הטמנה של 1 מיליון דולר עבור פרישה כבר זמן רב את המטרה החוסכים עודדו לירות, אבל אמריקאים רבים יש stashed משם הרבה פחות. כמה פחות ברור.

על פי דוח מארס 2016 של המכון למדיניות כלכלית (EPI), החיסכון הפנסיוני הממוצע של משפחות בגיל העבודה, המוגדר כאלו בין הגילאים 32 ו -61 (או 1 שנה קצר של 62, גיל ביטוח לאומי סימני פרישה מוקדמת) הוא 95 $, 776. עם זאת, מספר החציון, או אלה סאק באמצע, הוא רק 5 $, 000. עבור מי הם ליד גיל הפרישה, או בין 55 ל 61, החציון היה 17,000 $. ניתוח של יוני 2015 על ידי משרד אחריות הממשלה מצא כי הממוצע האמריקאים בין הגילאים 55 ו 64 צברו כ $ 104, 000 חיסכון עבור פרישה, אבל זה משקף הן את החוסכים סופר ואת האנשים שלא הצילו כלום.

בעוד מספר גבוה יותר הוא לא בדיוק מעודדת, זה אינו כולל הכנסה ביטוח לאומי, עבור כמה אנשים בר מזל, במזומן מפנסיה. וזה עושה השראה הרבה יצירתיות על מציאת דרכים לעשות פרישה נוחה עדיין להיות בהישג יד. אפשרות אחת שאמריקאים רבים חוקרים היא פורשת לחו"ל (ראו קרנות פרישה קטנות מדי? פורשים לחו"ל ו אסטרטגיות לפרוש לחו"ל ו -7 מדינות לשקול).

-> ->

אז יש עוד אלטרנטיבה מפתה: בוחרים לבלות את השנים המאוחרות יותר בים. זה שווה לחקור אם אתה גם הרפתקני מודאג לגבי ריצה של מזומנים (וגם לא מקבל מחלת ים, כמובן). עם תכנון זהיר, אתה יכול ליהנות פרישה על ספינת תענוגות במשרה מלאה עם הרבה פחות מ 1 מיליון דולר בבנק. (לקבלת ייעוץ נוסף, בדוק טיפים פנימיים לשמירה על הפלגות. )

פורש על ספינת תענוגות עבור פחות מ 1 $ מיליון

עבור נוסעים מדי פעם, שיוט עשוי להיות כל על החיים אותו מותרות. אם אתה מתכנן לבלות את כל זמנך בים ברגע שאתה לפרוש, עם זאת, אתה צריך לשקול את האפשרויות בזהירות. (קראו 5 הטוב ביותר קרוז קווים עבור גמלאים אחרונים .)

ההוצאה נתח של החיסכון שלך על רבעונים קבועים על ספינת תענוגות מגורים עשוי להיראות כמו אפשרות טובה, אבל זה לא יגיע זול. The World, לדוגמה, היא ספינת מגורים פרטית אשר הושקה בשנת 2002. הספינה מציעה אולפן, אחד, שני ושלושה חדרי שינה מגורים, החל מ 600 $, 000. זה אינו כולל השנתי דמי הספינה, אשר יכול לרוץ אלפים.

אם יש לך פחות מ 1 מיליון דולר להפריש לפרישה, הזמנת הפלגות בודדות, אין צורך לומר, זול (וריאליסטי יותר) הדרך ללכת. זה יכול מתכוון לקפוץ הספינה פעם בחודש או אפילו לעתים קרובות יותר, אם אתה לא יכול למצוא דרך להזמין הרבה הפלגות ארוכות.אבל אם אתה רק בנסיעות עם הצרכים, אתה יכול לקבל טוב על העברות אלה. עם זאת, הוא עושה תכנון זהיר להפליא. ואתה כנראה צריך איזושהי כתובת קבועה קרקעית.

במונחים של מה שתוציא, הכל מסתכם איך אתה הספר ואילו קווים אתה שיוט עם. קווי הנסיכה קרוז, למשל, מציעה עסקאות הרגע האחרון מ 79 $ ליום לאדם. עבור שיט של 15 יום, זה עובד לשיעור בסיס של $ 1, 185. ספר ההפלגות גב אל גב בשיעור זה ואתה תשלם 2 $, 370 לחודש. אם אתה יכול לשמור על הנסיעה שלך כי נמוך על בסיס עקבי, אתה מסתכל על ההוצאות פחות מ 30 $, 000 בשנה - וכמובן, כלומר מזון כמו גם דיור ואין צורך עבור הרהיטים או המכונית שלך. (ראה 3 כסף שמירת ספינת קרוז טיפים .)

האם שיוט יותר משתלמת מאשר לחיות?

כמובן, אלה לא חלופות אמיתיות: לחיות על ספינת תענוגות, אתה צריך להיות בריא באופן סביר ולא זקוק לעזרה מהסוג שאתה מקבל בחסות בסיוע. אבל זה מציע השוואה כלכלית שימושית. כאשר יש לך משאבים כספיים מוגבלים, דיור בסיוע יכול לנקז את החיסכון שלך הרבה יותר מהר ממה שאתה רוצה - הרבה יותר מהר מאשר לחיות על ספינות שייט. העלות החודשית החציונית הארצית של חיים בסיוע היא $ 3, 628 או 43 $, 536 בשנה, על פי Genworth Financial. זה בערך 119 $ ולשנות על בסיס יומי.

חיים על ספינת תענוגות יכול לתת לך להמשיך יותר של החיסכון שלך. כדי לשמור על עלות שיוט נמוך יותר מאשר העלות של החיים בסיוע, אתה רק צריך את ההוצאות היומי הממוצע להיות מתחת זה 119 $ לנתק.

כמה כסף אתה צריך לעשות את זה? נניח שהגעת לגיל פרישה מלא ואתה מקבל הטבות של ביטוח לאומי. נכון לאוגוסט 2017, ההטבה החודשי הממוצע היה 1 $, 360, על פי המינהל לביטוח לאומי. זה $ 16, 320 עבור השנה, אז אתה עדיין צריך עוד 27 $, 216 כדי לעשות את ההבדל.

זה אומר שאתה צריך תיק גדול מספיק כדי להיות מסוגל לסגת לפחות 2 $, 300 בחודש. אם אתה צופה ההוצאות 20 שנים פרישה לדבוק באסטרטגיה ההשקעה השמרנית, אתה יכול לעשות ספינת תעסוקה לחיות עם חיסכון של 600 $, 000. אתה יכול לסגת 2 $, 400 לחודש בשנה הראשונה פרישה, עם משיכות עוקבות מותאמות לאינפלציה. הכנסה זו, יחד עם הטבות הביטוח הלאומי שלך, יכול להיות מספיק כדי לשמור על עצמך. למעשה, אתה לא סביר לבזבז את כל 20 שנים בים. ב זקנה מתקדמת, סביר להניח שאתה צריך לעשות תוכניות אחרות.

השורה התחתונה

הדוגמה הקודמת ממחישה כיצד ניתן יהיה לשוט במשרה מלאה בפרישה גם אם יש לך פחות מ 1 מיליון דולר נשמר. (לקבלת מידע נוסף, ראה פורש: האם 1 $ מיליון מספיק? ) השוואה אחרים אתה צריך לעשות, כמובן, איך זה שיוט לעומת פרישה קרקעית בבית הנוכחי שלך או במקום אחר , לרבות בחו"ל. אם אתה נשאר בריא, אתה יכול לבלות 15 שנים נסיעה בעולם, אם אתה מסוגל לתכנן את הספינה אל הספינה העברות ואולי כמה הפסקות על הקרקע.חלק התכנון עשוי להיות ההיבט הכי מתיש של סוג זה של הרפתקה האוקיינוס.

ויש עוד אזהרות.

ראשית, הדוגמה הפיננסית שלנו מניחה שאתה נוסע סולו. אם אתה נשוי, יש לך את היתרונות של הביטוח הלאומי של בן / בת הזוג שלך ואת ההכנסה פרישה אחרים לקחת בחשבון, כמו גם מה עוד אדם מוסיף את עלויות הנסיעה. בדרך כלל, נסיעה כמו צמד הוא זול יותר, אבל לא תמיד.

חוץ מזה, אתה צריך גורם כיצד תוכל לנהל את עלויות הבריאות בזמן שאתה נוסע. Medicare לא יכסה אותך בחו"ל, ואת רוב הפוליסות ביטוח בריאות מסורתי רק להציע כיסוי מוגבל. אם אתה צריך לרכוש ביטוח נסיעות או לשלם עבור טיפול רפואי מחוץ לכיס כאשר אתה מגיע לנמל של השיחה, זה יכול להוסיף באופן משמעותי את העלות הכוללת. (ראה האם ביטוח הבריאות שלי טוב בחו"ל? )

וזו רק ההתחלה של רשימה ארוכה של נושאים בעולם האמיתי, כגון איפה תקבל את הדואר שלך (ובדיקת ביטוח לאומי) , איך תטפל במיסים, מה התושבות שלך ועוד. אתה צריך את עצתו של עורך דין או רואה חשבון מתכנן פיננסי.

המפתח לקחת? לפני האריזה את התיקים - או להשכיר את הבית - הפעל את המספרים בזהירות כדי לוודא שיש לך את כל הבסיסים שלך מכוסה.