אומר ברנדט, אך הוא מזהיר כי אם היית בזרוע לזמן מה, שיעור קבוע לך למחזר לתוך עשוי להיות גבוה יותר מאשר התעריף הקיים שלך וזה יכול לגרום התשלום החודשי שלך "אם אתה מודאג לגבי העלאות הריבית, מימון מחדש של ARM להלוואה בריבית קבועה מספק את שלוות הנפש בידיעה שהתשלום שלך לא ישתנה", אומר בריאן קוס, סגן נשיא בכיר למשכנתאות רשת ב Danvers, מסצ 'וסטס, אך הוא מסכים כי זה בדרך כלל אומר תשלום חודשי גבוה יותר מלכתחילה מהסכום הנוכחי.

פתרון # 4: אתגר מס רכוש

אם ערך הבית שלך ירד, תיגר על מס רכוש שלך עשוי לספק קצת הקלה כלכלית. קארה פירס, יועצת דיור מוסמך ב Clearpoint אשראי ייעוץ פתרונות, ארגון ללא כוונת רווח לאומי, מסביר, "תצטרך ליצור קשר עם המשרד שמאי מס הבוחן במחוז שבו הבית ממוקם כדי לראות איזה סוג של מידע שהם צריכים כהוכחה כי ערכי הדיור ירדו ", אומר פירס.

עם זאת, פירס אומר כי מדובר באסטרטגיה לטווח קצר. היא מזהירה כי ערכי הנכסים גדלים, וכפי שהם עושים, מס רכוש יעלה. כמו כן, מומלץ כי זה עלול לעלות בכל מקום בין כמה מאות דולרים חמש מאות דולר כדי לקבל את הבית שלך בחן.

פתרון # 5: שינוי ההלוואה

שינוי הלוואה היא חלופה למי לא יכול לממן את ההלוואה שלהם אבל צריך להוריד את התשלום החודשי שלהם הביתה. אבל, בניגוד למחזר, זה דורש קשיים. פירס אומר לווים חייבים להראות את המלווה כי כתוצאה של מצוקה כלכלית, הם אינם מסוגלים להמשיך לבצע את התשלום החודשי הרגיל בבית. "תהליך זה כולל ניירת מקיפה כי יש להשלים ונשלחו את משאיל לבדיקה," אומר פירס.

היא ממליצה לבעלי בתים לקבל ייעוץ דרך HUD מוסמך הארגון כדי להבין את האפשרויות שלהם ולקבל עזרה במגע עם משאיל. "עם זאת, לא כל המלווים מציעים הלוואה שינויים או יכול רק להציע הלוואה לטווח קצר שינויים," אומר פירס.

פתרון # 6: קבל הלוואה הביתה הון

קבלת הלוואה להון הביתה עשוי לספק סיוע מיידי למאבק הבית, אבל רק אם יש לך הון עצמי רב בבית שלך, כלומר, הבית שלך מוערך הרבה יותר ממה שאתה חייב על זה. אנתוני פילי, מנהל תכנון אסטרטגי בבנק רבסון הדסון בבארדוניה, ניו יורק, מייעץ לבעלי בתים נאבקים לשקול לשלם משכנתא עם קו הון עצמי הביתה."הבנקים בדרך כלל לכסות את כל עלויות הסגירה על קווי ההון הביתה. החיסכון בעלויות הסגירה יכול לשמש כדי לשלם את יתרת הקרן מהר יותר ", אומר פילי.

הוא מוסיף כי אסטרטגיה זו היא יעילה מאוד עבור לווים שיש להם משמעת עצמית לשלם יותר ממה הוא חייב כל חודש, שכן התשלום המינימלי הוא בדרך כלל רק את הריבית כי צבר במהלך החודש .

פתרון # 7: קבל את המלווה לחסל ביטוח משכנתא פרטית

תלוי כמה הון הוא בבית שלך, ביטול ביטוח משכנתא פרטית (PMI) יכול להוריד את תשלומי המשכנתא שלך. "אם יש לך לפחות 20% הון עצמי של הנכס, אני ממליץ ליצור קשר עם משאיל על הפלת ביטוח המשכנתא," אומר פירס. היא מסבירה כי לווים שבדרך כלל לא משלמים 20% כלפי מטה נדרשים להיות בעלי מדד מנהלי הרכש לפחות שנתיים, אבל אומר שייתכן שיש חריגים לכלל של שנתיים. לדוגמה, אם בעל הבית עשה שיפורים בבית כי הגדילה את הערך, פירס אומר הדרישה ניתן לוותר.

עם זאת, לא כל ההלוואות זכאים לביטוח משכנתא להיות ירד. עבור הלוואות FHA הוצא לפני יוני 2013, פירס אומר את הכלל הוא 22% למטה, ואת homeowner נדרש להיות חמש שנים של PMI. עם הלוואות FHA לאחר יוני 2013, הביטוח עשוי להיות משולם על החיים של ההלוואה.

השורה התחתונה

אם אתה נאבק עם המשכנתא שלך, לא לזרוק את המגבת. ישנם פתרונות שונים שיכולים לעזור לך להישאר בבית ולנהל את תשלומי המשכנתא החודשיים.

-> -