אם העסק שלך יש את המאזן של אפל, בסופו של דבר אתה כנראה צריך גישה הון. למעשה, אפילו חברות גדולות רבות בדרך כלל מבקשות חליטות הון כדי לעמוד בהתחייבויות לטווח קצר. עבור עסקים קטנים, מציאת מודל מימון נכון הוא חשוב ביותר. קח כסף מהמקור הלא נכון ואתה עלול לאבד חלק מהחברה שלך או למצוא את עצמך נעול לתוך תנאי החזר הפוגעים הצמיחה שלך במשך שנים רבות אל העתיד.

-> ->

מימון החוב מימון החוב עבור העסק שלך הוא משהו שאתה מבין יותר ממה שאתה חושב. האם יש לך משכנתא או הלוואה לרכב? שני אלה הן צורות של מימון החוב. עבור העסק שלך, זה עובד באותה צורה. מימון החוב מגיע מבנק או מוסד ההלוואות אחרים. אמנם זה אפשרי עבור משקיעים פרטיים להציע לך את זה, זה לא הנורמה.

הנה איך זה עובד. כאשר אתה מחליט שאתה צריך הלוואה, אתה ראש לבנק להשלים יישום. אם העסק שלך נמצא בשלבים הראשונים של הפיתוח, הבנק יבדוק את האשראי האישי שלך.

- עבור עסקים שיש להם מבנה ארגוני מסובך יותר, או היו קיימים במשך תקופה ארוכה, הבנקים יבדקו מקורות אחרים. אחד החשובים ביותר הוא העסק 'Dun & Bradstreet (D & B) קובץ. D & B היא החברה הידועה ביותר עבור עריכת היסטוריית אשראי על עסקים. יחד עם היסטוריית האשראי העסקי שלך, הבנק ירצה לבחון את הספרים שלך סביר להשלים בדיקת נאותות אחרים. לפני החלת, לוודא את כל הרשומות העסקיות הם מאורגנים. אם הבנק יאשר את בקשת ההלוואה שלך, היא תגדיר תנאי תשלום, כולל ריבית.

אם התהליך נשמע הרבה כמו תהליך שעברת פעמים רבות כדי לקבל הלוואה בנקאית, אתה צודק.

יתרונות מימון החוב

למוסד ההלוואות אין שליטה על איך לנהל את החברה שלך, ואין לו בעלות. ברגע שאתה משלם את ההלוואה, היחסים שלך עם המלווה מסתיים. זה חשוב במיוחד כאשר העסק שלך הופך יקר יותר. הריבית שאתה משלם על מימון החוב הוא ניכוי מס כהוצאה עסקית, ולבסוף, התשלום החודשי וכן את התפלגות התשלומים היא הוצאה ידועה שניתן לכלול במדויק מודלים חיזוי שלך.

חובות מימון החוב

עם זאת, מימון החוב עבור העסק שלך יש כמה חסרונות. הוספת תשלום החוב להוצאות החודשיות שלך מניח כי תמיד יהיה לך את יבוא ההון כדי לענות על כל ההוצאות העסקיות כולל תשלום החוב. עבור חברות בשלב קטן או בשלב מוקדם, כי הוא לעתים רחוקות מסוימים. שנית, מאז המיתון האחרון, הלוואות עסקיות קטנות הואטה באופן משמעותי. למרות שזה משתפר, זה עדיין לא קל לקבל מימון החוב, אלא אם כן אתה מכריע. U. סמול עסקים קטנים המינהל עובד עם בנקים מסוימים להציע הלוואות עסקיות קטנות. חלק ההלוואה מובטחת על ידי אשראי ואמונה מלאה של ממשלת ארצות הברית. נועדו להקטין את הסיכון למוסדות ההלוואות, הלוואות אלה מאפשרים לבעלי עסקים, אשר לא יכול אחרת להיות מוסמך, כדי לקבל מימון החוב. אתה יכול למצוא מידע נוסף על אלה הלוואות אחרות SBA באתר SBA.

הון עצמי

אם יש לך אי פעם צפה בסדרה של ABC, "כריש טנק", ייתכן שיהיה לך מושג כללי על איך עובד הון עצמי. מימון הון מגיע ממשקיעים, שנקראים לעתים קרובות קרנות הון סיכון או משקיעים באנג'ל. קרן הון סיכון היא לעתים קרובות חברה, ולא אדם. למשרד יש שותפים וצוותי עורכי דין, רואי חשבון ויועצי השקעות המבצעים בדיקות נאותות על כל השקעה פוטנציאלית. קרנות הון סיכון עוסקות לעיתים קרובות בהשקעות גדולות (3 מיליון דולר או יותר), ולכן התהליך הוא איטי, והעסקה מורכבת לעתים קרובות.

משקיעים אנג'ל, לעומת זאת, הם בדרך כלל אנשים עשירים שרוצים להשקיע כמות קטנה יותר של כסף למוצר אחד במקום לבנות עסק. הם מושלמים עבור מישהו כמו מפתח תוכנה מי צריך עירוי הון לממן את הפיתוח של המוצר שלו או שלה. המשקיעים אנג'ל לנוע מהר רוצה תנאים פשוטים.

היתרונות של מימון הון

היתרון הגדול ביותר הוא שאתה לא צריך להחזיר את הכסף. אם העסק שלך נכנס פשיטת רגל, המשקיע שלך או המשקיעים אינם נושים. הם בעלי חלק בחברה שלך, ובגלל זה, הכסף שלהם הולך לאיבוד יחד עם החברה שלך. שנית, אתה לא צריך לעשות תשלומים חודשיים, ולכן יש לעתים קרובות יותר מזומנים נזילים על היד עבור הוצאות התפעול. לבסוף, המשקיעים מבינים שזה לוקח זמן לבנות עסק. אתה תקבל את הכסף שאתה צריך ללא הלחץ של צורך לראות את המוצר או העסק שלך thriving בתוך פרק זמן קצר. חסרונות של הון עצמי

איך אתה מרגיש לגבי שותף חדש? כאשר אתה לגייס הון עצמי, זה כרוך לוותר על הבעלות על חלק של החברה שלך. קטן ומסוכן יותר את ההשקעה, יותר של נתח המשקיע ירצה. ייתכן שיהיה עליך לוותר על 50% או יותר מהחברה שלך, ואם לא תבנה מאוחר יותר עסקה לרכישת אחזקות המשקיעים, השותף ייקח 50% מהרווחים שלך ללא הגבלת זמן. אתה גם צריך להתייעץ עם המשקיעים שלך לפני קבלת החלטות. החברה שלך כבר לא רק שלך, ואם המשקיע יש יותר מ 50% של החברה שלך, יש לך הבוס שאליו אתה צריך לענות.

מזנין הון

שים את עצמך במצב של משאיל לרגע. המלווה הוא מחפש את הערך הטוב ביותר עבור הכסף שלה ביחס לסכום הנמוך ביותר של הסיכון. הבעיה עם מימון החוב היא כי המלווה אינו מקבל לחלוק את ההצלחות של העסק. כל מה שהוא מקבל הוא הכסף שלה בחזרה עם ריבית תוך לקיחה על הסיכון של ברירת המחדל.ריבית זו לא תספק תשואה מרשימה על פי תקני השקעה. זה בטח יציע תשואות חד-ספרתיות. ההון מזאנין משלב לעתים קרובות את התכונות הטובות ביותר של הון עצמי מימון. אמנם אין מבנה מוגדר עבור סוג זה של מימון עסקי, הון החוב לעתים קרובות נותן למוסד ההלוואות את הזכות להמיר את ההלוואה להון העצמי בחברה אם לא לפרוע את ההלוואה בזמן או במלואו.

היתרונות של הון הביניים

סוג זה של הלוואה מתאים לחברה חדשה כי הוא כבר מראה צמיחה. הבנקים מסרבים להלוות לחברה שאין לה נתונים כספיים. פורבס מדווח כי המלווים הבנק מחפשים לעתים קרובות לפחות שלוש שנים של נתונים פיננסיים, אבל עסק חדש לא יכול להיות כי נתונים רבים לספק. על ידי הוספת אפשרות לקחת נתח הבעלות בחברה, הבנק יש יותר של רשת ביטחון, ולכן קל יותר לקבל את ההלוואה. הון מזומן מטופל כהון על מאזן החברה. מציג הון ולא חוב חובה עושה את החברה נראית אטרקטיבית יותר בעתיד המלווים. לבסוף, הון הביניים מסופק לעתים קרובות מהר מאוד עם קצת נאותות.

חסרונות של מזאנין ההון

ראשית, הקופון או הריבית היא לעתים קרובות גבוה יותר, שכן המלווה רואה את החברה כסיכון גבוה. מזאנין ההון המסופק לעסק שכבר יש חובות או חובות הון הוא כפוף לעתים קרובות חובות אלה, להגדיל את הסיכון כי המלווה לא יוחזר. בגלל הסיכון הגבוה, המלווה עשוי לרצות לראות 20-20% לחזור. לבסוף, בדומה להון עצמי, הסיכון להפסיד חלק ניכר מהחברה הוא ממשי מאוד. שים לב כי ההון הביניים אינו סטנדרטי כמו חוב או מימון הון. העסקה, כמו גם את הסיכון / פרופיל גמול יהיה ספציפי לכל צד.

מחוץ למאזן

תחשוב על הכספים האישיים שלך לרגע. מה אם היית המבקש משכנתא חדשה הביתה ואתה לגלות דרך ליצור ישות משפטית שלוקח את ההלוואה סטודנט, כרטיס אשראי וחוב הרכב את דוח האשראי שלך? עסקים יכולים לעשות את זה. מימון חוץ מאזני אינו הלוואה. זה בעיקר דרך לשמור על רכישות גדולות (חובות) מחוץ למאזן של החברה, מה שהופך את החברה נראית חזקה ופחות עמוס חוב. לדוגמה, אם החברה זקוקה לציוד יקר, היא יכולה לשכור אותו במקום לקנות אותו או ליצור גוף ייעודי (SPE) - אחת מאותן "משפחות חלופיות" שתחזיקנה את הרכישה במאזן שלה. החברה המממנת לעתים קרובות overcapitalizes SPE כדי להפוך אותו נראה אטרקטיבי, אם SPE צריך הלוואה לשירות החוב.

מימון חוץ מאזני מוסדר בקפדנות וכללים חשבונאיים לפי GAAP קובעים את השימוש בו. זה סוג של מימון אינו מתאים עבור רוב העסקים, אך עשוי להיות אופציה עבור עסקים קטנים לגדול לתוך מבנים גדולים יותר של החברה.

משפחה וחברים

אם הצרכים המימון שלך הם קטנים יחסית, תחילה לרדוף פחות פורמלי אמצעי המימון.בני משפחה וחברים המאמינים בעסק שלך יכולים להציע תנאי תשלום פשוטים ויתרונות בתמורה להקמת מודל הלוואה דומה לחלק מהמודלים הפורמליים יותר. לדוגמה, אתה יכול להציע להם את המניה בחברה שלך או לשלם אותם בחזרה בדיוק כפי שהיית חוב מימון העסקה, שבו אתה מבצע תשלומים קבועים עם ריבית. השורה התחתונה

כאשר אתה יכול למנוע מימון ממקור רשמי כי בדרך כלל יהיה יתרון יותר עבור העסק שלך. אם אין לך משפחה או חברים עם האמצעים כדי לעזור, מימון החוב הוא המקור הטוב ביותר של קרנות עבור עסקים קטנים. כאשר העסק שלך גדל או מגיע בשלבים מאוחרים יותר של פיתוח מוצרים, הון עצמי או הון הביניים עשוי להפוך לאופציות. כשמדובר מימון וכיצד זה ישפיע על העסק שלך, פחות הוא יותר.