הכרזה על פשיטת רגל אישי הוא סיוט כולם מקווים להימנע. חוזר ממנו מציב אתגר עבור אלה להוט להקים מחדש את היסטוריית האשראי נקי.

ישנן שתי דרכים לזוג בודד או נשוי להכריז על פשיטת רגל - פרק 7 ופרק 13. הקודם מוחה את כל החובות הלא מובטחות, בעוד שהאחרון, הזמין לבעלי הכנסה קבועה, יוצר תוכנית, בדרך כלל שלושה לחמש שנים באורך, במהלכם ישולמו מחדש חלק מהחובות או כולם. לקבלת מידע נוסף, קרא את קובץ פרק 7 פשיטת רגל ו אפשרות אחרת פשיטת רגל אישית: פרק 13 .

-> ->

מה שקורה האשראי שלך

הכרזה על פשיטת רגל היא החלטה רצינית ואחד לא לקחת קל כמו היסטוריית האשראי שלך - ניקוד האשראי משולב המאפשר לך ללוות כסף עבור כלי רכב, חינוך, משכנתא - יסבלו. (ראה מתי להכריז על פשיטת רגל ). לאחר פשיטת רגל, ניקוד האשראי שלך יירד ואת שיעורי הריבית המוצעים לך על ידי נושה בעתיד יקפוץ באופן משמעותי.

"רוב הפשיטות הן בגלל בעיות רפואיות, גם בקרב אלה עם כיסוי ביטוחי", מסבירה סוזן טיפאני, מנהלת כספים אישיים למבוגרים באגודת אשראי לאומי (CUNA). "בין אם הצהרת על פשיטת רגל בגלל ניהול גרוע או מזל רע תצטרך להוכיח שאתה יכול לחזור ממנו. זה כתם אתה הולך לשאת סביב במשך עד 10 שנים על הרשומה שלך. "

בניית האשראי שלך

החדשות הטובות? "אנשים חושבים שאי אפשר לקבל אשראי אחר כך, אבל את יכולה, "אומרת טיפאני.

החדשות הרעות? "אתה תשלם יותר על זה בגלל הסיכון הפוטנציאלי שלך. אתה יכול ללוות כסף, אבל אתה הולך לשלם הרבה יותר על זה. "

1.

התחל עם כרטיס אשראי מאובטח. זה צריך להיות הצעד הראשון שלך, מייעץ מחבר האשראי מומחה בוורלי בלייר Harzog. "אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות מחדש אשראי הוא עם אחד הקלפים האלה. אני רואה את זה כל הזמן. אתה צריך לשים הפקדה בבנק אלה כספים להישאר בבנק כערובה נגד הכרטיס. אין בו שום סטיגמה ואין שום דבר אחר בהופעתו של הכרטיס. "בדרך כלל, כרטיס אשראי מאובטח יאפשר לך מגבלה של $ 500 ל $ 5, 000, היא אומרת. השתמש בכרטיס בזהירות, לשלם אותו על כל חודש, כדי להוכיח שאתה מסוגל להתמודד עם זה באחריות. "שמור על איזון נמוך ושלם אותו במלואו", היא מייעצת. "הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות, אם כי, הוא פשוט לשלם את המינימום כי זה אומר שאתה רק חזרה החוב שוב! "בעוד שחברי הצבא יכולים להגיע לקלפים מאובטח נמוך יותר, אחרים צריכים להיות זהירים מאוד, היא מזהירה, כמו המלווים טורפים בשפע בקטגוריה זו; היא מציעה רשימה של כרטיסי אשראי מאובטח מומלץ באתר שלה, beverlyharzog.com. Harzog מייעץ תזמון בקפידה כאשר אתה משלם חשבונות עם כרטיסים אלה, שכן זה יכול לקחת עד שבועיים עבור חברת כרטיס לעבד את התשלום. אפריל אתה מחויב יכול לרוץ גבוה ככל 29. 9%. קרא עוד ב

כרטיסי אשראי מאובטחת

2. לשלם חשבונות בזמן. עקביות בטיפול בכל צורה של אשראי לאחר פשיטת רגל היא המפתח, אומרת סוזן טיפאני. "אתם מקימים ומראים שאתם אחראים לאשראי הזה. "היא ממליצה בחום להשתמש אוטומציה וטכנולוגיה כדי להפוך את הצעת החוק שלך לשלם קל. "ככה אתה לא נכנס הרגלים רעים," כמו תשלומים מאוחר או החמיץ. 3. לבנות את החיסכון שלך.

"יצירת כרית חיסכון כדי למנוע שימוש באשראי לתזרים מזומנים וחיסכון חירום. אחרי פשיטת רגל, אני מעודד אנשים כדי להגדיל את החיסכון שלהם. אנשים מרגישים כל כך מובסים שכל התקדמות היא התחלה טובה. " 4. ליצור קשר אישי עם איגוד אשראי

. טיפאני מציעה למצוא סגל אשר יכול לאמן אותך ואת השורש בשבילך, כדי "לכוון אותך ברור של כמה סלעים אלה. " 5. אל תיקח על הרבה קרדיט

. למרות שמלווים מסוימים יציעו לך בשקיקה אשראי חדש - דווקא משום שכבר הכרתם את הרגל ולא תוכלו לעשות זאת שוב - עצמכם, אומר הרזוג. "אתה מרגיש די נורא בשלב זה. אתה באמת צריך לבלות 12 עד 18 חודשים כדי לקבל את הרגליים בחזרה על הקרקע. באופן אידיאלי, תוכל ליצור תוכנית לטווח ארוך במשך שלוש עד חמש שנים. " 6. שקול מחדש לאשר כמה חובות קיימים.

לאחר הכרזה על פשיטת רגל, אתה יכול לבחור מרצון לאשר מחדש (א המשך משלמים) חובות קיימים, כגון הלוואה אוטומטית. "כל הלוואה כי הוא שילם מחדש יעזור להקים מחדש את האשראי שלך מוקדם יותר", אומר מייק מקליין, עוזר בכיר לעוזר כללי, עמידה ברגולציה, ב CUNA. שלא כמו כרטיסי אשראי חדשים או הלוואות, הלוואה מראש יכול לפעמים להיות המשך בשיעור הקודם, נמוך יותר, הוא אמר. את היתרה או את שיעור ההלוואה ניתן אפילו להוריד. 7. תחשוב על לקיחת הלוואה לבניית אשראי

. "הרבה איגודי אשראי מציעים את זה", מסביר הרזוג, "זה כמו הלוואה בתשלומים. "כאשר אתה מרגיש שאתה יכול להתמודד עם הלוואה קטנה ולשלם אותו בחזרה במהירות, זה סוג של הלוואה יכולה לעזור לך להקים מחדש אשראי. האתגר הגדול ביותר בבנייה מחדש של האשראי, אומר הרזוג, הוא פשוט סבלנות. "עם כל שנה חולפת, פשיטת רגל שלך תהיה השפעה פחות על ניקוד האשראי שלך. זה עושה יותר טוב! אנשים מרגישים כל כך מיואשים. "

" זה ייקח זמן ", מסכים טיפאני. אבל כמו שאתה משפר את המצב שלך, אתה יכול גם להיות מקבל ריבית טובה יותר כמו שאתה הולך. " השורה התחתונה

תיקון היסטוריית האשראי שלך אפשרי. זה לוקח זמן, תשלום חוזר עקבית תשומת לב זהיר לניהול כל חוב החוב הנוכחי. היזהר המלווים טורפים APRs גבוה מן ההצעות החדשות של אשראי. לקבלת מידע נוסף, קרא

כרטיסי אשראי לאנשים עם רע אשראי

.