עם סוף השנה מתקרב buyout מציעה את כל הזעם בקרב תאגידים המעוניינים להפחית את החבות הפנסיה הארגונית שלהם. מעסיקים גדולים כגון Hartford Financial Services Group, Inc (HIG HIGH הרפורד פיננסים סרוויצס גרופ Inc) 90 + 0 10% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- Boeing Co. BA BABoeing Co264 07 07 0% 89% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) הפכו הצעות לעובדים לשעבר הכוללים הצעות לקחת את קצבת הפנסיה שנצבר כמו תשלום חד פעמי. במקרים מסוימים הצעות אלה כוללות גם אופציה לקצבה עם חברת ביטוח.

-> ->

אם אתה מקבל הצעה כזו אתה צריך לקבל את זה? כמו כל כך הרבה שאלות בעולם התכנון הפיננסי התשובה היא "… זה תלוי. "

מה זה בשבילם?

פרס עבור חברות אלה יכול להיות נהדר. התחייבויות פנסיה עתידיות יכול להיות סכום עצום עבור חברות אלה. קבלת התחייבויות אלה מחוץ הספרים יכול להיות נפילה פיננסית ענקית עבור השורה התחתונה שלהם. (לקריאה בנושא, ראה: פריימר על תוכניות הפנסיה מוגדרת הפנסיה .)

-> ->

מה זה בשבילך?

זו השאלה שאתה צריך לענות. הנה כמה מחשבות:

אפשרות חד פעמית מאפשר לך לקחת חלק זה של הטבות הפרישה שלך. אתה בדרך כלל לגלגל את סכום חד פעמי לחשבון פרישה אחר, כגון IRA, שבו אתה יכול להשקיע את הכסף כפי שאתה רואה לנכון. בהנחה שאתה נוח להשקיע את הכספים האלה או שיש לי מהימן יועץ פיננסי זה מאפשר לך להשקיע את הכסף הזה בקנה אחד עם התוכנית הפיננסית שלך.

אפשרות הקצבה , אם מוצעת, לעיתים קרובות באמצעות חברת ביטוח מול החברה. היתרון כאן עשוי להיות תשלום חודשי ממותק או אפילו גישה זרם של תשלומים מוקדם יותר עשוי להיות זמין אם אתה ממתין הטבות הפנסיה הרגילה שלך. (לפרטים נוספים, ראה: אתה יכול לסמוך על הפנסיה שלך? )

-> ->

גורמים שיש לקחת בחשבון

כל הצעה buyout הוא קצת שונה ולפעמים תינתן לך כמה אפשרויות אשר עשויים לכלול שמירה על הפנסיה שלך כמו שהוא, תשלום חד פעמי או קצבה דרך חברת ביטוח. כל אלה עשויים להיות אופציה קיימא בשבילך; זה יהיה תלוי בנסיבות הפרט שלך.

האם יש לך חששות לגבי הבריאות הפיננסית של המעסיק לשעבר שלך? אם זה המקרה, ייתכן שיהיה עליך לקחת את ההצעה buyout. המגזר הפרטי פנסיה מוגנים על ידי PBGC, פנסיה במגזר הציבורי לא. ביטוח PBGC עשוי להבטיח את תשלום הפנסיה כולו שלך אלא אם סכום ההטבה שלך עולה על המקסימום שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: סקירה כללית של הפנסיה תגמול אחריות תאגיד .)

-> ->

מי יהיה ערבות תשלומי קצבה שלך? אם ההצעה buyout שלך כולל אפשרות לקצבה תשלומים אלה צפויים להגיע דרך חברת הביטוח, כי שוב, המעסיק לשעבר שלך מחפש לקבל את האחריות על הפנסיה שלך של הספרים שלהם. שלא כמו עם החברה הקודמת שלך, אין ערבות PBGC אם חברת הביטוח נתקל בקשיים כספיים. בדרך כלל, התרופה שלך במקרה זה הוא עם מחלקת הביטוח של המדינה המתאימה. (לפרטים נוספים, ראה: פנסיה גמול ההטבה תאגיד מציל תוכניות .)

האם אתה מסוגל לנהל את סכום חד פעמי? בהתאם לגודל של סכום חד פעמי ההפצה זה עשוי להיות אחד הסכומים הגדולים ביותר של כסף שתקבל אי פעם. האם אתה מרגיש בנוח להשקיע את זה הרבה כסף? אני מקווה שאתה תהיה מתגלגל תשלום סכום חד פעמי לחשבון IRA כדי לשמר את היבט מס נדחה של הכסף הזה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: ייעוץ לחיסכון מס עבור מחזיקי IRA .)

זמן עבור יועץ פיננסי?

זה עשוי להיות זמן טוב לעסוק בשירותיו של יועץ פיננסי אם אתה כבר לא משתמש אחד. יועץ פיננסי מוסמך יכול לעזור לך לשים את הכסף הזה לעבוד בצורה כי הוא עולה בקנה אחד עם הסיכון שלך סובלנות ומטרות פיננסיות.

אם כבר מדברים על יועצים פיננסיים, היזהרו מתווכים רשומים נציג אשר טרול עבור הזדמנויות Rollover. לפי זה אני מדבר על מקרים שבהם היועצים האלה יש להציב כסף Rollover להשקעות עם החברות שלהם, כי לא היו מתאימים עבור המשקיע עשה הרבה כסף עבור הברוקר ואת המשרד שלהם. זה לא אומר כי גלגול סכום חד פעמי על פני הפצה ל IRA היא לא הדרך ללכת, אלא כי בתור משקיע אתה צריך להבין איפה וכיצד הכסף שלך יושקעו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול סטנדרטים Fiduciary .)

איזה משאבים פרישה אחרים יש לך? אם אתה זכאי לביטוח לאומי ו / או שיש לך תוכניות פנסיה אחרות זמין לך זה יכול להיות הגיוני לקחת הצעה buyout בצורה של סכום חד פעמי. תסתכל על כל חשבונות הפרישה שלך ואת אלה של בן הזוג שלך אם אתה נשוי. זה כולל 401 (k) תוכניות, 403 (ב) חשבונות, IRAs, וכו 'זה זמן טוב כדי להעריך את הנכונות הפרישה שלך ואולי אפילו לעשות תוכנית פיננסית אם אין אחד הנוכחי במקום.

אם רוב הכסף פרישה שלך הוא כלי רכב הצטברות כמו תוכנית תרומה מוגדרת או IRA להישאר עם הפנסיה שלך ולקחת את קצבה payout עכשיו או במורד הכביש או הולך עם קצבה באמצעות חברת ביטוח יכול להיות הגיוני בשבילך. אפשרויות אלה היו לגוון את מקורות ההכנסה שלך פרישה. (לקריאה בנושא, ראה: Medicare סופגניות חור יסודות )

השורה התחתונה

אפשרויות buyout פנסיה הופכים נפוצים יותר כמו חברות שואפים להוריד את עלויות הפנסיה שלהם. אם אתה מקבל הצעה buyout לבדוק את זה בזהירות כדי לראות אם זה עסקה טובה בשבילך.ייתכן גם לשקול לעסוק בשירותיו של יועץ פיננסי ידע בתחום זה כדי לסייע לך. (לפרטים נוספים, קרא: ניתוח הסיכון הפנסיה .)