בסוף שנות התשעים, משקיעים רבים נהנו מפירות של תשואות דו-ספריות חיוביות עם השקעותיהם ההוניות. לאחר מכן, במהלך התקופה של 1 בינואר 2000, עד 31 בדצמבר 2002, S & P 500 הפסידו יותר מ -40% מערכו, וכך גם תיקי משקיעים רבים. ואז, מחזור דומה חזר על עצמו שוב, והסתיים בתאונת שוק בשנים 2007-2008. תנודתיות כזו עלולה להטריד את ביצועי התיק ולהצית את הפחד ממשקיעים. עם זאת, ההיסטוריה הראתה כי השווקים הפיננסיים יגמול למשקיעים על ההון שהם מספקים לאורך זמן.

אם אתה מבין את כל סוגים שונים של חשבונות זמין וליישם אסטרטגיית השקעה ממושמעת תוכלו להגדיל את סיכויי ההצלחה שלך. האם יש לך תקציב חודשי בכתב? מה ההכנסה שלך? עם תוכניות פנסיה נעלמת וביטוח לאומי על הסלעים, אנו נראה לך מה שאתה צריך לעשות כדי להצליח בהשגת היעדים הפיננסיים שלך.

להבין את ההשקעות שלך כדי לשפר את תשואות ההשקעה שלך, חשוב כי אתה מבין את יסודות ההון העצמי (מניות) והכנסות קבוע (אג"ח) השקעות. (כדי ללמוד את היסודות של השקעה, ראה השקעות 101: מדריך למשקיעים מתחילים )
שלושה גורמי הון

1. מניות (מניות) היו תשואות גבוהות היסטורית גבוהה יותר מאשר השקעות קבועות (אג"ח).
2. מניות החברה קטן יש תשואות גבוהות יותר, אבל תנודתיות גבוהה יותר, או סיכון, מאשר מניות מחברות גדולות. (כדי לקרוא על סיכון תיק, ראה כיצד מסוכן תיק שלך? )
3. מניות במחיר נמוך יותר יש תשואות גבוהות יותר מאשר מניות הצמיחה במחיר גבוה יותר. כלכלנים רבים מאמינים שווי מניות קטנות ומניות עולות בביצועיו משום שהשוק מניע באופן רציונלי את המחירים שלהם כדי לשקף את הסיכון הבסיסי. המחירים הנמוכים יותר מעניקים למשקיעים צניחה גדולה יותר כתשלום על סיכון זה. (כדי ללמוד עוד על נושא זה, קרא את הסיכון ואת הפירמידה סיכון ו עבודה באמצעות השערת שוק יעיל .)

שני גורמי הכנסה קבועים

1. מכשירים ארוכי טווח מסוכנים יותר ממכשירים לטווח קצר בשל החשיפה הארוכה יותר לסיכון הריבית.
2. בעיות איכות האשראי נמוכה מסוכנים יותר מאשר בעיות איכות אשראי גבוהה, אבל מציעים שיעור גבוה יותר של תשואה אם ​​אין ברירת מחדל.

גיוון
גיוון היא אסטרטגיה שניתן לסכם על ידי המוטו נצחי, "לא לשים את כל הביצים שלך לתוך סל אחד." האסטרטגיה כוללת הפצת הכסף שלך בין השקעות שונות בתקווה שאם אחד ההשקעה מאבד כסף, השקעות אחרות יהיה לפצות על הפסדים אלה. המפתח לתיקייה מגוונת הוא להקצות את הנכסים שלך עם חשיבה כי "נכסים בקורלציה שלילית לעזור להפחית את הסיכון".(למידע נוסף על גיוון, ראה תורת התיק המודרני: סקירה כללית , מבוא לגיוון , חשיבות הגיוון ו- מדריך לתיק עבודות בנייה .>

מה אנחנו מתכוונים על ידי מתאם שלילי בתיק? זהו תהליך של מציאת כיתות הנכס כי אחרת. לדוגמה, סחורות נוטות לבצע באופן שונה מאשר S & P 500, ונדל"ן להשקעות נדל"ן (REITs) נוטים לבצע בצורה שונה מאשר הדאו. על ידי ערבוב סוגים אלה של כיתות הנכס בתיק שלך, אתה משפר את הסיכויים להרוויח כסף כאשר שווקים U. ש הם underperforming.

שוק המניות U. S הוא כיום פחות ממחצית הגודל של שוק המניות העולמי, כך שאם אתה לא משקיע בינלאומי, אתה יכול להחמיץ כמה הזדמנויות השקעה גדולות. קביעת הסכום המושלם של כסף להקצות את סוגי הנכסים השונים הוא החלק מסובך.

הקצאת נכס
הקצאת הנכסים כרוכה בחלוקת תיק השקעות בין קטגוריות נכסים שונות, כגון מניות, אג"ח, השקעות חלופיות ומזומנים. הקצאת הנכסים שעובדת הכי טוב בשבילך בכל נקודה נתונה בחיים שלך תהיה תלויה במידה רבה באופק הזמן שלך ואת היכולת שלך לסבול את הסיכון. (למידע נוסף על הקצאות הנכסים, ראה חמישה דברים לדעת על הקצאת הנכסים השגת הקצאת נכסים אופטימלית ו- אסטרטגיות הקצאת נכסים )

ברינסון, הוד ו - Beebower 1986 מסמך שכותרתו "קובעי עדיפות תיק" ניתח נתוני תשואה רבעוניים של 91 קרנות פנסיה גדולות בשנים 1974-1983. המסקנה העיקרית היא כי 94% מהשונות של סך התשואות של תיק מוסברת על ידי הקצאת הנכסים האסטרטגית , עם בחירה ביטחונית ותזמון השוק הממלא תפקידים קטנים, למרות שמנהלי מניות פעילים רבים נוטים לאתגר את המחקר.

כל ההשקעות יש מידה מסוימת של סיכון. בתיק של המשקיע, הסיכון נמדד בדרך כלל על ידי שימוש במספר הנקרא סטיית תקן. ככל הסיכון שאתה מוכן לספוג בתיק שלך, כך גדל פוטנציאל התשואה הגבוהה. כאשר אתה קובע רמה סבירה של סיכון למצב שלך, תוכל לעבוד על פיתוח הקצאת הנכסים שלך. ניתן להשתמש בסטיית התקן הקשורה למדדים ספציפיים של קטגוריות נכסים כדי לקבל תחושה לגבי כמות הסיכון שתיק ההשקעות שלך ייקח. כאשר הקצאת הנכס שלך היא במקום, לשקול איזון שנתי או חצי שנתי. איזון מחדש מביא את תיק ההשקעות בחזרה לתמהיל הקצאת הנכסים המקורי. זה הכרחי כי עם הזמן, חלק ההשקעות שלך עשוי להיות מחוץ יישור עם מטרות ההשקעה שלך. (כדי לחקור את האיזון מחדש, ראה Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול ו החלטות ראש השנה כדי לשפר את הכספים שלך .)

מחשבות אחרונות כדי לעזור לשפר את עושר
1) מחפשים את הדיבידנדים
התנודתיות של השווקים גורם מחירי המניות לעלות ויורדים, אבל ההכנסה היא חיובית בדרך כלל.אם אתם מחפשים השקעות מניבות כגון איגרות חוב, קרנות בשוק הכספים, מניות משלמות דיבידנדים והכנסות נאמנות, אתם יכולים להגן על תיק ההשקעות שלכם במהלך ירידות בשוק. בגלל שחברות לא אוהעות לחתוך או להפחית את הדיבידנדים שלהן, אלא אם כן זה בנסיבות הכי קשות, דיבידנד ישולם לך אם מחיר המניה עולה או יורד.

2) ליישם דולר עלות ממוצעת
משקיעים מוצלחים ביותר להשקיע כסף על בסיס קבוע באמצעות תהליך שנקרא עלות ממוצעת דולר. זהו הנוהג של השקעה באותו סכום דולר במרווחים קבועים. זה מאפשר לך לרכוש מניות בנקודות שונות בשוק - הן במהלך עליות ומורדות. (למידע נוסף על עלות ממוצעת של דולר ב- DCA: זה מביא אותך בתחתית ו- תשלום ממוצעים של דולר )

3) חשבו על מסים
חשבונות חייבים יכול ליצור חשבון מס גבוה אם לא הושקעו כראוי. בעוד השקעות דיבידנדים גבוהים הם גדולים, הם יפיקו הכנסה חייבת משמעותית. נסו לקנות את אלה סוגי הדיבידנד גבוהה ההשקעה בחשבון פרישה הפרט שלך (IRA) או חשבונות מסים נדחים אחרים, כדי למנוע את חבות המס. השתמש בקרנות נאמנות המנוהלות על ידי מסים כדי לסייע בהפחתת הפיצויים ברווחי הון החייבים בסוף השנה.

4) למקסם את "כסף חינם"
השתמש פרישה וחינוך חשבונות ביעילות. ROT IRAs ו 529 תוכניות הם כלי השקעה מדהימים אם אתה מבין את הכללים - הרווחים שלך בשני החשבונות לעולם לא יהיה במס! ב פרישה בחסות תוכניות פרישה כגון 401 (k) ים, 403 (ב) ים ו SIMPLE IRAs, מעסיקים רבים מציעים תרומה תואמת. אם אתה לא מנצל את זה "כסף חינם" מהמעסיק שלך, כדאי לשקול מחדש את תוכנית ההשקעה שלך. נצל את התוכניות הללו ו לדחות הכנסה אליהם - זה יהיה גם לעזור להפחית את הצעת החוק המס שלך.

סיכום יש הרבה "פורנוגרפיה פיננסית" בעולם שינסו להסיט אותך מגישה ממושמעת לטווח ארוך, כגון השקעה במניות חמות, קרן גידור לא הולמת, ובעיקר, השקעות שלעולם לא תבינו. כדי להקל על הבלבול, לעבוד עם מתכנן פיננסי עצמאי, רצוי מתכנן פיננסי מוסמך מוחזק על תקן אמונים לפעול לטובתך. ודא שהוא מבין את אופק הזמן שלך ומסביר את כל אפשרויות ההשקעה שלך ואת הסיכונים הכרוכים בהם. לעשות את שיעורי הבית שלך לבדוק כמה מתכננים שונים לפני שתבצע את ההחלטה הסופית. יחסי הלקוח והייעוץ המוצלחים ביותר מבוססים על אמון, לכן הקדימו את העדיפות הגבוהה ביותר. הניסיון ילמד אותך שאם אתה שומר על מדיניות השקעה ממושמעת, להשקיע על בסיס קבוע להישאר ממוקדים לטווח ארוך, אתה בטוח לקצור את rewards.