בצורתם הטהורה ביותר, יועצי רובו הם אלטרנטיבה מונעת טכנולוגיה לייעוץ השקעות. לקוחות נכנסים לאתר, משלימים שאלון והרובו-יועץ מעצב תיק עבורם בהתבסס על אלגוריתמים להשקעה.

עם זאת, לא כל היועצים הרובוטים עוקבים אחר מודל האינטראקציה הקפדני בין הלקוח למחשב. נקודה זו פגע הביתה לאחרונה, כאשר מנועים פיננסיים הודיעה כי היא תגדיל את הגישה היועצים האנושיים שלה עבור תוכנית פרישה לקוחות המשתתפים. מנועים פיננסיים, לא בדרך כלל נבלע עם הגל האחרון של robo- יועצים, כבר מציע ייעוץ מקוון ל 401 (k) המשתתפים בתוכנית במשך כמעט 20 שנה. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד רובו-יועצים יכולים לעזור לך ולתיק שלך. )

-> ->

ואנגארד לקחת

היברידי היברידית robo-advvisor היה מוצלח מאוד. המודל מציע יועץ פיננסי חי ואנגארד בשילוב עם שירותים אוטומטיים מקוונים בתחומים כגון הקצאת הנכסים ואת האיזון. בסוף שנת 2014 גייס השירות כ -4 דולר. 2 מיליארד נכסים תחת ניהול לפני רשמית לגלגל את השירות לציבור. (לקריאה הקשורה, ראה: מבט על רובו-יועץ של ואנגארד .)

הרבה כסף זה הגיע משקיעים קיימים ואנגארד שהחברה קבעה לא היו כבר עובד עם יועץ. ההיפוך עבור ואנגארד הוא שהם גובים 30 נקודות בסיס עבור שירותים הכוללים תוכנית פיננסית, הקצאת הנכסים ואת בחירת הקרן, איזון מחדש גישה יועץ פיננסי חי באמצעות הטלפון. שירות זה פונה למגוון רחב של לקוחות כולל בייבי בומרס. (לקריאה בנושא, ראה: יועצים דרכים להתפתח בשנת 2015 ומעבר .)

->

BlackRock + FutureAdvisor

מנהל הנכס BlackRock רכשה robo-advvisor FutureAdvisor בקיץ של 2015. זה די ברור כי BlackRock יש עניין מועט בסיס הלקוחות הקיים של Futurevisor רובו-יועץ; היא רצתה את הטכנולוגיה. BlackRock ציין כי היא תשלב את זה טק לתוך ערוצים שונים של הפצה כי הם משתמשים בשילוב עם יועצים פיננסיים מסורתיים. (לקריאה בנושא, ראה: מה Blackrock של Roboadvisory אמצעי הכניסה .)

התקווה היא לעשות inroads עם יועצים מסורתיים אשר סביר להניח להשתמש יותר של BlackRock של מוצרים, כגון iShares שלה תעודות סל. אמנם זה אולי לא שיקול ישיר על ידי BlackRock, זה עוד צעד בכיוון של בניית היברידית שירותי robo-advvisor. הטכנולוגיה כי BlackRock יעמיד לרשות אלה יועצים פיננסיים מסורתיים יאפשר להם להציע robo הטכנולוגיה ללקוחות שלהם תוך כדי עבודה עם אותם ברמה האישית. (לקריאה הקשורה, ראה: האם רובו-יועץ של Google על האופק?

תעשיית הענקים קח את רובו הפיתיון

צ 'ארלס שוואב עשה התזה מוקדם יותר השנה עם ההשקה של התיקים החכמים שלה רובו יועץ, אשר נועד למשקיעים. משרד השירותים הפיננסיים בעקבות ההשקה עם כניסתה של שירותי תיקי אינטליגנטי אינטליגנטי שלהם, המיועד לשימוש על ידי יועצים פיננסיים אשר משמורת נכסים עם Schwab מוסדיים. היועצים יכולים להתאים אישית את השירות לנקודה והם יכולים לבחור כמה אינטראקציה אנושית יש עם לקוחות המשתמשים בו. (לקריאה הקשורה, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של Schwab מוסבר ו- שוואב משיקה רובו-יועץ ליועצים . >

יועץ upstart וחלוצה Betterment כדי למקד יועצים פיננסיים אשר משמרת עם היחידה המוסדית שלהם. שוב, היועצים אשר מציעים שירות זה ללקוחות שלהם יכול להחליט כמה גדול של תפקיד הטכנולוגיה משחק באינטראקציה שלהם עם לקוחות. (לקריאה הקשורה, ראה: איזה רובו-יועץ הוא הטוב ביותר עבור יועצים פיננסיים? כיצד נאמנות עוזרת ליועצים לזרוק לקוחות לא רווחיים )

מודל אחר

הון אישי מציע robo טכנולוגיה פלוס יועצים פיננסיים לחיות באמצעות הטלפון הזמינים לענות על שאלות של הלקוח ולדון בהיבטים שונים של תכנון פיננסי והשקעה. האתר מתאר את הפתרון בדרך זו: "הכלים הפיננסיים שלנו נותנים לך תמונה של החיים הפיננסיים המלאים שלך, ההשקעות או אחרת. ויועצינו הייעודיים מעניקים לך הדרכה אישית וטכנולוגית משופרת עם שקיפות מלאה. התוצאה תהפוך את הדרך בה אתה מבין, לנהל ולהגדיל את השווי הנקי שלך. "(לקריאה בנושא, ראה: שיפור לעומת יועץ פיננסי: מי הוא הטוב ביותר? )

כיצד יועצים פיננסיים יכול להסתגל

רובו יועצים יש השפעה עמוקה על היועץ הפיננסי במגזר - בראש ובראשונה, הם הרחיבו את הדרכים שבהן יועצים פיננסיים מסורתיים לעבוד עם לקוחות, וחשוב יותר, את הדרכים שבהן המשקיעים יכולים לקבל ייעוץ פיננסי. (לקריאה הקשורה, ראה: מי ינצח עם רובו-אדווייטורס?

השורה התחתונה רובו, יועצים ויועצים מסורתיים יכולים - וצריכים - להתקיים בהרמוניה. תמהיל הייעוץ האנושי ורובו-טכנולוגיה הוא שילוב נהדר הן למשקיעים והן ליועצים פיננסיים. במבט קדימה, מצפים מיועצי רובו להשתמש בממשקים ותכונות יותר אנושיים, ומצפים מיועצים אנושיים לאמץ תכונות דמויי-רובו-אדוויסור. (לקריאה הקשורה, ראה: למעלה 5 רובו-יועצים מיתוסים.

)