רכישת בית היא אחת הרכישות החשובות ביותר שרוב האנשים אי פעם לעשות. בעל הבית הממוצע יעשה מאות תשלומי משכנתא על החיים שלהם, ומאחר שיעורי הריבית (ובסופו של דבר תשלומים) נקבעים על ידי ניקוד האשראי של אחד, אפשר לחסוך אלפי דולרים במהלך החיים פשוט על ידי בעל ניקוד האשראי הטוב ביותר האפשרי כאשר רכישת בית.

אבל נניח מן העבר ההיסטוריה, אתה חושש כי האשראי שלך הוא לא כל כך גדול. מה עליך לעשות, לפני שאתה קונה את הבית הראשון? איך אתה יכול לשפר את ניקוד האשראי שלך?

צעד ראשון, כמה חודשים לפני שאתה מוכן לקנות בית, להזמין עותק חינם של דו"ח האשראי שלך מכל אחד משלושת האשראי לשכות (Equifax, Experian, ו TransUnion). אתה יכול גם לקבל דוח אשראי חינם באמצעות אתר כמו Creditkarma. com או AnnualCreditReport. com.

כאשר אתה מקבל דוח האשראי שלך, לבחון אותו בזהירות כדי לוודא כי הכל על זה נכון. טעויות נעשות ואתה יכול לקבל אשראי של מישהו אחר על הדו"ח שלך. או שזה אפשרי כי הלוואה או כרטיס אשראי ששילמת את משביעת רצון לא דווחו לשכות אשראי. זה גם אפשרי להיות הקורבן של הונאה אשראי, לפיה מישהו אחר השתמש השם שלך ואת מספר הביטוח הלאומי כדי לפתוח קו אשראי, ולאחר מכן מעולם לא שילם את כל החשבונות.

- אם אתה רואה משהו שלא נראה בסדר, יש לך את הזכות לערער על דוח האשראי שלך, וזה יכול להיעשות באינטרנט בכל אתרי הלשכה אשראי. תן ללשכה לדעת מה המידע שגוי, להראות להם הוכחה אם אפשר, ולבקש למחוק או לתקן את המידע המוטעה על הדו"ח. אתה צריך גם לכתוב לנושה לתת להם לדעת שאתה במחלוקת את המידע המסופק ללשכת האשראי.

גם אם המידע על דוח האשראי הוא מדויק, לא להיות מיואש על ידי בעל בעיית אשראי שלילית בעבר. זה לא יכול להביא את הציון שלך למטה ככל שאתה חושב, וכן הלאה בעבר זה התרחש, פחות השפעה זה יהיה על הציון הנוכחי שלך.

אפילו אנשים עם פשיטות רגל בעבר, פסקי דין, ו foreclosures עדיין יכול להעפיל הלוואה, אם כמות טובה של זמן עבר עכשיו ואם היסטוריית אשראי האחרונות הוא ללא רבב. לאחר שבע שנים, רוב הפריטים השליליים ייעלמו לחלוטין דו"ח האשראי שלך.

אבל יש לזכור כי ציונים האשראי לא לזוז גבוה יותר בין לילה. זה יכול לקחת כמה חודשים כדי לדחוף ציון גבוה יותר, אז אם הבעלות על הבית הוא העתיד שלך, לקחת את הצעדים החשובים עכשיו.

הדרך החשובה ביותר כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך על ידי ביצוע כל התשלומים בזמן, בין אם זה הלוואה לרכב, הלוואה סטודנט, כרטיס אשראי או אפילו את שכר הדירה החודשי.אם אתה סוג של דוחה עם לשלם את החשבונות שלך, להגדיר את החשבונות שלך עבור תשלומים אוטומטיים מחשבון הבנק שלך. אתה יכול גם לשים "ביל לשלם תזכורות" על הטלפון החכם או המחשב. התחל לבצע את כל התשלומים בזמן TODAY.

לאחר מכן, לשלם את כל החובות הקטנים לחלוטין, ולא חשבונות מרובים פתוחים שבו אתה חייב כמויות קטנות על כולם. לדוגמה, אם אתה חייב 200 $ על חשבון אחד, זה יהיה טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך לשלם אותו במלואו מאשר לשלם 50 $ למטה על ארבעה חשבונות שונים.

באופן דומה, אל תחייב סכומים קטנים בכרטיסים מרובים. עדיף פשוט להשתמש אחד או שניים כרטיסים, ולשלם את כמויות קטנות על כל האחרים.

אל תבטל את כל כרטיסי האשראי, במיוחד אלה עם היסטוריה ארוכה של תשלומים בזמן. אלה הם boosters האשראי הטוב ביותר שלך. עם זאת, זה טוב להשתמש במזומן ולשמור על נמוך או אפס כרטיס אשראי יתרות בחודשים לפני הגשת בקשה למשכנתא. אתה רוצה יחס נמוך של חוב owed את הסכום להגביל את הכרטיס. יחס חוב גבוה להגביל תהיה השפעה שלילית על הציון שלך, בעוד יחס נמוך משפר את הציון שלך.

כמוצא אחרון, אתה יכול לבקש מסגרת אשראי גבוהה יותר כדרך לשיפור החוב שלך יחס הגבול. אבל זה מסוכן עבור כל מי שיש לו היסטוריה של maxing את גבולות האשראי שלהם, כי אם אתה מקסימום את הגבול החדש החדש, תוכל להוריד את הציון שלך אפילו יותר.

למרבה הצער, כרטיסי חיוב, אשר הרבה אנשים צעירים משתמשים היום, אינם משפיעים על ניקוד האשראי שלך, כי הם קשורים לחשבון הקיים שלך לא ליצור שימוש טוב האשראי.

כאשר אתה סוף סוף לבקש משכנתא, זה רעיון טוב לעשות קניות, אבל לעשות את זה בתוך פרק זמן קצר. ניקוד האשראי שלך לא ירידה אם אתה מבצע מספר יישומים עבור הלוואה בתוך כמה שבועות זה מזה.

כמעט כל מוסדות ההלוואות להשתמש FICO (הוגן יצחק החברה) ציון כדי לקבוע את ההלוואה שלך משכנתא זכאות. FICO יצרה דף ב- myfico. com ללמד כיצד לתקן את האשראי ולשפר את הציון אצבע משולשת.

גם אם אין לך היסטוריית אשראי, ולכן אין ניקוד האשראי של FICO, אתה עדיין יכול להעפיל הלוואה FHA על ידי תשלום שכר הדירה שלך כל חודש במשך שנה או יותר עם המחאה או כסף. שמור את כל הקבלות שלך בכל פעם שאתה מבצע תשלום שכר דירה. FHA יהיה גם להסתכל על השירות, הטלפון הסלולרי, ותשלומים ביטוח כדי לעזור לך זכאי להלוואה.

זכור להתחיל את תהליך שיפור האשראי שלך כמה חודשים לפני שאתה מוכן לקנות בית. רוב מתווכים ידרשו להיות מראש מוסמך הלוואה, כי אם אתה לא יכול לקבל הלוואה, זה לא הגיוני להיות מחוץ לקניות בשוק. אתה בהחלט יכול לשפר את הציון שלך, אבל זה ייקח זמן בהחלט חלק משמעת עצמית מצידך.

בהצלחה!