a:

ישנם יועצים פיננסיים רבים המייעצים נגד קצבאות משתנה בגלל שכר גבוה תשואות נמוכות. עם זאת, כמה יועצים ממליצים להם על זרם יציב של הכנסה שהם מספקים. קצבה משתנה יכול להיות השקעה גרועה או חכם בהתאם לצרכים של הרוכש ואת הצרכים. היכרות עם חיובי ושליליות של השקעה כזו מסייעת גמלאי כדי להבין טוב יותר את היתרונות ואת downsideides.

-> ->

מהו קצבה משתנה?

קצבה משתנה היא רכב פרישה שיש לו מסים נדחים. רכב זה מאפשר לגמלאים לבחור מתוך מאגר של השקעות שונות. לאחר מכן הוא משלם את גמלאי רמת הכנסה, בשנים הפרישה שלו, נקבע על ידי כמה טוב ההשקעה מבצעת בשוק המניות. הקצבה המשתנה כפופה למגמות שורית ודובית בשוק, והיא אינה מוגנת מפני הפסדים שנגרמו בה.

חיובי של קצבאות משתנות

בדרך כלל, כאשר גמלאי קונה קצבה משתנה, הוא מקבל השקעה בקבוצה של נכסים מנוהלים, הידועה גם בשם חשבון משנה. זה חשבון משנה מצויד חוזה ביטוח שמטרתו להגן על המשקיע לאבד כמות משמעותית של כסף. החוזה, המכונה לפעמים "עטיפה", יש משפטי משפטי הטמון המאפשרים הרווחים של המשקיע לגדול מבלי שהוא צריך לשלם מסים על הרווחים עד שהוא מתחיל לקבל תשלומים. הגמלאי ואז מקבל, תמורת ההשקעה שלו, זרם קבוע של הכנסות לאורך זמן. תקופת הזמן שבה גמלאי מקבל את ההכנסה תלוי בחוזה הוא חתם יכול להיות קצר, פרק זמן קבוע מראש או למשך שארית חייו. אם המשקיע רוכש קצבה מיידית, תשלומים מתחילים עם חתימת החוזה. אם המשקיע רוכש קצבה נדחית, התשלום מתחיל בנקודה קבועה מראש.

שלילי של קצבאות משתנות

החיסרון הגדול ביותר לקצבה משתנה הוא העלות. הקונים חייבים לשלם סכום משמעותי עבור ההרשאות המוצעות על ידי קצבה משתנה. העלות הראשונה היא דמי הניהול שיש לשלם על חשבון המשנה. תשלום זה דומה לזה שמשלם יחיד על קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל.

רוכש קצבה משתנה אחראי גם על סכומי תמותה וסיכון הוצאה, אשר כוללים דמי ניהול, חלק מעמלת המוכר וחוזה הביטוח עצמו. עמלות אלה משולבות בדרך כלל מעל ל 2% - כל שנה, מה שמגדיל את הקצבה הכפולה של קרן נאמנות ממוצעת. בנוסף לעלויות אלה, אם הקונה מפצה את החוזה שלו לפני תקופת הזמן המוסכמת, עליו לשלם גם את סכום הפדיון.חיוב זה מכסה את שאר עמלה המוכר קיבל מראש לאחר מכירת הקצבה. בסופו של דבר, קצבאות משתנה הם המתאימים ביותר לאנשים המחפשים הכנסה מובטחת בעת פרישה והוא יכול להרשות לעצמו לשלם את דמי תלולים הקשורים להשקעה כזו.