חברות Fintech צריכות להיערך לשוק המשתנה במהירות על ידי תקנות חדשות ושינויים בהתנהגות הצרכנים, על פי דוח של מקינזי & Company. הייעוץ פרסם לאחרונה מחקר חדש המתאר שבעה היבטים קריטיים של שינויים אלה וכיצד חברות יכולות להצליח בחלל. בנוסף לחברות פיננסיות, היועצים הפיננסיים ירצו לבחון מקרוב את המגמות הללו כדי לשמור על שינויי שוק משמעותיים.

-> ->

במאמר זה נבחן את ממצאי הדוח ואת משמעותו הן לתעשיית פינקטק והן ליועצים פיננסיים הממנפים טכנולוגיות אלו. (לקריאה הקשורה, ראה: 2016 משברים של FinTech: איך אתה יכול להועיל? )

1. הרחבת היקף

תעשיית fintech התרחב ליותר מ -30 שירותים פיננסיים שונים לאורך שרשרת הערך. לדוגמה, כספים חברתיים (SoFi) התרחב להציע מוצרים פיננסיים לאנשי מקצוע צעירים אימון קריירה ורשתות. מגמות אלו עשויות להצביע על תחרות גוברת על יועצי רובו ויועצים פיננסיים מסורתיים, שכן חברות פיננסים העוסקות בשירותים פיננסיים נלווים מוסיפים שירותי ייעוץ למוצרי הליבה שלהם.

2. הגדלת המגוון

חברות Fintech מעסיקות מגוון רחב של מודלים עסקיים המכוונים למגוון רחב של לקוחות. לדוגמה, יועצי רובו מכוונים ללקוחות צעירים בעלי ידע טכנולוגי המחפשים חיסכון פרישה יעיל, בעוד שמודלים אחרים מתמקדים בסיוע ליועצים פיננסיים לפרוק משימות הדורשות זמן רב, כגון איזון תיקי השקעות ולהתמקד בפעילויות בעלות ערך מוסף. היועצים צריכים להבטיח שהם מנצלים את הטכנולוגיות החדשות הללו.

3. שיפור שיתוף פעולה

חברות Fintech משתפות פעולה זו בזו על מנת למקסם את ההכנסות ואת נתח השוק שלהן. לדוגמה, BBVA מצפן עובד עם FutureAdvisor להציע עלות נמוכה ייעוץ פיננסי שירותים כדי לסייע ללקוחות עם אופטימיזציה תיק. יועצים פיננסיים מסורתיים אולי כדאי לשקול אותם סוגים של שיתופי פעולה כדי להפחית את עלויות התקורה שלהם, להגיע לקהל פוטנציאלי רחב יותר ולשפר את התחרותיות הטכנולוגית שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: Robo- יועצים ובנקים: רובו Frontier הבא .)

4. מיזוגים משוערים

חברות Fintech צפויות לראות איחוד כאשר שחקנים גדולים יותר פונים לרכישות כדי לעמוד ביעדי הצמיחה שלהם. לדוגמה, Proper Marketplace הוציאה 30 מיליון דולר לרכישת BillGuard, שינתה את השם Proper Daily ומאפשרת למשתמשים לעקוב אחר ההוצאות והאשראי. יועצים פיננסיים צריכים להיות מודעים לשינויים אלה ולעבוד עם חברות מבוססות, כמו גם לבצע את רוב הרכישות שבוצעו על ידי פלטפורמות שלהם.

5. נורמליזציה הערכות

תעשיית fintech החלה להאט ככל שהיא התבגרה, כלומר, הערכות עבור חברות הזנק בחלל הואט. בין השנים 2014 ל -2015, הערכות שווי לחברות פיננסיות צמחו בממוצע ב -77% בממוצע לפני האטה ל -9% בין 2015 ל -2016. היועצים הפיננסיים המסורתיים צריכים לזכור כי הצמיחה המואצת הזו עלולה להוביל לפחות סטארט-אפים וכשלים נוספים, כלומר, קטיף חברות פיננסיות מבוססות עשויות להיות בחירה נבונה יותר.

6. תקנות ההגבלים העסקיים

התקנות סביב ענף השירותים הפיננסיים החלו להסתגל לחברות פיננסיות שנכנסו לשוק. במקרים מסוימים, שינויים רגולטוריים אלה עלולים לפגוע בחברות פיננסיות שעקפו ביעילות את הכללים הקיימים. במקרים אחרים, חברות פיננסיות יכולות לסייע ליועצים פיננסיים לעמוד בתקנות החדשות ולהקל על ההתמקדות בלקוחות ולא לדאוג לעניינים משפטיים. (לפרטים נוספים, ראה: חברות Fintech מתכוננים לשינויים רגולטוריים .)

7: מערכות אקולוגיות מתפתחות

חברות Fintech עשויות להתחיל ליצור מערכות אקולוגיות משלהן כדי לענות על צרכי הלקוחות. לדוגמה, peer-to-peer ספקי עשוי בסופו של דבר להחליט להסתעף לתוך עסקים ייעוץ פיננסי מאז הם משרתים את בסיס הלקוחות אותו. יועצים פיננסיים צריכים להבטיח שהם חלק ממערכות אקולוגיות אלה בטווח הארוך כדי להרוויח משינויים אלה ולא להישאר מאחור ולנסות לתפוס את הדרך.

השורה התחתונה

המחקר האחרון של מקינזי & החברה הדגיש שבעה שינויים חשובים המתרחשים בענף fintech שיכול להשפיע על היועצים הפיננסיים ועל המתחרים שלהם. על ידי להיות מודעים לשינויים אלה, היועצים יכולים להבטיח שהם נמצאים בעמדה טובה כדי לשמור על המגמה ולהיות חלק מהעתיד ולא להישאר מאחור. (לקריאה הקשורה, ראה: מה משמעות טראמפ עבור שוק פינטק? )